VIAC Global 60

0,39% di costo totale. Il fondo 3a bilanciato più economico della Svizzera in questo momento.

VIAC Global 60 si posiziona al 7° posto tra 67 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È il modo più conveniente per ottenere una suddivisione azioni-obbligazioni 60/40 nel Suo 3a. Per gli investitori che desiderano una crescita significativa senza i cali vertiginosi dei fondi ad alta concentrazione azionaria, l'opzione bilanciata a costo più basso di VIAC colpisce dove conta: il Suo portafoglio.

Cosa significa un costo totale dello 0,39%?

Il costo complessivo è 0,39% annuo (0,01% TER più 0,38% commissione fissa). È il costo totale più basso di qualsiasi fondo nella top 15. Su un saldo di CHF 100'000, paga CHF 390 all'anno. Un tipico fondo 3a bancario all'1,0% addebiterebbe CHF 1'000 per lo stesso importo. Sono CHF 610 risparmiati ogni singolo anno.

Su un periodo di risparmio di 30 anni con versamenti annuali massimi, la sola differenza nelle commissioni si accumula in circa CHF 25'000-35'000. Non è un errore di arrotondamento. È una porzione significativa della Sua pensione.

Cosa si distingue davvero

La commissione fissa di VIAC diminuisce man mano che la Sua allocazione azionaria si riduce. Global 100 addebita lo 0,40%, Global 80 addebita lo 0,40%, ma Global 60 addebita solo lo 0,38%. È un piccolo sconto, ma dimostra che VIAC fissa i prezzi in base alla reale complessità della gestione.

Il rendimento a cinque anni del +38,20% per un fondo 60/40 è genuinamente impressionante. Sta catturando la maggior parte del rialzo azionario mentre l'allocazione obbligazionaria del 40% ha ammortizzato il calo del 2022. L'Ufficio federale delle assicurazioni sociali stabilisce le regole per i fondi 3a, e VIAC resta ampiamente nel quadro normativo massimizzando ciò che è consentito.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Una suddivisione 60/40 è comunque scesa di circa l'8-12% durante la correzione del 2022. Le obbligazioni non hanno fornito la rete di sicurezza che molti si aspettavano perché sia azioni che obbligazioni sono scese simultaneamente quando i tassi d'interesse sono saliti. Questo è un contesto importante: la diversificazione riduce il rischio nella maggior parte dei casi, ma non sempre.

VIAC è esclusivamente digitale senza filiali. Per un investitore a rischio moderato che potrebbe essere nuovo agli investimenti, la mancanza di un consulente umano potrebbe essere un problema durante i momenti di paura sui mercati. L'app è ben progettata, ma non può sostituire una conversazione rassicurante quando i mercati crollano.

Il verdetto

VIAC Global 60 è il fondo 3a bilanciato con il miglior rapporto qualità-prezzo disponibile. Ottiene una comprovata strategia 60/40 al costo più basso del mercato. È la scelta intelligente predefinita per gli investitori che desiderano crescita senza aggressività. Confronti le Sue opzioni fianco a fianco con il nostro strumento di confronto Pilastro 3a.

Verdetto: Il fondo 3a ideale per investitori moderati che desiderano le commissioni più basse su un classico portafoglio bilanciato.