La nostra opinione su frankly Strong 75 Index
Stessa allocazione azionaria al 75% della versione ESG. Ma 2 punti percentuali di rendimento in più.
Frankly Strong 75 Index si posiziona al 6° posto tra 67 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È la controparte passiva dello Strong 75 Responsible, e i numeri parlano chiaro: +37,29% in tre anni contro il +35,09% della versione ESG attiva. Con CHF 573 milioni di patrimonio, è uno dei fondi 3a bilanciati più affidabili del Paese.
Come si posiziona il rendimento?
Rendimento a tre anni: +37,29%. Rendimento a cinque anni: +41,45%. Entrambi battono la versione Responsible gestita attivamente. Il costo totale è 0,44% (0,00% TER più 0,44% commissione fissa), identico all'alternativa ESG. Quindi paga lo stesso ma ottiene più rendimento.
L'approccio passivo replica gli ampi indici di Swisscanto senza stock-picking o filtraggio ESG. Questo significa un minor turnover, che riduce i costi di transazione nascosti. Su 20+ anni di versamenti, il vantaggio composto anche dell'1-2% in più annuo diventa molto significativo.
Cosa si distingue davvero
CHF 573 milioni di patrimonio conferiscono a questo fondo una seria dimensione. Fondi di grandi dimensioni significano migliore liquidità, spread più stretti sulle posizioni sottostanti e maggiore stabilità. L'approccio indicizzato di Swisscanto garantisce una replica prevedibile dei benchmark di mercato consolidati.
La suddivisione 75% azioni / 13% obbligazioni / 12% altri asset offre una reale diversificazione. Non è solo in azioni: ha reddito fisso e asset alternativi che ammorbidiscono il percorso. Per gli investitori che desiderano un 3a da impostare e dimenticare, questa allocazione è vicina alla frontiera efficiente da manuale.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
L'allocazione obbligazionaria è del 13%, inferiore al 20% della versione Responsible. Questo significa una volatilità leggermente maggiore durante i ribassi. Se pensava che "Strong 75" significasse un'allocazione identica in entrambe le versioni, guardi più attentamente. La versione indicizzata ha un mix sottostante diverso nonostante la stessa percentuale azionaria.
La replica passiva dell'indice significa anche che detiene tutto ciò che l'indice contiene, comprese industrie in declino e aziende controverse. Se questo è importante per Lei, la differenza di rendimento di 2 punti percentuali potrebbe essere un prezzo equo per il portafoglio più pulito della versione ESG.
Il verdetto
Per la pura performance all'interno di un'allocazione bilanciata, il frankly Strong 75 Index è difficile da battere. Costi impliciti inferiori rispetto alla gestione attiva, track record comprovato e dimensioni massicce del fondo. Veda tutte le opzioni 3a bilanciate nella nostra panoramica dei migliori prodotti Pilastro 3a in Svizzera.
Verdetto: Il miglior fondo 3a bilanciato per investitori che privilegiano i rendimenti rispetto allo screening ESG e desiderano un investimento indicizzato senza pensieri.
Pro
- Costi totali bassi (0.44% p.a.)
- Forte performance a 5 anni (+41.5%)
- Nessuna commissione di custodia
- Grande dimensione del fondo (stabile)
Contro
- Commissione forfettaria elevata (0.44%)
- Nessuna protezione swing pricing
- Commissione di emissione del 0.13%
- Commissione di vendita/riscatto del 0.08%
Dettagli del prodotto
In sintesi
- 75% allocazione azionaria
- TER: 0.00%
- Strategia passiva/indicizzata
- Nessuna commissione di custodia
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Azioni
75%
Obbligazioni
13%
Immobili
5%
Altro
7%
Strategia di investimento
Fondo gestito passivamente
Dimensione fondo
CHF 573M
Banca depositaria
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
No
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER
0.00%
Commissione forfettaria
0.44%
Commissione di custodia
Gratuito
Commissione di emissione
0.13%
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
1 anno
+8.2%
3 anni
+37.3%
5 anni
+41.5%
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7’258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
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Domande frequenti
- Qual è il contributo massimo annuale al pilastro 3a?
- Per i dipendenti con cassa pensione, il massimo è di CHF 7 258 all'anno (2025). I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, max. CHF 35 288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
- Quali sono i vantaggi fiscali di questo prodotto pilastro 3a?
- I contributi a frankly Strong 75 Index sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Gli interessi e i rendimenti crescono in esenzione fiscale. Si paga un'imposta a tasso ridotto solo al momento del prelievo al pensionamento.
- Posso trasferire a frankly Strong 75 Index da un altro fornitore?
- Sì, puoi trasferire il tuo avere 3a a frankly Strong 75 Index in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali, e frankly non addebita commissioni di trasferimento o chiusura.
- Dovrei scegliere un conto risparmio o un fondo d'investimento per il mio 3a?
- I conti risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio — ideali se sei vicino alla pensione. I fondi d'investimento offrono un potenziale di crescita superiore ma con rischio di mercato — ideali per un orizzonte di 10+ anni. Molti residenti svizzeri suddividono i contributi tra entrambi.
- La performance di frankly Strong 75 Index è garantita?
- No, i rendimenti dei fondi d'investimento non sono garantiti. Una performance passata di +41.5% su 5 anni non garantisce risultati futuri. Il tuo capitale può fluttuare con i mercati.
Come abbiamo valutato questo prodotto
frankly Strong 75 Index è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.
Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.
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