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Our Take on PostFinance Visa Gold Card
CHF 250'000 medizinische Deckung für CHF 100, oder kostenlos für PostFinance E-Finance-Kunden. Das ändert alles.
Die PostFinance Visa Gold Card verdoppelt das Cashback im Vergleich zu ihrer Standardkarte und fügt bedeutende Reiseversicherung hinzu. Bei CHF 100 jährlich (oft vergünstigt oder in Paketen enthalten) ist es besserer Wert als die Standardstufe. Jedoch begrenzen das sinkende Cashback und fehlende medizinische Deckung ihre Attraktivität im Vergleich zu Konkurrenten. Siehe auch die PostFinance Mastercard Gold.
Lohnen sich CHF 100?
Die Rechnung ist gemischt. 1% Cashback Jahr eins, 0.5% danach. CHF 20'000 jährliche Ausgaben = CHF 200 erstes Jahr, CHF 100 danach. Jahr eins deckt die Gebühr leicht; ab Jahr zwei ist es Break-even nur mit Ausgaben.
CHF 12'500 Reiserücktritts-Deckung fügt Wert hinzu (CHF 30-50 standalone wert). Wenn Sie sowieso Reiseversicherung kaufen würden, bietet die Karte bedeutende Rendite. Aber beachten Sie: keine medizinische Deckung im Ausland, was für eine Goldkarte ungewöhnlich ist.
Was wirklich hervorsticht
Die 1.7% Wechselgebühr ist besser als Durchschnitt (die meisten Goldkarten berechnen 2%). Für PostFinance-Kunden fügt die Bankintegration Bequemlichkeit hinzu: einheitliche Abrechnungsverwaltung, automatische Zahlungen, Einzelplattform-Sicht der Finanzen.
Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay und Garmin Pay funktionieren alle. CHF 1'000 Einkaufsschutz ist bescheiden aber deckt kleine Elektronik und Geschenke. Unser Kreditkarten-Versicherungsratgeber vergleicht den Versicherungsschutz aller Schweizer Karten.
Was andere Bewertungen übersehen
Das Fehlen medizinischer Deckung im Ausland ist eine bedeutende Lücke. Die meisten Goldkarten beinhalten CHF 200'000-300'000 medizinische Deckung. PostFinance Gold bietet Reiserücktritt aber hilft nicht, wenn Sie krank werden oder sich beim Reisen verletzen. Sie würden separate Reiseversicherung für medizinische Notfälle brauchen.
Die sinkende Cashback-Struktur bedeutet, dass Jahr-eins-Wert nicht den laufenden Wert repräsentiert. Kantonalbank-Goldkarten mit konstantem Verdienen könnten langfristig besser dienen.
Fazit
Besser als PostFinance Standard aber begrenzt durch sinkendes Cashback und fehlende medizinische Deckung. Vernünftig für PostFinance-Kunden, die Bankintegration schätzen, weniger überzeugend für Reisende, die umfassenden Schutz brauchen. Vergleichen Sie Alternativen in unserem Guide der besten Premium-Kreditkarten der Schweiz.
Urteil: Anständig für PostFinance-Loyalisten. Das Fehlen medizinischer Deckung begrenzt den Reisenutzen bedeutend.
PROS
- 1 Willkommenspunkte
- Reiseversicherung bis CHF 12,500
- Apple Pay Unterstützung
- Kontaktlose Zahlungen für bequeme Transaktionen
- 1% Cashback
- Reiseversicherung bis CHF 12500
- Mehrere mobile Zahlungsoptionen
CONS
- Keine medizinische Versorgung
- Kein Zugang zu Flughafenlounges
- Kein Concierge-Service
Card Details
At a Glance
Annual fee
CHF 100
Rewards rate
1% cashback
FX Fee
1.7%
Welcome bonus
1 % cash
Travel insurance coverage
CHF 12'500
Fees & Costs
Fees & Costs
First year annual fee
CHF 100
Annual fee (after first year)
CHF 100
Foreign exchange fee
1.7%
Cash Withdrawal (Domestic)
3.5% (min CHF 10)
Cash Withdrawal (International)
5.2% (min CHF 10)
Late Payment Fee
CHF 20
Additional Cards
CHF 40/card/year
Rewards Program
Rewards Program
Rewards type
Cashback
Base rewards rate
1 %
Welcome bonus
1 % cash
Erhalten Sie 1% Cashback auf alle Einkäufe
Insurance & Protection
Insurance & Protection
Travel insurance coverage
CHF 12'500
Medical insurance coverage
No medical coverage
Purchase protection
CHF 1'000
Card Features
Card Features
Card Network
Visa
Card Type
Gold
Currency
CHF
Minimum income requirement
No income requirement
Monthly spending limit
-
Airport lounge access
Concierge service
Key Features
- 1% Cashback
- Reiseversicherung bis CHF 12500
- Mehrere mobile Zahlungsoptionen
- Available exclusively within specific banking packages (Smart, SmartPlus, SmartYoung, SmartStudent)
- 24-hour service support for cardholders
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= CHF 30'000/year
You Pay
CHF 100
per year
You Get Back
CHF 381
estimated value
Bottom Line
+CHF 281
in your pocket
Annual calculation:
CHF 30'000/yr × 1%
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Frequently Asked Questions
- Soll ich die PostFinance Visa Gold oder Mastercard Gold nehmen?
- Kein struktureller Unterschied: gleiche Gebühr, gleiches Cashback 1% dann 0.5%, gleiche Versicherung, gleiche Zusatzkarte zu CHF 40. Das Netzwerk ist die einzige reale Unterscheidung. Nehmen Sie Visa, wenn Sie sie auf US-Reisen oder für Mietwagen einsetzen; Mastercard spielt bei kleinen europäischen Händlern etwas besser.
- Verdiene ich wirklich Jahr für Jahr 1% Cashback?
- Nur im ersten Jahr. Ab dem zweiten sind es 0.5%. Bargeldbezüge, Gebühren und Zinsen sind vom Umsatz ausgeschlossen. Das Cashback allein rechtfertigt die Karte nach dem ersten Jahr nicht; Sie behalten sie wegen der Versicherung und PostFinance-Integration.
- Wie hoch ist die Auslandsbargeld-Gebühr?
- 5.20% mit CHF 10 Mindestgebühr, unter dem Cashback-Segmentschnitt (rund 5.64%). Ein Bezug von CHF 500 im Ausland kostet CHF 26 Gebühren, plus Zinsen ab Buchungsdatum. Immer noch teuer, nur weniger teuer als die Konkurrenz; eine Debitkarte ist immer noch günstiger.
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