«Ich wünschte, ich hätte früher mit dem Investieren begonnen. Ich wäre heute reicher.» So eröffnete Adriano Lucatelli, Gründer von Descartes Finance, unser Gespräch. Nach zehn Jahren am Aufbau der einzigen unabhängigen hybriden Vermögensplattform der Schweiz spricht er über das Vorsorgesparen immer noch wie jemand, der verlorene Zeit nicht zurückbekommt. Dieses Bedauern ist in gewisser Weise auch Descartes' Produktstrategie. Das Unternehmen ist so gebaut, dass es Ihnen den Fehler erspart, den der Gründer an sich selbst gemacht hat.
Aus dem Bedauern eines Gründers entstanden
Adriano hat seine ersten Berufsjahre im Schweizer Banking verbracht, dann sieben Jahre an der Universität Zürich gelehrt und schliesslich Anfang vierzig den Konzernweg verlassen, um genau jene Anlageplattform zu bauen, die er sich beim eigenen Start gewünscht hätte. Daraus wurde Descartes Finance, ein unabhängiger, FINMA-bewilligter Schweizer Vermögensverwalter, gegründet 2016 in Zürich. Heute laufen Säule 3a, Freizügigkeit und freie Vermögen auf einer einzigen hybriden Plattform, mit einem echten menschlichen Berater im fixen Honorar inbegriffen.
Auf die Frage nach seinem grössten finanziellen Fehler zögerte er keine Sekunde. Zu viel Cash, das jahrelang auf seinem Konto lag. Er wusste, dass es falsch war. Er hat einfach nicht gehandelt.
Dieses Geständnis zählt, weil Descartes im Grunde die institutionelle Antwort darauf ist. Die Plattform 2026 ist so designt, dass ein 25-Jähriger mit CHF 5'000 Monatslohn in zehn Minuten mit dem Investieren für die Pension beginnen kann, auf Autopilot, in einer Strategie, die beim nächsten Drawdown nicht emotional kippt.
Was dieses Versprechen trägt, ist, wer eben nicht hinter der Firma steht. Die meisten der grössten Säule-3a-Namen der Schweiz sitzen in einer Bank oder einem Versicherer, und die Fonds, die sie empfehlen, sind meist genau die Fonds, die die Muttergesellschaft selbst auflegt. Descartes hat weder eine Mutterbank noch einen Mutterversicherer. Als sie Swisscanto für die Index-Strategie, OLZ für Minimum Risk und BlackRocks iShares für die Bitcoin-Komponente wählten, wurde jede Entscheidung allein nach Sachkriterien getroffen, weil kein hauseigenes Produkt verteidigt werden musste.
Sie können diese Unabhängigkeit im FINMA-Register der bewilligten Institute überprüfen, wo Descartes Finance als unabhängiger Vermögensverwalter geführt wird.
«Was ich meinem jüngeren Ich raten würde, ist einfach: Eröffnen Sie eine Säule 3a in den Zwanzigern, nicht in den Dreissigern. Der Rahmen ist ungewöhnlich gut konstruiert, und die zwei Variablen, die über ein Erwerbsleben am meisten zählen, sind Disziplin und Zeit. Ich habe später angefangen, als ich gesollt hätte. Den meisten geht es so.» (Sinngemäss aus unserem Gespräch, Mai 2026.)
Ist Descartes das Richtige für Sie?
Anbietervergleiche versuchen üblicherweise, jedem Leser einzureden, er brauche dasselbe Produkt. Wir nicht. Descartes ist für einen bestimmten Typ Schweizer Sparer gebaut, und der ehrliche Test ist, ob Sie sich unten wiedererkennen.
Descartes passt zu Ihnen, wenn
- Sie ein einfaches Bank-3a-Konto entwachsen sind, aber nicht allein via App Ihr eigener Portfolio-Manager sein wollen
- Sie lieber 0,2% bis 0,3% pro Jahr mehr bezahlen und einen Menschen am Telefon haben, als diese Basispunkte zu sparen und alles allein herauszufinden
- Es Ihnen wichtig ist, dass Ihr Fondsmanager nicht zu Ihrer Bank gehört
- Sie schon heute oder bald mehrere Vorsorgetöpfe verwalten: eine 3a heute, Freizügigkeit beim Stellenwechsel und freie Vermögen über der 3a-Obergrenze
- Sie neugierig sind auf Bitcoin, aber nur in einer kleinen, disziplinierten, regulierten Allokation, nicht als Casino-Wette über zwanzig Altcoins
Anderswo sind Sie besser bedient, wenn
- Ihr einziges Top-Kriterium die absolut tiefste Gebühr in Basispunkten ist
- Sie maximale Flexibilität wollen, um jeden einzelnen Fonds in Ihrem Portfolio selbst zu picken
- Sie ein strikter DIY-Anleger sind, der bei einem Drawdown von 30% wirklich nicht zuckt und nie mit jemandem über seine Pension reden will
- Sie sich nur für ein Produkt interessieren (nur 3a, nur freies Investieren) und sich nicht zum Mehr-Topf-Investor entwickeln werden
Wenn Sie auf der zweiten Liste stehen, spart Ihnen dieser Artikel Zeit. Wenn Sie auf der ersten Liste stehen, sind die nächsten zehn Minuten für Sie.
Die Plattform: Säule 3a, Freizügigkeit und Invest auf einer Engine
Es ist verlockend, die Säule 3a isoliert zu betrachten. In Wirklichkeit lebt Ihr langfristiges Vermögen in drei Töpfen, und sie berühren sich genau in den Momenten, die am meisten zählen: beim Stellenwechsel, bei einer Erbschaft, beim Hauskauf, beim Pensionsantritt. Descartes' eigentliches Produkt ist kein 3a-Konto. Es ist eine einzige Vermögensplattform, die alle drei Töpfe auf derselben Anlage-Engine bedient.
Säule 3a ist das steuerbegünstigte Vorsorgekonto, gedeckelt bei CHF 7'258 pro erwerbstätige Person im Jahr 2026. Hier werden die meisten Leser dieses Artikels einsteigen.
Freizügigkeit ist dort, wo Ihr Pensionskassen-Geld der 2. Säule während einer Lücke zwischen zwei Schweizer Arbeitgebern liegt. Die meisten verwalten es nie aktiv, was meist heisst, dass es in einem Default-Cash-Vehikel bei irgendeiner Vorsorgestiftung nichts verdient. Bei Descartes übertragen Sie es einmal, und es wird in denselben drei Strategien angelegt wie Ihre 3a, mit demselben Berater im Loop.
Invest ist Descartes' Produkt für die Säule 3b und freie Vermögen. Sobald Sie Ihre 3a ausschöpfen, hat der nächste Franken Langfrist-Spargeld keinen steuerbegünstigten Ort mehr. Die meisten Schweizer Sparer lassen ihn auf einem Privatkonto bei 0% realem Zins liegen. Descartes Invest setzt ihn in denselben Strategien ein, ohne Beitragslimite und mit voller Liquidität.
Die Integration ist der eigentliche Wert. Ein Login. Eine Beraterbeziehung. Eine Depotbank (Lienhardt & Partner Privatbank, gegründet 1868). Eine konsolidierte Sicht auf Ihre Vorsorgearchitektur.
Wie das Hybridmodell wirklich funktioniert
Descartes nennt sich selbst eine App, verkauft sich damit aber unter Wert. Sie ist eine App plus ein menschlicher Berater plus eine Schweizer Privatbank für die Verwahrung. Diese Triplette zählt, weil die meisten Verhaltensfehler im Vorsorgesparen nicht beim Onboarding passieren. Sie passieren später, wenn die Märkte 20% fallen und Sie um 23 Uhr aufs Handy starren und sich fragen, ob Sie verkaufen sollen.
Die App erledigt, worin Apps gut sind. Ein Risikoprofil-Fragebogen produziert eine empfohlene Aktienquote zwischen 20% und 99%. Sie wählen eines der drei Anlagemodelle. Sie verifizieren sich digital und unterschreiben mit qualifizierter elektronischer Signatur. Etwa zehn Minuten, kein Papier.
Der Mensch erledigt, was Apps nicht können. Kostenlose Videogespräche via Calendly, Anrufe, E-Mails oder ein Spaziergang ins Zürcher Büro. Ein «Cogito»-AI-Chatbot deckt die Grundfragen sofort und gratis ab. Der Berater ist genau dann am nützlichsten, wenn Sie ihn am wenigsten wollen: in einem Drawdown, beim Erben eines Freizügigkeitskontos, mit 60, wenn Sie die steuerschonendste Bezugsreihenfolge über fünf 3a-Depots, ein Freizügigkeitskonto und ein freies Vermögensdepot planen.
Lienhardt hält das Geld. Ihre Vermögenswerte liegen in einem Depot bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich, rechtlich separiert von Descartes selbst. Ihre investierten Wertpapiere sind Sondervermögen, das unabhängig vom Betrag nie in die Konkursmasse der Bank fällt. Die kleine Cash-Komponente, die daneben liegt, profitiert zusätzlich vom esisuisse-Einlegerschutz bis CHF 100'000 pro Kunde nach Schweizer Bankenrecht.
Drei Anlagestrategien, drei verschiedene Thesen
Wer durch eine beliebige Schweizer 3a-Linie geht, findet viele Geschmacksrichtungen derselben kapitalisierungsgewichteten Passiv-Idee. Descartes macht etwas anderes: drei wirklich unterschiedliche Thesen, jede über fünf Aktienquoten (20, 40, 60, 80 oder 99%) verfügbar. Alle drei teilen eine Überzeugung: das Risiko diskretionärer Entscheidungen reduzieren. Kein Fondsmanager, der Aktien aus Bauchgefühl pickt. Regeln rein, Regeln raus. Lucatelli hat die Logik selbst in Descartes' eigenem Strategie-Leitfaden beschrieben, lesenswert, wenn Sie die tiefere Begründung in seinen eigenen Worten wollen.
Index: Den Heuhaufen kaufen
Eine lehrbuchmässige passive Umsetzung auf Swisscanto-Responsible-Indexfonds: World ex-CH, Switzerland Total, MSCI World ex-CH, Emerging Markets, plus ein kleiner Geldmarkt-Sleeve. Bei 99% Aktien liegen die Gesamtkosten bei 0,64% (0,24% gewichtete Fonds-TER, 0,40% Descartes und Lienhardt). Das ist komfortabel unter dem Median für Schweizer 3a-Anlagefonds und beinhaltet den menschlichen Berater, den App-only-Konkurrenten nicht bieten.
Descartes Index 100 erzielte +24,7% über fünf Jahre, +36,2% über drei Jahre und +4,03% über das letzte Jahr. Das bringt ihn auf Rang #5 von 82 Anlagefonds in unserem GetRates-Ranking, das bestplatzierte Produkt eines nicht-App-only, nicht-bankgehörenden Anbieters der Schweiz. Adriano hat mir erzählt, dass seine eigenen freien Vermögen in schlichten Index-ETFs liegen, vor allem S&P 500 und SPI. «Super langweilig», nannte er es. Wenn der Gründer dieselbe langweilige Indexstrategie selbst fährt, die er verkauft, ist das ein nützliches Zeichen für die Ausrichtung.
Minimum Risk: Die Stay-Invested-Versicherung
Das ist die Strategie, die App-only-Anbieter nicht bieten. Sie wird von OLZ aktiv verwaltet, einem FINMA-bewilligten Vermögensverwalter aus Bern, aktiv im regelbasierten Sinn, nicht diskretionär. Die Methodik wählt systematisch Aktien, deren Renditen schwach miteinander korreliert sind, sodass die Gesamtvolatilität des Portfolios tiefer liegt als bei einem kapitalisierungsgewichteten Index derselben Titel. Keine Einzelposition übersteigt etwa 1% des Portfolios.
Der Trade-off ist ehrlich. Sie geben in einem brüllenden Bullenmarkt etwas Upside ab im Tausch gegen eine ruhigere Fahrt, in der Sie wahrscheinlicher investiert bleiben. Wer 2022 zugeschaut und gemerkt hat, dass sich der Magen umdreht: die Mathematik sagt, dass Sie mit Minimum Risk bei derselben Aktienquote besser gefahren wären als mit einem reinen globalen Index, weil Sie tatsächlich investiert geblieben wären. Bei 99% Aktien kostet Minimum Risk 100 0,76% allinklusive und erzielte +14,8% über fünf Jahre.
Minimum Risk BTC: Das asymmetrische Barbell
Descartes ist einer der wenigen Schweizer Säule-3a-Anbieter, die Bitcoin überhaupt anbieten, und der einzige, der ihn in einer vollständig verwalteten, regelbasierten Strategie liefert, statt Sie die Allokation selbst dimensionieren zu lassen. Die Version für Säule 3a und Freizügigkeit wurde 2026 lanciert; dasselbe Modell existierte bereits in Descartes Invest.
Es ist keine Krypto-Wette. Es ist ein Barbell. Die Minimum-Risk-OLZ-Basis steht auf der einen Seite (defensiv, faktorbasiert). Ein kleiner Sleeve von 1% bis 5% iShares Bitcoin ETP, ausgegeben von BlackRock und an der SIX Swiss Exchange gelistet, steht auf der anderen. Weil die OLZ-Basis ihr Risikobudget effizienter nutzt als ein kapitalisierungsgewichteter Index, ist Platz für die kleine asymmetrische Allokation, ohne das Gesamtrisiko aufzublähen.
Adriano hat sich im Gespräch selbst als Bitcoin-Maximalist beschrieben, ausdrücklich Bitcoin, nicht Krypto im Allgemeinen. Er fährt einen kleinen persönlichen Bitcoin-Sparplan, deutlich unter 1% seiner freien Vermögen. Minimum Risk BTC ist die institutionelle Übersetzung dieser Sicht. Ein einzelner Vermögenswert, disziplinierte Sleeve-Grösse, defensive Basis, keine Casino-Allokation über Dutzende Coins. Descartes Minimum Risk BTC 100 erzielte +20,9% über fünf Jahre bei Gesamtkosten von 0,74%.
Was werden aus CHF 7'258 pro Jahr in 35 Jahren?
Dieselbe Person, dasselbe Alter, derselbe Beitrag. Hier ist, was jede Descartes-Flagship-Strategie für einen 30-Jährigen ergeben hätte, der das 2026er Maximum von CHF 7'258 pro Jahr über 35 Jahre einzahlt, beginnend bei null, auf Basis der tatsächlichen 10-Jahres-Jahresrendite jeder Strategie. Ein 10-Jahres-Fenster ist die richtige Referenz für eine mehrjahrzehntige Projektion, weil es mehrere Marktzyklen abdeckt, statt von einer einzelnen Bärenmarktphase verzerrt zu werden.
CHF 1'367'589
CHF 1'170'115
CHF 474'479
Die Schlagzeile ist nicht, dass eine Strategie «besser» wäre. Es ist, dass sich die Unterschiede über 35 Jahre dramatisch aufsummieren. Die Index-100-Strategie projiziert bei ihrer 10-Jahres-CAGR von rund 8,4% auf etwa CHF 1,37 Millionen. Minimum Risk 100 projiziert bei 3,4% auf rund CHF 480'000. Das ist der Preis für die ruhigere Fahrt. Und nicht vergessen: das ist nur das 3a-Stück. Wenn Sie Descartes auch für Freizügigkeit und Invest nutzen, wächst die Zahl auf Haushaltsebene deutlich. Um Ihr eigenes Szenario mit anderem Alter, Beitrag oder Startkapital zu rechnen, nutzen Sie unseren Säule-3a-Rechner.
Wo Descartes in der Schweizer 3a-Landschaft steht
Eine klare Positionierung schlägt einen defensiven Vergleich. Die meisten Schweizer 3a-Anbieter fallen in eines von zwei Lagern. Bankeigene 3a-Stiftungen kanalisieren Sie in die Fonds ihrer Muttergesellschaft und verrechnen die Beziehung über Depot, Transaktionen und Produktmarge. App-only-Digitalanbieter strippen das auf die tiefsten möglichen Basispunkte runter, verlangen aber, dass Sie jeden Marktdrawdown allein navigieren. Descartes sitzt bewusst zwischen den beiden.
Das Paket ist anderswo schwer zu finden: volle Unabhängigkeit von jeder Bank und Versicherung, drei wirklich unterschiedliche Anlagethesen (nicht drei Geschmacksrichtungen desselben Passiv-Index), eine verwaltete Bitcoin-Barbell-Strategie, die nach unserem Kenntnisstand kein anderer Schweizer Säule-3a-Anbieter in derselben regelbasierten Form bietet, eine Lienhardt-Privatbank-Verwahrung und ein echter menschlicher Berater, dessen Kosten bereits im Pauschalhonorar drin sind statt nach Stunden abgerechnet zu werden.
Die Headline-Kosten landen bei rund 0,68% allinklusive auf den aktienlastigen Strategien. Bei einem Saldo von CHF 20'000 sind das in der Grössenordnung von CHF 60 bis CHF 100 pro Jahr über den günstigsten App-only-Anbietern am Markt. Bei einem Saldo von CHF 200'000 ist die Differenz ein paar hundert Franken pro Jahr. Für den Sparer, der ja sagt zu «Ich würde den Berater nutzen», «Ich will Minimum Risk», «Ich will das Bitcoin-Barbell» oder «Ich konsolidiere Freizügigkeit und freie Vermögen beim gleichen Anbieter», amortisiert sich diese Differenz beim ersten emotionalen Marktdrawdown gleich mehrfach.
Die unabhängige Presse ist auf diesem Punkt konsistent. BILANZ hat Descartes drei Jahre in Folge als einen der besten Vermögensverwalter der Schweiz ausgezeichnet, und die WealthBriefing Swiss Awards 2025 haben Descartes als Swiss Growth Strategy of the Year erkannt. Das Muster ist kein Zufall. Es ist, was passiert, wenn ein kleines, fokussiertes, inhabergeführtes Team eine 3a-Plattform von Grund auf neu designen darf, ohne den Produktkatalog einer Muttergesellschaft im Nacken.
Wie Sie Descartes wie ein Profi aufsetzen
Ein paar praktische Züge holen aus der Plattform mehr heraus als beim Durchschnittsnutzer. Keiner davon ist offensichtlich, wenn es Ihre erste Säule 3a ist.
Sie können bis zu fünf Descartes-3a-Konten eröffnen. Beim Pensionsantritt hält Sie der Bezug in verschiedenen Steuerjahren in einer tieferen Grenzsteuerklasse, was oft mehrere tausend Franken Bezugssteuern spart. Adriano selbst fährt drei separate Depots über seine eigene Architektur.
Wenn die Pension noch 20+ Jahre entfernt ist, kostet Sie eine reflexartige 20%- oder 40%-Aktienquote aus diffuser Angst typischerweise über CHF 150'000 entgangene Rendite gegenüber einer 99%-Quote bei maximalen Jahresbeiträgen. Wenn sich 99% zu aggressiv anfühlen, gibt Ihnen die Minimum-Risk-Strategie dieselbe Aktienexposition bei wesentlich tieferer Volatilität.
Der grösste unerzwungene Fehler im Schweizer Langfristsparen ist, 2.-Säule-Geld nach einem Stellenwechsel in einem Default-Cash-Vehikel bei einer beliebigen Vorsorgestiftung liegen zu lassen. Sobald Descartes Ihre 3a hält, ist die Übertragung der Freizügigkeit eine Fünf-Minuten-Papierübung.
Die jährliche 3a-Grenze von CHF 7'258 ist für jeden disziplinierten Sparer schnell ausgeschöpft. Alles darüber hat keinen steuerbegünstigten Ort, aber die meisten lassen es auf einem Privatkonto, wo es nichts verdient. Ein kurzer Anruf mit dem Descartes-Berater kann ausarbeiten, welche Töpfe in welcher Reihenfolge zu füllen sind.
Mein ehrliches Fazit nach der Bewertung aller 82 Säule-3a-Fonds
Von den 82 Schweizer Säule-3a-Fonds, die ich bewertet habe, ist Descartes derjenige, den ich einem Freund ohne Fussnote schicken würde. Nicht weil es das günstigste ist. Ist es nicht. Was mich überzeugt hat: es sitzt genau dort, wo die meisten Schweizer Sparer wirklich leben, zwischen den Self-Service-Apps, die Sie mit dem Steuer allein lassen, und den Banken, die Private-Banking-Gebühren für oft vage Beratung verlangen. Sie kriegen die App-Bequemlichkeit und einen echten Berater in einer Hand, zu einem fixen Honorar, das Sie tatsächlich verstehen. Für die meisten Leute ist das einfach die richtige Antwort.
Diese Überzeugung kam vom Sitzen mit den Factsheets, nicht mit den Marketing-Decks. Das Stück, das die meisten Säule-3a-Vergleiche überspringen, ist genau das, was über ein Erwerbsleben am meisten zählt.
Vorsorgesparen ist zum grossen Teil eine Verhaltensübung, und der teuerste Fehler ist, in einem Drawdown aus Aktien auszusteigen, weil einen niemand daran erinnert hat, warum man sie gekauft hat. Einen Schweizer lizenzierten Berater auf Abruf zu haben, im Preis inbegriffen, nimmt dieses Risiko vom Tisch.
Nehmen Sie das verwaltete Bitcoin-Barbell, die unabhängige Eigentümerschaft und eine Plattform, die mit Ihnen von 3a über Freizügigkeit bis zu freien Vermögen mitwächst, dazu, und Descartes ist unter dem Strich die glaubwürdigste unabhängige Option in der Schweizer 3a heute. Sie können direkt bei Descartes ein Konto eröffnen, oder, wenn Sie zuerst eine personalisierte Auswahl über alle 82 Fonds hinweg möchten, unser 3a-Match-Tool ausprobieren.
Die Descartes-Säule-3a-Palette ausprobieren
Wir haben alle 15 Säule-3a-Produkte von Descartes im Detail bewertet. Die drei Flaggschiffe bei 99% Aktien sind der sauberste Startpunkt. Dieselben drei Strategien gibt es auch für Freizügigkeit und Invest, mit denselben Quoten, Gebühren und Verwahrung.
- Gesamtkosten: 0,64%
- Aktien: 99% (Swisscanto-Responsible-Indexfonds)
- 5-Jahres-Performance: +24,7%
- Geeignet für: Passive Anleger, die dem Heuhaufen vertrauen
- Zur vollständigen Bewertung
- Gesamtkosten: 0,76%
- Aktien: 99% (OLZ-faktorbasierte Aktienfonds)
- 5-Jahres-Performance: +14,8%
- Geeignet für: Langfristanleger, die sonst panisch verkaufen würden
- Zur vollständigen Bewertung
- Gesamtkosten: 0,74%
- Aktien: 94% OLZ plus 5% iShares Bitcoin ETP
- 5-Jahres-Performance: +20,9%
- Geeignet für: Disziplinierte Anleger, die ein asymmetrisches Bitcoin-Sleeve wollen
- Zur vollständigen Bewertung
Häufige Fragen
Ist Descartes eine Bank?
Nein. Descartes Finance ist ein unabhängiger, FINMA-bewilligter Vermögensverwalter, 2016 in Zürich gegründet. Sie gehören keiner Schweizer Bank oder Versicherung und sind nicht Teil einer solchen. Die Verwahrung Ihrer Säule-3a-Vermögen liegt bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG, einer separat beaufsichtigten Schweizer Privatbank, gegründet 1868.
Wie sicher ist mein Geld bei Descartes?
Ihre Vermögenswerte liegen in einem Depot bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich, rechtlich separiert von Descartes selbst. Ihre investierten Wertpapiere sind Sondervermögen, das unabhängig vom Betrag jederzeit Ihr Eigentum bleibt und nie in die Konkursmasse der Bank fällt. Die daneben gehaltene Cash-Komponente, in aktienlastigen 3a-Depots typischerweise klein, ist zusätzlich durch den schweizerischen esisuisse-Einlegerschutz bis CHF 100'000 pro Kunde gedeckt. Die Säule-3a-Stiftung wird von der BVG-Oberaufsichtskommission beaufsichtigt.
Was deckt die Descartes-Pauschalgebühr tatsächlich ab?
Die Gesamtkosten von 0,64% bis 0,76% decken einen menschlichen Berater im Preis inbegriffen, eine Schweizer Privatbank-Verwahrungsbeziehung mit Lienhardt, Zugang zu OLZ-Faktorstrategien, die BVG-beaufsichtigte Stiftung und eine verwaltete Bitcoin-Barbell-Strategie, die nach unserem Kenntnisstand kein anderer Schweizer Säule-3a-Anbieter in derselben regelbasierten Form anbietet. Die Gebühr ist voll transparent und wird auf jeder Produktseite als einzelne Gesamtkostenzahl ausgewiesen, ohne Eintritts-, Austritts- oder Transaktionsgebühren oben drauf. Reine App-only-Anbieter laufen schlanker und preisen entsprechend, was für strikte DIY-Sparer die richtige Antwort ist. Der Descartes-Preis ist der Preis des Hybridmodells und der breiteren Produktpalette.
Kann ich wirklich Bitcoin in meiner Schweizer Säule 3a halten?
Ja. Eine Handvoll Schweizer 3a-Anbieter erlaubt Bitcoin-Exposition, und Descartes gehört zu den wenigen, die sie in eine vollständig verwaltete, regelbasierte Strategie integrieren, statt Sie selbst den Prozentsatz wählen zu lassen. Das Minimum-Risk-BTC-Sleeve ist eine disziplinierte Allokation von 1% bis 5% je nach Risikoprofil, umgesetzt über den regulierten iShares Bitcoin ETP, ausgegeben von BlackRock und an der SIX Swiss Exchange gelistet. Sie halten kein eigenes Krypto-Wallet, und die Struktur entspricht den Schweizer Vorsorgevorschriften.
Wie viele Descartes-3a-Konten kann ich eröffnen?
Bis zu fünf. Das zählt beim Pensionsantritt. Indem Sie jedes Konto in einem anderen Steuerjahr beziehen, halten Sie jeden Bezug in einer tieferen Grenzsteuerklasse und können insgesamt mehrere tausend Franken sparen. Eine häufige Aufstellung ist ein Konto pro Strategie oder ein Konto pro geplantes Bezugsjahr. Adriano selbst fährt drei separate Depots.
In Zusammenarbeit mit Descartes Finance verfasst. Methodik, Ranking, Daten und redaktionelle Schlussfolgerungen (einschliesslich des Abschnitts «Anderswo sind Sie besser bedient») sind GetRates' eigene. Produktdaten aus unserer öffentlichen Datenbank von 82 Schweizer Säule-3a-Anlagefonds.
