Der durchschnittliche Schweizer Kreditkarteninhaber sammelt Prämien im Wert von CHF 50 bis CHF 200 pro Jahr. Die meisten wissen nicht, ob das gut oder schlecht ist. Zwischen dem besten und dem schlechtesten Bonusprogramm in der Schweiz liegt ein fünffacher Unterschied im realen Wert pro ausgegebenen Franken.
Was sind Kreditkarten-Bonusprogramme in der Schweiz?
Jedes Mal, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte bezahlen, verdient der Kartenherausgeber eine Gebühr vom Händler (typischerweise 1,5% bis 2,5%). Bonusprogramme sind die Art, wie Herausgeber einen Teil dieser Einnahmen an Sie zurückgeben, damit Sie weiter mit der Karte zahlen. In der Schweiz gibt es drei Haupttypen: Cashback, Punkte und Flugmeilen.
Die Schweizer Prämienlandschaft ist konservativer als in den USA oder Grossbritannien. Erwarten Sie keine 5%-Cashback-Kategorien oder riesige Anmeldeboni. Schweizer Karten bieten zwischen 0,2% und 1,5% Prämienwert, je nach Programm und Kartenstufe. Das klingt bescheiden, aber bei CHF 20'000 Jahresausgaben ist das der Unterschied zwischen CHF 40 und CHF 300 zurück in Ihrer Tasche.
Das Wichtigste: Der beworbene Prämiensatz ist fast nie das, was Sie tatsächlich erhalten. Jahresgebühren, Einlösebeschränkungen und Punkteentwertung fressen Ihre realen Erträge auf.
Welche Arten von Bonusprogrammen gibt es?
Die Schweiz hat vier verschiedene Prämienstrukturen. Jede funktioniert anders und passt zu einem anderen Ausgabentyp.
Cashback
Sie geben aus, Sie bekommen einen Prozentsatz zurück in bar. Keine Punkte zum Verfolgen, kein Shop zum Durchstöbern. Swisscard Cashback führt mit bis zu 1% auf American-Express-Einkäufe. Cornèrcard bietet 0,5% bis 1,5% je nach Kartenstufe. PostFinance gibt 0,3% bis 0,5%. Der einfachste, transparenteste Prämientyp. Unsere Übersicht der besten Cashback-Kreditkarten zeigt alle Optionen.
Punkte
Sie sammeln Punkte pro Franken und lösen diese für Gutscheine, Waren oder Gebührenreduktionen ein. Visecas Surprize-Programm und der UBS KeyClub sind die grössten Akteure. Der Haken: Punktewerte variieren stark je nach Einlöseart. Ein Surprize-Punkt kann 0,42 Rappen für die Jahresgebühr wert sein, aber nur 0,18 Rappen für eine Geschenkkarte.
Flugmeilen
SWISS Miles & More dominiert diese Kategorie. Sie sammeln Prämienmeilen pro Franken, einlösbar für Flüge, Upgrades und Partnerprämien. Der potenzielle Wert pro Punkt ist höher als bei Cashback, aber nur, wenn Sie tatsächlich häufig fliegen und strategisch einlösen. Alle Details finden Sie in unserem Meilen-Guide.
Händlerprogramme
Migros Cumulus, Coop Supercard, IKEA Family und Manor MyOne bieten jeweils Kreditkarten, die an ihre Treueprogramme gekoppelt sind. Sie sammeln Bonuspunkte bei Einkäufen in deren Geschäften und einen tieferen Satz überall sonst. Diese lohnen sich nur, wenn Sie stark auf einen Händler konzentriert sind.
Sie geben aus, Sie bekommen einen Prozentsatz zurück in bar. Keine Punkte zum Verfolgen, kein Shop zum Durchstöbern. Swisscard Cashback führt mit bis zu 1% auf American-Express-Einkäufe. Cornèrcard bietet 0,5% bis 1,5% je nach Kartenstufe. PostFinance gibt 0,3% bis 0,5%. Der einfachste, transparenteste Prämientyp. Unsere Übersicht der besten Cashback-Kreditkarten zeigt alle Optionen.
Sie sammeln Punkte pro Franken und lösen diese für Gutscheine, Waren oder Gebührenreduktionen ein. Visecas Surprize-Programm und der UBS KeyClub sind die grössten Akteure. Der Haken: Punktewerte variieren stark je nach Einlöseart. Ein Surprize-Punkt kann 0,42 Rappen für die Jahresgebühr wert sein, aber nur 0,18 Rappen für eine Geschenkkarte.
SWISS Miles & More dominiert diese Kategorie. Sie sammeln Prämienmeilen pro Franken, einlösbar für Flüge, Upgrades und Partnerprämien. Der potenzielle Wert pro Punkt ist höher als bei Cashback, aber nur, wenn Sie tatsächlich häufig fliegen und strategisch einlösen. Alle Details finden Sie in unserem Meilen-Guide.
Migros Cumulus, Coop Supercard, IKEA Family und Manor MyOne bieten jeweils Kreditkarten, die an ihre Treueprogramme gekoppelt sind. Sie sammeln Bonuspunkte bei Einkäufen in deren Geschäften und einen tieferen Satz überall sonst. Diese lohnen sich nur, wenn Sie stark auf einen Händler konzentriert sind.
Welche Kreditkarte hat das beste Bonusprogramm?
Das hängt ganz von Ihrem Ausgabenverhalten ab. Aber wenn wir rein den realen Wert pro CHF 100 Ausgaben betrachten, sieht die Schweizer Landschaft so aus.
Bis zu 1,5% Cashback auf Platinum-Stufe. 1% auf Gold. 0,5% auf Classic. Einlöseschwelle CHF 25. Muss aktiv eingelöst werden.
1% auf Amex, 0,2% auf Visa/Mastercard. Wird automatisch jährlich gutgeschrieben. Kostenlose Kartenoption verfügbar.
Bis zu 1,5 Meilen pro CHF 2 Umsatz. Variabler Wert: CHF 0,01 bis CHF 0,05 pro Meile je nach Einlösung. Ideal für Star-Alliance-Flieger.
Das ehrliche Ranking nach realem Wert pro CHF 100 Ausgaben:
- Cornèrcard Platinum Cashback: CHF 1.50 (bei aktiver Einlösung)
- SWISS Miles & More (optimale Einlösung): CHF 0.75 bis CHF 3.75 (grosse Spanne)
- Swisscard Cashback Amex: CHF 1.00 (automatisch)
- Viseca Surprize Platinum: CHF 0.84 (gegen Jahresgebühr)
- Poinz Swiss Loyalty Amex: CHF 1.00 (benötigt App)
- UBS KeyClub Platinum: CHF 0.60
- PostFinance Platinum: CHF 0.50
- Cembra Certo One: CHF 0.33 (bis CHF 1.00 bei gewählten Händlern)
Beachten Sie das Muster: Die Programme, die den grössten Aufwand bei der Einlösung erfordern, bieten tendenziell die höchsten beworbenen Sätze. Programme, die einfach automatisch Geld gutschreiben, geben weniger, aber Sie erhalten es auch tatsächlich.
Wie viel sind Kreditkartenpunkte in der Schweiz wirklich wert?
Hier werden die meisten Leute verwirrt, und hier profitieren die Herausgeber von dieser Verwirrung. Ein "Punkt" bedeutet je nach Programm etwas komplett anderes.
Hier die echte Rechnung, aufgeschlüsselt pro Punkt:
- Viseca Surprize: 1 Punkt = 0,42 Rappen (Gebührenreduktion), 0,22 Rappen (Cashback), oder 0,18 Rappen (Geschenkkarten)
- UBS KeyClub: 1 Punkt = CHF 1.00 (aber Sie sammeln nur 2 bis 6 Punkte pro CHF 1'000 Umsatz)
- Amex Membership Rewards: 1 Punkt = 0,5 Rappen (Standardeinlösung)
- Miles & More: 1 Meile = 1 bis 5 Rappen (variiert massiv je nach Einlösungstyp)
- Migros Cumulus: 1 Punkt = 1 Rappen (automatische Einlösung bei 500 Punkten)
- Coop Supercard: 1 Punkt = 1 Rappen (einlösbar für Coop-Gutscheine)
Die wichtigste Erkenntnis: Surprize-Punkte sehen grosszügig aus, weil Sie 1 bis 2 pro Franken sammeln. Aber jeder Punkt ist nur einen Bruchteil eines Rappens wert. Cumulus-Punkte sehen knausrig aus bei 1 pro 3 Franken, aber jeder Punkt ist einen ganzen Rappen wert. Sammelrate und Punktewert stehen in umgekehrtem Verhältnis. Lassen Sie sich nicht von grossen Zahlen blenden.
Kreditkarte Punkte sammeln: Cashback, Punkte oder Meilen?
Das ist weniger eine Finanzfrage als eine Persönlichkeitsfrage. Hier mein ehrliches Framework nach Jahren der Optimierung meines eigenen Kreditkarten-Setups. Für den detaillierten Vergleich lesen Sie unseren Cashback-vs-Punkte-Vergleich.
Cashback wählen, wenn:
- Sie Einfachheit und garantierte Erträge schätzen
- Sie unter CHF 30'000 jährlich mit Kreditkarten ausgeben
- Sie nicht über Einlösestrategien nachdenken möchten
- Sie lieber CHF 100 automatisch erhalten als potenziell CHF 200 bei perfekter Optimierung
Punkte wählen, wenn:
- Sie bereits stark bei einem Händler einkaufen (Migros, Coop, Manor)
- Sie gerne Prämien-Shops durchstöbern
- Ihre Ausgaben konzentriert genug sind, um relevante Schwellen zu erreichen
Meilen wählen, wenn:
- Sie mindestens 4-mal pro Jahr mit SWISS oder Star Alliance fliegen
- Sie bereit sind, die Miles-&-More-Einlösungs-Sweetspots zu lernen
- Sie CHF 30'000+ jährlich auf Kreditkarten setzen
- Sie tatsächlich Premium-Upgrades oder Prämienflüge nutzen würden
Ehrlich gesagt: Die meisten Schweizerinnen und Schweizer sollten einfach Cashback nehmen. Der garantierte Wert, null Aufwand und kein Verfallsrisiko machen es für 80% der Leute zur richtigen Wahl.
Die grössten Schweizer Bonusprogramme im Detail
Hier eine Schnellreferenz für die wichtigsten Programme, denen Sie begegnen werden. Jedes hat Eigenheiten, die die Marketingbroschüren praktischerweise vergessen zu erwähnen.
Viseca Surprize
Das verbreitetste Programm der Schweiz. Genutzt von Raiffeisen, Kantonalbanken, Bank Cler und weiteren. Sie sammeln 1 bis 2 Punkte pro Franken je nach Kartenstufe. Der Haken: Der Einlösewert variiert stark. Lösen Sie gegen die Jahresgebühr ein (bester Wert), nicht für Waren im Surprize-Shop (schlechtester Wert). Profi-Tipp: 12'000 Punkte bringen eine CHF-50-Gebührenreduktion, das ist die optimale Einlösung.
Swisscard-Programme
Swisscard betreibt mehrere parallele Programme: Cashback (automatisches Geld zurück), Pointup (Punkte für Gebührenreduktionen oder Geschenkkarten) und Miles & More (Flugmeilen). Die Cashback Cards stechen heraus: keine Jahresgebühr, 1% auf Amex, automatische jährliche Gutschrift. Der Hauptnachteil ist der gespaltene Satz: 0,2% auf Visa/Mastercard vs. 1% auf Amex, und die Amex-Akzeptanz ist in der Schweiz lückenhaft.
UBS KeyClub
Das eigene Punkteprogramm der UBS. Sie sammeln 2 (Standard), 4 (Gold) oder 6 (Platinum) Punkte pro CHF 1'000 Umsatz. Jeder Punkt ist CHF 1 wert, einlösbar für Geschenkkarten oder Flugmeilen. Die Sammelrate ist tief im Vergleich zu anderen Programmen. Sie müssten CHF 50'000 mit einer Gold-Karte ausgeben, um CHF 200 an Prämien zu sammeln. KeyClub-Punkte verfallen am Ende des Folgejahres.
PostFinance Cashback
Einfach und automatisch. 0,3% auf Classic/Standard-Karten, 0,5% auf Gold/Platinum. Wird halbjährlich auf Ihr PostFinance-Privatkonto überwiesen. Keine Hürden, keine Apps, keine Mindestschwellen. Der Satz ist bescheiden, aber die Einfachheit ist unschlagbar.
Amex Membership Rewards
Verfügbar auf American-Express-Karten von Swisscard. Sie sammeln 0,5 bis 1 Punkt pro Franken. Punkte verfallen nie (ein grosser Vorteil). Übertragbar auf Miles & More oder einlösbar für Einkaufsgutscheine. Der Standard-Punktewert liegt bei 0,5 Rappen, aber der Transfer zu Flugmeilen kann das vervielfachen. Der Kompromiss: Amex-Akzeptanz in der Schweiz ist eingeschränkt. Ungefähr 30% der kleineren Geschäfte akzeptieren Amex nicht.
Häufige Fehler bei Kreditkarten-Bonusprogrammen
Nach Jahren des Vergleichens aller Bonusprogramme in der Schweiz sind das die Muster, die ich immer wieder sehe.
Eine 1%-Cashback-Karte mit CHF 150 Jahresgebühr bringt netto weniger als eine 0,5%-Karte ohne Gebühr, es sei denn, Sie geben über CHF 30'000 pro Jahr aus. Ziehen Sie immer die Jahresgebühr von den erwarteten Prämien ab.
Surprize-Punkte halten 3 Jahre. KeyClub-Punkte verfallen noch schneller. Wenn Sie nicht aktiv einlösen, sammeln Sie Prämien auf dem Papier und bekommen nichts in der Praxis. Setzen Sie sich eine Erinnerung im Kalender.
Jeder Prämien-Shop in der Schweiz gibt Ihnen schlechteren Wert pro Punkt als Gebührenreduktionen oder Cashback. Die Kaffeemaschine im Surprize-Shop? Sie zahlen 30% bis 50% mehr in Punktewert als im normalen Laden. Lösen Sie immer für Geld, Gebührenreduktionen oder Flugmeilen ein.
Ihre 1%-Prämienkarte, die 1,75% auf Auslandstransaktionen berechnet, kostet Sie tatsächlich 0,75% bei jedem Einkauf im Ausland oder auf internationalen Websites. Die FX-Gebühr ist oft wichtiger als der Prämiensatz.
Einige Programme haben Mindesteinlöseschwellen (Cornèrcard braucht CHF 25, Poinz braucht CHF 100). Wenn Sie Ihre Ausgaben auf drei Prämienkarten verteilen, erreichen Sie vielleicht bei keiner die Schwelle. Wählen Sie eine Hauptkarte und nutzen Sie diese für alles.
Meine Empfehlung
Nach der Analyse aller Bonusprogramme in der Schweiz ist meine Empfehlung: Nutzen Sie eine gebührenfreie Cashback-Karte als Ihre Hauptkarte. Die Swisscard Cashback Amex gibt Ihnen 1% zurück ohne Jahresgebühr. Da die Amex-Akzeptanz nicht perfekt ist, kombinieren Sie diese mit einer günstigen Visa oder Mastercard für Händler, die kein Amex akzeptieren. Wenn Sie viel mit SWISS fliegen und ernsthaft Geld auf Kreditkarten setzen, können Miles-&-More-Karten mehr Wert liefern, aber nur, wenn Sie die Meilen tatsächlich für Flüge einlösen. Für alle anderen gewinnt Cashback, weil es automatisch, garantiert und ohne Aufwand funktioniert.
Häufig gestellte Fragen
Welche Kreditkarte hat das beste Bonusprogramm in der Schweiz?
Für die meisten ist Swisscard Cashback die beste Gesamtlösung: 1% auf Amex-Einkäufe, keine Jahresgebühr, automatische Gutschrift. Für Vielflieger bietet SWISS Miles & More höheren potenziellen Wert pro Franken bei strategischer Einlösung. Cornèrcard Platinum Cashback bietet den höchsten Pauschalsatz mit 1,5%, aber mit einer Premium-Jahresgebühr.
Wie viel sind Kreditkartenpunkte in der Schweiz wert?
Das hängt vollständig vom Programm ab. Viseca-Surprize-Punkte sind 0,18 bis 0,42 Rappen wert. UBS-KeyClub-Punkte sind CHF 1 wert, werden aber sehr langsam gesammelt. Amex-Membership-Rewards-Punkte sind etwa 0,5 Rappen wert. Berechnen Sie immer den realen Ertrag pro CHF 100 Ausgaben, nicht nur die gesammelten Punkte.
Ist Cashback oder Punkte sammeln besser bei Schweizer Kreditkarten?
Cashback ist für 80% der Leute besser. Es ist automatisch, vorhersehbar und braucht null Optimierung. Punkte können bei optimaler Einlösung etwas mehr Wert liefern, aber die meisten machen sich nicht die Mühe. Die Ausnahme ist Miles & More: Wer 4+ Mal pro Jahr mit SWISS fliegt, bekommt mit Meilen konsequent mehr als mit Cashback. Lesen Sie unseren detaillierten Cashback-vs-Punkte-Vergleich.
Verfallen Kreditkarten-Bonuspunkte in der Schweiz?
Die meisten schon. Viseca-Surprize-Punkte verfallen nach 3 Jahren. UBS-KeyClub-Punkte verfallen am Ende des Folgejahres. Libertycard-Punkte verfallen nach 2 Jahren. Migros-Cumulus- und Coop-Supercard-Punkte verfallen nach 12 Monaten Inaktivität. Nur Amex-Membership-Rewards-Punkte haben kein Verfallsdatum.
Welche Schweizer Händler bieten Kreditkarten-Bonusprogramme?
Migros bietet die Cumulus-Kreditkarte (1 Punkt pro CHF 3 bei Nicht-Migros-Händlern). Coop bietet die Supercard-Kreditkarte (gleicher Satz). IKEA, Manor (MyOne) und Spar haben ebenfalls Co-Branded-Karten. Wichtig: Bei Einkäufen im eigenen Geschäft des Händlers sammeln Sie normalerweise keine Kreditkarten-Bonuspunkte, sondern nur die normalen Treuepunkte. Zahlen Sie mit einer anderen Prämienkarte und zeigen Sie Ihre Kundenkarte separat vor.
