VIAC Global 20 belegt Platz 52 unter 122 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Dies ist VIACs vorsichtigste Anlageoption, konzipiert für Menschen, die etwas Marktengagement ohne Achterbahn wünschen. Mit Gesamtkosten von nur 0,22% und einer passiven Strategie ist es die günstigste Möglichkeit, ein konservatives 3a-Portfolio in der Schweiz zu erhalten.
Was bedeuten 0,22% Gesamtkosten wirklich?
Ihre gesamten jährlichen Kosten betragen 0,22% (0,05% synthetische TER plus 0,17% Pauschalgebühr). Bei einem Portfolio von CHF 50'000 sind das CHF 85 pro Jahr. Der durchschnittliche ausgewogene 3a-Fonds verlangt 0,80-1,20%, also CHF 400-600 jährlich. Sie sparen CHF 300-500 pro Jahr für eine ähnliche konservative Allokation.
Die Fünfjahresrendite von +15,76% spiegelt die 20% Aktien / 80% Anleihen-Aufteilung wider. Das sind etwa +3% annualisiert, bescheiden aber erwartungsgemäss für dieses Risikoniveau. Die Dreijahresrendite von +13,05% zeigt die Anleihenerholung nach dem Zinsschock 2022. Dieser Fonds tut genau das, wofür er konzipiert ist: Kapital erhalten mit einem kleinen Wachstumszuschlag.
Was wirklich heraussticht
Die All-in-Kosten von 0,22% sind im Wesentlichen unschlagbar für ein konservatives 3a-Portfolio. Keine Schweizer Bank, Kantonalbank oder Versicherungsgesellschaft kommt auch nur annähernd an diesen Preis heran. Der passive Indexansatz bedeutet keine Fondsmanagerentscheidungen, um die Sie sich Sorgen machen müssen. Ihre 20% Aktienquote ist global über breite Marktindizes gestreut.
VIACs App ermöglicht Ihnen die Überwachung und Anpassung innerhalb vorgegebener Grenzen. Wenn Sie später auf 40% oder 60% Aktien erhöhen möchten, können Sie die Strategie wechseln, ohne zu einem neuen Anbieter zu transferieren. Die Depotbank (WIR Bank) bietet FINMA-regulierten Einlagenschutz auf die Anleihen- und Bargeldkomponenten.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Bei 20% Aktien sind Sie überwiegend in Anleihen und Bargeldäquivalenten investiert. Nach Inflation (derzeit etwa 1-1,5% in der Schweiz) ist Ihre Realrendite minimal. Über 30 Jahre performt eine konservative Allokation wie diese deutlich schlechter als aggressivere Optionen. Der Unterschied zwischen 20% und 80% Aktienquote über drei Jahrzehnte kann CHF 50'000+ bei typischen 3a-Einzahlungen betragen.
Dieser Fonds macht nur Sinn, wenn Sie Volatilität wirklich nicht ertragen können oder kurz vor der Pensionierung stehen. Für jüngere Anleger mit mehr als 20 Jahren vor sich kostet die "Sicherheit" von 20% Aktien langfristig tatsächlich Geld. Die tiefe Gebühr ist grossartig, aber sie kompensiert nicht die Opportunitätskosten, zu konservativ zu sein.
Das Fazit
VIAC Global 20 ist die günstigste konservative 3a-Anlageoption der Schweiz, Punkt. Wenn Sie 5-10 Jahre vor der Pensionierung stehen oder wirklich risikoavers sind, sind die 0,22% Kosten und der passive Ansatz perfekt sinnvoll. Für jüngere Anleger bleibt ernsthaftes Geld auf dem Tisch liegen. Nutzen Sie unseren Säule-3a-Rechner, um zu sehen, wie die Allokation Ihre voraussichtlichen Pensionssparen beeinflusst.
Fazit: Die ultimative kostengünstige konservative Wahl für Bald-Pensionierte, aber eine verpasste Chance für Langzeitanleger, die mehr Risiko eingehen sollten.
