La nostra opinione su PF Pension ESG 75 Fund
CHF 709 Millionen und 1,25% TER. PostFinance' ausgewogener ESG-Fonds ist beliebt, aber teuer.
PF Pension ESG 75 Fund belegt Platz 24 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Mit 75% Aktien und 15% Anleihen ist er PostFinance' wachstumsorientierte ausgewogene Option. Das Fondsvolumen von CHF 709 Millionen beweist die Marktnachfrage, aber die TER von 1,25% macht ihn zu einem der teuersten ausgewogenen Fonds. Beliebtheit bedeutet nicht immer bester Wert.
Sind die Gebühren gerechtfertigt?
Mit 1,25% TER zahlen Sie etwa das Dreifache dessen, was digitale Konkurrenten für ähnliche Allokationen verlangen. frankly Strong 75 Index kostet insgesamt 0,44%. VIAC Global 80 kostet 0,42%. Bei einem Portfolio von CHF 50'000 sind das CHF 625 pro Jahr gegenüber CHF 210-220. Die Differenz von CHF 400+ jährlich summiert sich über Jahrzehnte zu ernsthaftem Geld.
Die Fünfjahresrendite von +36,82% ist anständig für eine 75/15 Aktien/Anleihen-Aufteilung. Aber günstigere passive Alternativen mit ähnlichen Allokationen lieferten vergleichbare oder bessere Ergebnisse. Das aktive ESG-Management hat nicht genug Alpha generiert, um die höhere Gebühr zu kompensieren. Das ist das Kernproblem dieses Fonds.
Was wirklich heraussticht
Grösse und Stabilität sind die echten Stärken. CHF 709 Millionen machen dies zu einem der grössten ausgewogenen 3a-Fonds. Grosse Fonds profitieren von besserer Ausführung, tieferen Handelskosten und praktisch null Risiko einer Fondsschliessung. Swing Pricing bietet eine weitere Schutzschicht in volatilen Märkten.
PostFinance' ESG-Screening, verwaltet in Partnerschaft mit Swisscanto, integriert Umwelt-, Sozial- und Governance-Kriterien über das gesamte Portfolio. Für Anleger, die verantwortungsvolles Investieren von einer bekannten Institution mit physischen Filialen in der ganzen Schweiz wünschen, sind der Komfort- und Vertrauensfaktor real.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Die Dreijahresrendite von +33,82% sieht vernünftig aus, bis man sie mit LUKB Expert-Vorsorge 75 bei +38,29% (mit 0,80% TER) oder frankly Strong 75 Index bei ähnlichen Renditen für insgesamt 0,44% vergleicht. PostFinance' aktiver Ansatz und höhere Gebühren haben sich nicht in überlegener Performance niedergeschlagen. Sie zahlen effektiv einen Aufpreis für die PostFinance-Marke und den Filialzugang.
Ebenfalls erwähnenswert: PostFinance bietet keine Allokationsflexibilität. Sie erhalten 75/15 und das war's. Wenn Sie die Aktienquote erhöhen oder senken möchten, bleibt Ihnen nur der Wechsel zu einem anderen PF-Pension-Fonds. Digitale Konkurrenten lassen Sie innerhalb Ihrer Strategie feinjustieren und geben Ihnen mehr Kontrolle über Ihr Risikoprofil bei veränderten Umständen.
Das Fazit
PF Pension ESG 75 ist ein einwandfrei funktionierender ausgewogener ESG-Fonds einer vertrauenswürdigen Schweizer Institution. Er funktioniert. Aber die TER von 1,25% ist ein schwerer Anker, wenn günstigere Optionen ähnliche oder bessere Renditen liefern. Wenn Sie bei PostFinance sind und Einfachheit schätzen, ist er eine akzeptable Wahl. Für alle anderen vergleichen Sie den gesamten Markt in unserem Leitfaden der besten Säule-3a-Produkte der Schweiz.
Fazit: Ein zuverlässiger ausgewogener ESG-Fonds für PostFinance-Treue, aber die Gebührenlücke zu digitalen Konkurrenten ist schwer zu ignorieren.
Pro
- Starke 5-Jahres-Rendite (+36.8%)
- Keine Depotgebühr
- Grosse Fondsgrösse (stabil)
- pros.hasSwingPricing
Contro
- Höhere Gesamtkosten (1.25% p.a.)
- Aktives Management = höhere Gebühren
Dettagli del prodotto
In sintesi
- 75% Aktienanteil
- TER: 1.25%
- Swing-Pricing-Schutz
- Aktiv verwaltet
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Azioni
75%
Obbligazioni
15%
Immobili
10%
Strategia di investimento
Fondo gestito attivamente
Dimensione fondo
CHF 709M
Banca depositaria
UBS
Swing Pricing
Sì
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER
1.25%
Commissione di custodia
Gratuito
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
1 anno
+6.9%
3 anni
+33.8%
5 anni
+36.8%
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
Confronta con prodotti simili
Domande frequenti
- Wie treibt die Aktienquote von 75 % die Rendite gegenüber dem 50 %-Geschwister?
- Über 5 Jahre erzielte der 75-Fonds 36,82 % gegenüber 19,02 % beim 50er. Die zusätzlichen 25 Prozentpunkte Aktien verdoppelten die kumulierte Performance in einem aktienfreundlichen Umfeld beinahe; derselbe Hebel verstärkt aber die Verluste auf dem Weg nach unten. Beide Versionen halten 10 % Immobilien und den Rest in Obligationen.
- Lohnt sich ein TER von 1,25 % für aktive Verwaltung auf diesem Risikoniveau?
- Der TER von 1,25 % liegt deutlich über dem Segmentdurchschnitt von 0,68 %. Über 30 Jahre summieren sich zusätzliche 0,5 % Jahresgebühren zu einer spürbaren Bremse für das Endvermögen. Das aktive Management hat in dieser Anteilsklasse historisch ouperformt, vergangene Performance garantiert aber keine zukünftige.
Come abbiamo valutato questo prodotto
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