Probabilmente sta pagando per assicurazioni della carta di credito che non ha mai usato. O peggio, sta rinunciando a coperture gia incluse nella sua carta perche nessuno gliel'ha detto. La maggior parte dei titolari di carte svizzere lascia soldi sul tavolo.
Quali assicurazioni includono le carte di credito svizzere?
Le carte di credito svizzere raggruppano diversi tipi di assicurazione, ma la copertura varia enormemente a seconda del livello della carta. Una carta gratuita puo offrire CHF 1'000 di protezione acquisti. Una carta Platinum puo coprire CHF 1'500'000 in spese mediche d'emergenza all'estero. La differenza e enorme.
Quello che deve sapere subito: l'assicurazione dipende dal livello della carta, non dal circuito. Visa e Mastercard non forniscono alcuna assicurazione. Il suo emittente (Swisscard, UBS, Cembra, Viseca) organizza la copertura. Due carte "Gold" di emittenti diversi possono avere pacchetti assicurativi completamente diversi.
I tipi di assicurazione piu comuni si dividono in tre categorie: assicurazione viaggio (la piu importante), protezione acquisti (utile ma limitata) e extra come l'assicurazione noleggio auto e la protezione giuridica.
Assicurazione viaggio: il beneficio piu prezioso
L'assicurazione viaggio e l'ambito in cui l'assicurazione della carta di credito diventa davvero interessante. Le carte premium svizzere includono coperture che costerebbero CHF 200 a CHF 400 all'anno se acquistate separatamente. Sono risparmi reali.
Le principali prestazioni di assicurazione viaggio comprendono: copertura spese mediche d'emergenza all'estero (fino a CHF 1'500'000 sulle carte Platinum), assicurazione annullamento viaggio (tipicamente CHF 5'000 a CHF 20'000), copertura interruzione viaggio, indennizzo per ritardo volo, e costi di ricerca e salvataggio.
La trappola principale: deve pagare l'intero viaggio con la carta di credito. Prenotare i voli con una carta e l'hotel con un'altra? L'assicurazione potrebbe non coprirla affatto. Alcuni emittenti richiedono che il 100% del costo del viaggio sia addebitato sulla carta. Altri accettano una soglia minima (come il 60% presso Raiffeisen). Controlli sempre le condizioni.
Spese mediche all'estero
Questa e la prestazione assicurativa piu significativa dal punto di vista finanziario. L'assicurazione malattia obbligatoria svizzera (LAMal) copre le emergenze nei paesi UE/AELS al doppio della tariffa svizzera, ma al di fuori dell'Europa, specialmente negli USA, la sua copertura puo essere pericolosamente inadeguata. Una singola visita ospedaliera negli USA puo facilmente costare CHF 50'000 o piu.
Le carte di credito premium colmano questa lacuna. Le carte UBS Platinum coprono fino a CHF 1'000'000 in spese mediche all'estero. Swisscard Platinum va ancora piu in alto. Le carte gratuite come la Certo! One Mastercard offrono fino a CHF 100'000, il che e decente ma insufficiente per emergenze mediche serie negli USA.
Assicurazione noleggio auto
Quando noleggia un'auto all'estero, il noleggiatore la spingera insistentemente ad acquistare la sua copertura contro i danni da collisione (CDW). Costa tipicamente CHF 15 a CHF 30 al giorno. In due settimane di vacanza, sono CHF 210 a CHF 420 che potrebbe risparmiare.
Molte carte Gold e Platinum includono un'assicurazione collisione per auto a noleggio che copre la franchigia della CDW obbligatoria. Puo rifiutare l'assicurazione costosa del noleggiatore e fare affidamento sulla copertura della sua carta.
Quale carta di credito offre la migliore assicurazione?
La risposta onesta: dipende da cio di cui ha realmente bisogno.
Carte gratuite
Le carte gratuite offrono le basi. La Certo! One Mastercard include protezione acquisti fino a CHF 2'000 per evento, una garanzia miglior prezzo fino a CHF 3'000 all'anno e assicurazione viaggio fino a CHF 100'000. La Migros Cumulus Visa offre una copertura simile con importi leggermente inferiori. Non si aspetti copertura medica o assicurazione noleggio a questo livello. Per viaggi occasionali in Europa, e sufficiente.
Carte Gold
Le carte Gold sono il punto ideale per viaggiatori moderati. Ottiene una copertura medica all'estero significativa (tipicamente CHF 250'000 a CHF 500'000), assicurazione annullamento, protezione acquisti e spesso copertura CDW per il noleggio auto. UBS Gold, Swisscard Gold e Miles & More Gold offrono pacchetti solidi. La quota annuale di CHF 100 a CHF 250 e facilmente giustificata se la sola assicurazione viaggio costerebbe CHF 150 a CHF 200 separatamente.
Carte Platinum
Le carte Platinum offrono tutto. Spese mediche fino a CHF 1'500'000, annullamento viaggio completo, indennizzo ritardo volo, copertura totale noleggio auto, protezione giuridica e persino assicurazione perdita chiavi. American Express Platinum, Swisscard Platinum e UBS Platinum guidano questo segmento. Conveniente solo se viaggia frequentemente (4+ viaggi all'anno) e utilizza realmente le coperture.
Le carte gratuite offrono le basi. La Certo! One Mastercard include protezione acquisti fino a CHF 2'000 per evento, una garanzia miglior prezzo fino a CHF 3'000 all'anno e assicurazione viaggio fino a CHF 100'000. La Migros Cumulus Visa offre una copertura simile con importi leggermente inferiori. Non si aspetti copertura medica o assicurazione noleggio a questo livello. Per viaggi occasionali in Europa, e sufficiente.
Le carte Gold sono il punto ideale per viaggiatori moderati. Ottiene una copertura medica all'estero significativa (tipicamente CHF 250'000 a CHF 500'000), assicurazione annullamento, protezione acquisti e spesso copertura CDW per il noleggio auto. UBS Gold, Swisscard Gold e Miles & More Gold offrono pacchetti solidi. La quota annuale di CHF 100 a CHF 250 e facilmente giustificata se la sola assicurazione viaggio costerebbe CHF 150 a CHF 200 separatamente.
Le carte Platinum offrono tutto. Spese mediche fino a CHF 1'500'000, annullamento viaggio completo, indennizzo ritardo volo, copertura totale noleggio auto, protezione giuridica e persino assicurazione perdita chiavi. American Express Platinum, Swisscard Platinum e UBS Platinum guidano questo segmento. Conveniente solo se viaggia frequentemente (4+ viaggi all'anno) e utilizza realmente le coperture.
Assicurazione carta di credito vs. assicurazione viaggio separata
Deve fare affidamento sull'assicurazione della carta o acquistare una polizza viaggio separata? La risposta dipende da tre fattori.
Frequenza di viaggio: Se viaggia 3+ volte all'anno, una carta con assicurazione integrata e quasi sempre piu economica di polizze separate. Un'assicurazione viaggio annuale costa CHF 150 a CHF 400 in Svizzera. Una carta Gold a CHF 150 a CHF 250 all'anno le offre entrambe le cose.
Destinazione: Per l'Europa, la sua assicurazione malattia svizzera piu la copertura base di una carta gratuita e generalmente sufficiente. Per gli USA, il Sud-est asiatico o altre destinazioni con costi medici elevati, ha bisogno dei limiti superiori delle carte Gold o Platinum.
La condizione di pagamento: L'assicurazione della carta copre solo i viaggi pagati con quella carta. Se a volte prenota i voli con una carta di debito per risparmiare sulle commissioni di cambio, l'assicurazione della carta di credito non si applica. Questa e la trappola piu grande.
L'assicurazione della carta copre solo gli acquisti fatti con quella specifica carta. Volo prenotato con carta di debito e hotel con carta di credito? L'assicurazione annullamento probabilmente non coprira la parte del volo. Paghi sempre l'intero viaggio con la carta assicurata.
Ogni emittente ha regole diverse. Alcuni richiedono un rapporto di polizia entro 24 ore per le richieste di furto. Altri richiedono una pre-autorizzazione per i trattamenti medici. Conosca il processo prima di averne bisogno.
Se la sua carta copre l'annullamento del viaggio, non sottoscriva un'assicurazione supplementare dalla compagnia aerea. Se ha un'assicurazione complementare con copertura mondiale, la prestazione medica della carta e superflua. Verifichi tutte le polizze esistenti prima di scegliere un livello di carta.
L'assicurazione e un fattore tra tanti. Se prende una carta Platinum a CHF 500/anno per l'assicurazione ma viaggia poco, sta pagando troppo. Un'assicurazione viaggio annuale a CHF 200 piu una carta gratuita le fara risparmiare CHF 300.
Come presentare una richiesta di risarcimento
La maggior parte dei titolari di carte svizzere non presenta mai una richiesta perche non sa di essere coperta. Ecco il processo generale.
Prima del viaggio, controlli cosa copre realmente la sua carta. Acceda al portale del suo emittente (Swisscard, UBS, Viseca) o chiami la hotline. Scarichi le condizioni assicurative e le salvi sul telefono.
In caso di sinistro, avra bisogno di ricevute, rapporti di polizia (per furto), cartelle mediche (per richieste sanitarie) o conferme della compagnia aerea per ritardi. Inizi a documentare immediatamente.
Il suo emittente di carta collabora con un assicuratore (spesso Zurich Insurance, AXA o ERV). Lo contatti direttamente tramite il portale sinistri o la hotline del suo emittente. La maggior parte ha un termine di 30 giorni per la denuncia.
Avra bisogno del suo estratto conto della carta che mostra l'acquisto pertinente. Questa e la prova cruciale che ha pagato con la carta assicurata. Conservi tutti gli estratti conto in formato digitale.
La mia raccomandazione: quale strategia assicurativa funziona davvero
Dopo anni di confronti e ottimizzazione delle mie carte: la maggior parte delle persone se la cava benissimo con la copertura base di una carta gratuita piu la propria assicurazione malattia svizzera. Se viaggia fuori dall'Europa piu di due volte all'anno, un upgrade a una carta Gold per la copertura delle spese mediche si ripaga da solo. Le carte Platinum hanno senso solo se viaggia frequentemente, noleggia auto all'estero e utilizza realmente l'accesso lounge e i servizi concierge. Non paghi CHF 500+ all'anno per un'assicurazione che utilizzera una volta in dieci anni. Per il quadro completo, consulti le nostre migliori carte premium. Se il viaggio e la sua preoccupazione principale, la nostra guida alle migliori carte viaggio analizza il valore carta per carta.
Domande frequenti
Quali assicurazioni includono le carte di credito gratuite in Svizzera?
Le carte di credito gratuite in Svizzera includono tipicamente una protezione acquisti base (CHF 1'000 a CHF 2'000 per evento), una garanzia miglior prezzo e un'assicurazione viaggio limitata (CHF 60'000 a CHF 100'000). Generalmente non includono copertura medica all'estero o assicurazione noleggio auto. Per le spese in Svizzera e i viaggi occasionali in Europa, e sufficiente.
Quale carta di credito ha la migliore assicurazione viaggio in Svizzera?
Le migliori assicurazioni viaggio sono offerte dalle carte Platinum di Swisscard, UBS e American Express, con spese mediche coperte fino a CHF 1'500'000 e assicurazione annullamento completa. Al livello Gold, le carte Miles & More Gold e UBS Gold offrono il miglior rapporto qualita-prezzo. La scelta giusta dipende dalla frequenza dei suoi viaggi e dalle sue destinazioni.
L'assicurazione viaggio della carta di credito copre la mia famiglia?
Dipende dalla carta e dall'emittente. Molte carte Gold e Platinum estendono la copertura al coniuge e ai figli che viaggiano con lei. Alcune coprono solo il titolare e i titolari di carte supplementari. Verifichi sempre la sezione "persone assicurate" della polizza. Se la sua famiglia non e coperta, potrebbe aver bisogno di un'assicurazione viaggio separata.
Posso usare l'assicurazione della carta al posto di un'assicurazione viaggio?
Si, se la copertura della sua carta corrisponde alle sue esigenze. Per i viaggi europei, l'assicurazione di una carta Gold spesso e sufficiente. Per destinazioni con costi medici elevati (USA, Canada, Giappone), verifichi che i limiti di copertura siano adeguati. La limitazione principale: l'intero viaggio deve essere pagato con la carta assicurata.
Vale la pena una carta costosa solo per l'assicurazione?
Solo se utilizza realmente le prestazioni. Faccia i conti: se una carta Gold costa CHF 200 all'anno e l'assicurazione viaggio inclusa costerebbe CHF 250 separatamente, si ripaga da sola. Ma una carta Platinum da CHF 700 solo per l'assicurazione e uno spreco se viaggia solo una volta all'anno. Confronti nelle nostre recensioni carte di credito.
