La nostra opinione su frankly Strong 75 Index
Stessa allocazione azionaria al 75% della versione ESG. Ma 2 punti percentuali di rendimento in più.
Frankly Strong 75 Index si posiziona al 8° posto tra 82 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È la controparte passiva dello Strong 75 Responsible, e i numeri parlano chiaro: +37,29% in tre anni contro il +35,09% della versione ESG attiva. Con CHF 573 milioni di patrimonio, è uno dei fondi 3a bilanciati più affidabili del Paese.
Come si posiziona il rendimento?
Rendimento a tre anni: +37,29%. Rendimento a cinque anni: +41,45%. Entrambi battono la versione Responsible gestita attivamente. Il costo totale è 0,44% (0,00% TER più 0,44% commissione fissa), identico all'alternativa ESG. Quindi paga lo stesso ma ottiene più rendimento.
L'approccio passivo replica gli ampi indici di Swisscanto senza stock-picking o filtraggio ESG. Questo significa un minor turnover, che riduce i costi di transazione nascosti. Su 20+ anni di versamenti, il vantaggio composto anche dell'1-2% in più annuo diventa molto significativo.
Cosa si distingue davvero
CHF 573 milioni di patrimonio conferiscono a questo fondo una seria dimensione. Fondi di grandi dimensioni significano migliore liquidità, spread più stretti sulle posizioni sottostanti e maggiore stabilità. L'approccio indicizzato di Swisscanto garantisce una replica prevedibile dei benchmark di mercato consolidati.
La suddivisione 75% azioni / 13% obbligazioni / 12% altri asset offre una reale diversificazione. Non è solo in azioni: ha reddito fisso e asset alternativi che ammorbidiscono il percorso. Per gli investitori che desiderano un 3a da impostare e dimenticare, questa allocazione è vicina alla frontiera efficiente da manuale.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
L'allocazione obbligazionaria è del 13%, inferiore al 20% della versione Responsible. Questo significa una volatilità leggermente maggiore durante i ribassi. Se pensava che "Strong 75" significasse un'allocazione identica in entrambe le versioni, guardi più attentamente. La versione indicizzata ha un mix sottostante diverso nonostante la stessa percentuale azionaria.
La replica passiva dell'indice significa anche che detiene tutto ciò che l'indice contiene, comprese industrie in declino e aziende controverse. Se questo è importante per Lei, la differenza di rendimento di 2 punti percentuali potrebbe essere un prezzo equo per il portafoglio più pulito della versione ESG.
Il verdetto
Per la pura performance all'interno di un'allocazione bilanciata, il frankly Strong 75 Index è difficile da battere. Costi impliciti inferiori rispetto alla gestione attiva, track record comprovato e dimensioni massicce del fondo. Veda tutte le opzioni 3a bilanciate nella nostra panoramica dei migliori prodotti Pilastro 3a in Svizzera.
Verdetto: Il miglior fondo 3a bilanciato per investitori che privilegiano i rendimenti rispetto allo screening ESG e desiderano un investimento indicizzato senza pensieri.
Pro
- Costi totali bassi (0.48% p.a.)
- Forte performance a 5 anni (+41.5%)
- Nessuna commissione di custodia
- Grande dimensione del fondo (stabile)
Contro
- Commissione forfettaria elevata (0.44%)
- Nessuna protezione swing pricing
- Commissione di emissione del 0.13%
- Commissione di vendita/riscatto del 0.08%
Dettagli del prodotto
In sintesi
- 75% allocazione azionaria
- TER: 0.04%
- Strategia passiva/indicizzata
- Nessuna commissione di custodia
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Azioni
75%
Obbligazioni
13%
Immobili
5%
Altro
7%
Strategia di investimento
Fondo gestito passivamente
Dimensione fondo
CHF 573M
Banca depositaria
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
No
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER sintetico
0.04%
Commissione forfettaria
0.44%
Commissione di custodia
Gratuito
Commissione di emissione
0.13%
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
1 anno
+8.2%
3 anni
+37.3%
5 anni
+41.5%
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
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Domande frequenti
- Come si traduce il 75% azionario in un +41,45% a 5 anni?
- Con il 75% azionario, il 13% obbligazionario e il 5% immobiliare, il fondo ha catturato gran parte del rally azionario dal 2020 al 2024. Il rendimento cumulato a cinque anni del +41,45% è sopra la media del segmento del +23,5%. Maggiore esposizione azionaria significa anche drawdown più marcati nelle correzioni, quindi il percorso non è lineare.
- Come appare il costo corrente totale?
- Sommi lo 0,04% di TER sintetico, lo 0,44% di commissione forfettaria di piattaforma e uno 0,13% di commissione di emissione sui versamenti. Su un contributo annuo regolare di CHF 7'258, sono circa CHF 10 di attrito di emissione l'anno più circa lo 0,48% di costo corrente sul saldo.
- È più sicuro di Extreme 95 per chi ha un orizzonte lungo?
- Marginalmente. L'esposizione azionaria scende dal 95% al 75% e le obbligazioni aggiungono il 13% di peso, attenuando i drawdown. Su 5 anni, Extreme 95 Index ha reso il +52,75% contro il +41,45% di questo fondo, rinuncerebbe quindi a circa 11 punti percentuali di rendimento cumulato per questa inclinazione meno azionaria.
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