PostFinance
Fondi di previdenza 3a
ISIN: CH0316793139

PF Pension ESG 75 Fund

PostFinance

Overall Rating

3.8/5

Total Costs

1.25%

Stocks

75%

Investment Strategy

Actively-managed fund

Currency

CHF

Fondi di previdenza 3a#24 / 82
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Our Take on PF Pension ESG 75 Fund

Your Swiss Finance Companion
Adrien Missioux
Adrien Missioux

CHF 709 milioni e un TER dell'1,25%. Il fondo ESG bilanciato di PostFinance è popolare, ma costoso.

PF Pension ESG 75 Fund si posiziona al 24° posto tra 82 fondi d'investimento 3a in Svizzera. Con il 75% di azioni e il 15% di obbligazioni, è l'opzione bilanciata orientata alla crescita di PostFinance. I CHF 709 milioni di patrimonio dimostrano la domanda del mercato, ma il TER dell'1,25% lo rende uno dei fondi bilanciati più costosi disponibili. La popolarità non sempre significa il miglior rapporto qualità-prezzo.

Le commissioni valgono il costo?

Con un TER dell'1,25%, sta pagando circa tre volte quanto addebitano i concorrenti digitali per allocazioni simili. frankly Strong 75 Index costa lo 0,44% totale. VIAC Global 80 costa lo 0,42%. Su un portafoglio di CHF 50'000, sono CHF 625 all'anno contro CHF 210-220. La differenza di CHF 400+ annui si accumula in somme importanti nel corso dei decenni.

Il rendimento a cinque anni del +36,82% è decente per una suddivisione azioni/obbligazioni 75/15. Ma alternative passive più economiche con allocazioni simili hanno offerto risultati comparabili o migliori. La gestione ESG attiva non ha generato abbastanza alpha per compensare la commissione più alta. Questo è il problema fondamentale di questo fondo.

Cosa si distingue davvero

Scala e stabilità sono i punti di forza reali. CHF 709 milioni ne fanno uno dei più grandi fondi 3a bilanciati. I fondi di grandi dimensioni beneficiano di migliore esecuzione, costi di trading inferiori e rischio di chiusura praticamente nullo. Lo swing pricing aggiunge un ulteriore strato protettivo durante i mercati volatili.

Lo screening ESG di PostFinance, gestito in collaborazione con Swisscanto, integra criteri ambientali, sociali e di governance sull'intero portafoglio. Per gli investitori che desiderano investimento responsabile da un'istituzione di riferimento con filiali fisiche in tutta la Svizzera, il fattore comodità e fiducia è reale.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Il rendimento triennale del +33,82% sembra ragionevole fino a quando non lo si confronta con LUKB Expert-Vorsorge 75 al +38,29% (con un TER dello 0,80%) o frankly Strong 75 Index a rendimenti simili per lo 0,44% totale. L'approccio attivo e le commissioni più alte di PostFinance non si sono tradotti in performance superiore. Sta effettivamente pagando un premio per il marchio PostFinance e l'accesso alle filiali.

Vale anche la pena notare: PostFinance non offre flessibilità nell'allocazione. Ottiene 75/15 e basta. Se desidera aumentare o diminuire, l'unica opzione è passare a un diverso fondo PF Pension. I concorrenti digitali Le permettono di regolare la Sua strategia, dandoLe più controllo sull'esposizione al rischio al variare delle circostanze.

Il verdetto

PF Pension ESG 75 è un fondo ESG bilanciato perfettamente funzionale da un'istituzione svizzera affidabile. Funziona. Ma il TER dell'1,25% è una zavorra pesante quando opzioni più economiche offrono rendimenti simili o migliori. Se opera con PostFinance e apprezza la semplicità, è una scelta accettabile. Per tutti gli altri, confronti l'intero mercato nella nostra guida ai migliori prodotti Pilastro 3a in Svizzera.

Verdetto: Un fondo ESG bilanciato affidabile per i fedelissimi di PostFinance, ma il divario di commissioni rispetto ai concorrenti digitali è difficile da ignorare.

Best For: clienti PostFinance che desiderano investimento ESG bilanciato senza cambiare fornitore, investitori che apprezzano l'accesso alle filiali fisiche e la fiducia di un'istituzione svizzera nota, chi preferisce un approccio 3a completamente gestito e senza personalizzazione
Consider Alternatives If: è sensibile alle commissioni e il TER dell'1,25% è circa 3 volte quello delle alternative digitali, desidera flessibilità nell'allocazione o la possibilità di personalizzare il Suo portafoglio, ritiene che i fondi indicizzati passivi eguaglino o battano l'ESG attivo a questo livello azionario

Pros

  • Forte performance a 5 anni (+36.8%)
  • Nessuna commissione di custodia
  • Grande dimensione del fondo (stabile)
  • pros.hasSwingPricing

Cons

  • Costi totali più elevati (1.25% p.a.)
  • Gestione attiva = commissioni più alte

Product Details

At a Glance

  • 75% allocazione azionaria
  • TER: 1.25%
  • Protezione swing pricing
  • Gestione attiva
  • Nessuna commissione di custodia

Fund Details & Allocation

Asset Allocation

Stocks

75%

Bonds

15%

Real Estate

10%

Investment Strategy

Actively-managed fund

Fund Size

CHF 709M

Depositary Bank

UBS

Swing Pricing

Yes

Fees & Costs

TER

1.25%

Custody Fee

Free

Performance Over Time

Historical performance of this investment fund. Past performance is not indicative of future results.

1 Year

+6.9%

3 Years

+33.8%

5 Years

+36.8%

Retirement Projection

Based on max. contribution of CHF 7'258/year, age 30 to 65 (35 years), starting from CHF 0.

Projected CapitalCHF 686'304
Total Contributions
CHF 254'030
Estimated Growth
+CHF 432'274
Net Return
5.2% p.a.
Gross: 6.5%
Fee Impact
-CHF 208'265
Total Fees: 1.25%
Contributions
With PF Pension ESG 75 Fund
Without fees
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Stocks75%
Stocks75%

Frequently Asked Questions

In che modo l'allocazione al 75% in azioni guida i rendimenti rispetto al gemello al 50%?
Su 5 anni il fondo 75 ha reso il 36,82% contro il 19,02% del 50. I 25 punti percentuali extra di azioni hanno quasi raddoppiato la performance cumulata in un contesto favorevole, ma la stessa leva amplifica le perdite in discesa. Entrambe le versioni tengono il 10% in immobiliare e il resto in obbligazioni.
Vale la pena pagare l'1,25% di TER per una gestione attiva a questo livello di rischio?
L'1,25% di TER è ben sopra la media di segmento dello 0,68%. Su 30 anni, uno 0,5% in più di commissioni annue diventa un freno significativo sul patrimonio finale. La gestione attiva ha storicamente sovraperformato in questa classe di quote, ma la performance passata non garantisce risultati futuri.

How We Rated This Product

PF Pension ESG 75 Fund was evaluated as a product using our weighted scoring system.

Total Cost (TER + Fees) (30%)
Historical Performance (25%)
Fund Size & Stability (20%)
Asset Diversification (15%)
Swing Pricing & Protection (10%)

Ratings are updated monthly based on the latest available data. All products are evaluated using the same methodology.

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