Quelle carte de crédit offre le plus de cashback en Suisse ?
Les meilleures cartes cashback en Suisse offrent entre 0,5% et 1% sur tous vos achats. Simple, transparent, prévisible. Certes, c'est plus conservateur que les 2% à 5% qu'on trouve aux États-Unis ou au Royaume-Uni, mais voilà l'avantage : les cartes suisses vous donnent un taux fixe sur tout, sans catégories compliquées à suivre ni plafonds de dépenses.
Swisscard Cashback mène la danse avec jusqu'à 1% de cashback forfaitaire sur chaque achat. La gamme Certo! de Cembra offre des rendements solides entre 0,5% et 0,75%. La plupart des banques traditionnelles tournent autour des mêmes chiffres. Le tableau comparatif ci-dessus vous montre quelles cartes offrent vraiment de la valeur une fois les frais annuels déduits (parce que spoiler : les frais comptent plus que les taux).
Écoutez, j'ai testé plusieurs cartes cashback au fil des années, et voici ce que j'ai appris : la plupart des gens compliquent trop cette décision. La différence entre une carte à 0,5% et une à 1% sur CHF 20'000 de dépenses annuelles ? C'est CHF 100.
Quelle carte convient à votre niveau de dépenses ?
Ça dépend de combien vous dépensez vraiment. Pas ce que vous pensez dépenser (on surestime tous), mais vos vraies dépenses annuelles par carte. Voici mon approche :
Moins de CHF 10'000
Prenez une carte gratuite. Sérieusement, ne vous compliquez pas la vie. Même un maigre 0,25% de cashback bat le paiement de CHF 100 de frais juste pour avoir une carte « premium » à 1%. Les cartes de Neon et des banques digitales similaires font parfaitement l'affaire. Les cartes gratuites vous garantissent de ne pas perdre d'argent, ce qui fait du bien dans un monde où tout vient avec des frais cachés.
CHF 10'000 – 30'000
Là on parle. Les cartes avec CHF 50 à CHF 100 de frais et 0,5% à 0,75% de cashback commencent à avoir du sens à ce niveau de dépenses. Ce sont les cartes Boucles d'or : ni gratuites, ni chères, juste... correctes. Bonnes pour les dépensiers modérés qui veulent des récompenses sans l'engagement.
Plus de CHF 30'000
Les cartes premium avec des frais plus élevés et de meilleurs taux commencent à offrir une vraie valeur. Vous payez CHF 100 à CHF 200 par an, mais le calcul fonctionne enfin. La plupart incluent une assurance voyage d'une valeur de CHF 150+ par an, ce qui peut vraiment vous sauver la mise si vous voyagez régulièrement. Swisscard Cashback Visa/Mastercard domine ce segment. Mais honnêtement, à ce niveau de dépenses, comparez aussi avec les cartes de crédit voyage. Les avantages voyage pourraient battre le cashback pur.
Prenez une carte gratuite. Sérieusement, ne vous compliquez pas la vie. Même un maigre 0,25% de cashback bat le paiement de CHF 100 de frais juste pour avoir une carte « premium » à 1%. Les cartes de Neon et des banques digitales similaires font parfaitement l'affaire. Les cartes gratuites vous garantissent de ne pas perdre d'argent, ce qui fait du bien dans un monde où tout vient avec des frais cachés.
Là on parle. Les cartes avec CHF 50 à CHF 100 de frais et 0,5% à 0,75% de cashback commencent à avoir du sens à ce niveau de dépenses. Ce sont les cartes Boucles d'or : ni gratuites, ni chères, juste... correctes. Bonnes pour les dépensiers modérés qui veulent des récompenses sans l'engagement.
Les cartes premium avec des frais plus élevés et de meilleurs taux commencent à offrir une vraie valeur. Vous payez CHF 100 à CHF 200 par an, mais le calcul fonctionne enfin. La plupart incluent une assurance voyage d'une valeur de CHF 150+ par an, ce qui peut vraiment vous sauver la mise si vous voyagez régulièrement. Swisscard Cashback Visa/Mastercard domine ce segment. Mais honnêtement, à ce niveau de dépenses, comparez aussi avec les cartes de crédit voyage. Les avantages voyage pourraient battre le cashback pur.
Comment fonctionne le cashback sur les cartes de crédit suisses ?
C'est bien plus simple qu'on ne le pense (heureusement). Les cartes cashback suisses fonctionnent principalement comme des cartes à débit différé : vous payez l'intégralité chaque mois. Pas de soldes reportés, pas de jeux avec les taux d'intérêt. Ça veut dire que vous pouvez ignorer le taux d'intérêt et vous concentrer sur ce qui compte vraiment : les frais annuels et les frais de change.
Le calcul est ultra simple. Dépensez CHF 1'000, récupérez CHF 5 à CHF 10 selon le taux de votre carte. Certaines cartes offrent des bonus par catégorie chez certains commerçants, mais c'est rare ici. La Suisse ne fait pas les rotations de catégories bonus compliquées qu'on voit aux États-Unis (et franchement, tant mieux).
La plupart des cartes déposent simplement votre cashback automatiquement une fois par an, généralement en janvier. Certaines le font trimestriellement. Contrairement à ces programmes de points pénibles où il faut manuellement échanger des trucs, le cashback arrive tout seul. Zéro effort requis.
Un bémol : certaines cartes ont des seuils minimums avant de payer. Genre, il faut CHF 20 ou CHF 50 accumulés avant qu'elles daignent transférer. Sur une carte à faible taux avec des dépenses modestes, vous pourriez attendre des années pour atteindre ce seuil. Les cartes premium évitent généralement ces complications.
Les cartes de crédit cashback sans frais annuels : ça vaut le coup ?
Réponse courte : oui, pour la plupart des gens. Voici mon avis honnête.
- Vous ne pouvez littéralement pas perdre d'argent. Tout ce que vous gagnez est du bénéfice pur.
- Pas de calculs de rentabilité stressants à faire
- Parfait si vous construisez votre historique de crédit en Suisse
- Super comme carte de secours pour des situations spécifiques
- Les taux de cashback sont assez moyens (0,25% à 0,5%)
- L'assurance ? Quelle assurance. Vous avez le minimum syndical.
- Le service client est... fonctionnel. N'attendez pas un traitement VIP.
- Les frais de change peuvent quand même vous plomber sur les achats internationaux
Écoutez, si vous chargez moins de CHF 15'000 par an, une carte gratuite bat une carte premium. Point final. Le calcul ne fonctionne tout simplement pas autrement. Payer CHF 150 par an pour gagner CHF 75 de cashback supplémentaire, c'est absurde, et je ne changerai pas d'avis là-dessus.
Swisscard Cashback : c'est la meilleure option ?
On parle constamment de Swisscard Cashback, et oui, il y a une raison. Cette carte offre parmi les meilleurs taux forfaitaires qu'on trouve en Suisse. Mais est-ce vraiment la meilleure ? Ça dépend.
Vous obtenez jusqu'à 1% de cashback sur tout, ce qui est solide. Les frais annuels tournent autour de CHF 100 à CHF 150 selon la version. Faites le calcul : il vous faut dépenser CHF 10'000 à CHF 15'000 par an juste pour rentrer dans vos frais. Si vous n'atteignez pas ce montant, vous payez littéralement pour le privilège d'avoir du cashback.
- Frais annuels : CHF 150
- Taux cashback : 1%
- Dépenses pour rentabiliser : CHF 15'000
Les assurances incluses sont plutôt correctes. Couverture médicale voyage, protection des achats, garantie prolongée. Si vous voyagez quelques fois par an, ces avantages peuvent justifier les frais à eux seuls. Mais honnêtement, si l'assurance est votre priorité, comparez d'abord avec les cartes de crédit voyage dédiées.
En résumé : Swisscard Cashback a du sens si vous dépensez CHF 15'000+ par an principalement en Suisse. Voyageurs internationaux ou ceux qui répartissent leurs dépenses entre plusieurs devises ? Il y a mieux.
Mastercard Cashback vs Visa Cashback : ça change quelque chose ?
Pas vraiment. Mastercard et Visa fonctionnent pratiquement partout en Suisse. Les deux fonctionnent à l'international. Ce n'est pas un vrai choix.
Ce qui compte vraiment : le taux de cashback, les frais annuels, et les frais de change. Une Visa à 1% écrase une Mastercard à 0,5% à tous les coups, peu importe les avantages réseau qu'ils mettent en avant. Arrêtez de vous soucier du logo sur la carte et regardez les vrais chiffres.
Une petite considération : certaines compagnies low-cost (coucou Ryanair) et des marchands en ligne préfèrent parfois un réseau à l'autre. Avoir des cartes des deux réseaux vous donne une flexibilité maximale. Mais honnêtement, c'est excessif pour la plupart des gens.
Cashback vs points de voyage : quelles récompenses sont meilleures ?
C'est en fait un test de personnalité déguisé en question financière.
Valeur garantie et immédiate. Pas de jeux, pas d'optimisation. 0,5-1% automatiquement.
2-5x de valeur potentielle sur échanges optimaux. Nécessite une gestion active.
Le cashback vous donne une valeur garantie et immédiate. Pas de jeux, pas d'optimisation, pas de « est-ce que je devrais échanger pour ce vol ou cet hôtel ». Les points de voyage peuvent rapporter bien plus, mais il faut travailler pour ça.
Choisissez le cashback si :
- Vous préférez votre temps et votre tranquillité plutôt que d'optimiser chaque franc
- Vous voyagez moins de 4 fois par an (soyez honnête)
- L'idée de suivre des points et des fenêtres d'échange vous fatigue
- Vous voulez que vos récompenses arrivent automatiquement
Choisissez les points de voyage si :
- Vous voyagez vraiment souvent (surtout SWISS ou Star Alliance)
- Vous êtes du genre à rechercher les échanges optimaux pour le plaisir
- L'accès aux lounges et l'assurance voyage comptent pour vous
- Vous mettez CHF 30'000+ sur vos cartes de crédit par an
Parlons franchement : beaucoup de gros dépensiers prennent les deux. Une carte cashback pour le quotidien, une carte voyage pour les billets d'avion. Pour en savoir plus, consultez notre guide Meilleures cartes de crédit voyage en Suisse.
Quelle carte de crédit offre le meilleur cashback pour les achats en ligne ?
Les achats en ligne ont les mêmes taux de cashback que le reste sur la plupart des cartes suisses. Pas de bonus spéciaux, pas de catégories tournantes. Juste le même taux que si vous payiez en magasin.
Mais voilà où ça devient pénible : acheter chez des commerçants américains ou européens en devises non CHF vous coûte généralement 1,5% à 2,5% de frais de change. Donc votre carte cashback à 1% vous coûte en fait 1% quand vous commandez sur Amazon US ou autre. Sympa, non ?
La solution : Prenez une carte qui élimine les frais de change. Certaines cartes de banques digitales et produits premium suppriment ces frais complètement, ce qui est crucial si vous achetez régulièrement à l'international. Le comparatif Meilleures cartes de crédit en Suisse vous montre quelles cartes n'ont pas de frais de change.
Comment calculer votre vraie valeur de cashback
C'est l'heure des maths honnêtes. Prenez une calculatrice (ou votre téléphone, peu importe) et calculons ce que vous allez vraiment gagner.
Additionnez courses, essence, restaurants, shopping, abonnements, voyages. Excluez loyer, hypothèque et paiements en espèces (évidemment vous ne pouvez pas les mettre sur une carte). La plupart des ménages suisses chargent entre CHF 15'000 et CHF 25'000 par an. Vous êtes probablement quelque part là-dedans.
Prenez vos dépenses annuelles et multipliez par le taux de cashback. Si vous dépensez CHF 20'000 sur une carte à 1%, ça fait CHF 200. Facile.
C'est là que la réalité frappe. CHF 200 de cashback moins CHF 150 de frais annuels = CHF 50. Soudainement moins excitant, non ?
Si l'assurance voyage de la carte vous économise CHF 100 sur des polices que vous achèteriez de toute façon, rajoutez ça. Donc CHF 50 + CHF 100 = CHF 150 de valeur totale. Mais soyez honnête : vous achèteriez vraiment cette assurance séparément ?
Une carte gratuite à 0,5% sur CHF 20'000 = CHF 100 sans frais à soustraire. Dans cet exemple, la carte gratuite gagne littéralement, sauf si vous avez vraiment besoin de l'assurance. C'est pour ça que j'insiste tant sur les cartes gratuites.
Conditions de demande pour les cartes cashback
Demander une carte de crédit suisse est assez simple. Voici ce qu'il vous faut :
- Permis de séjour valide (B, C ou passeport suisse)
- Preuve de revenu (fiches de salaire ou déclarations fiscales)
- Confirmation d'adresse (facture de services ou contrat de bail)
- Des relations bancaires existantes aident mais ne sont pas obligatoires
Les exigences de revenu varient selon le niveau de carte. Les cartes gratuites demandent généralement CHF 30'000 de revenu annuel minimum. Les cartes cashback premium exigent CHF 60'000 à CHF 80'000. Si vous avez un permis B, attendez-vous à des limites plus strictes au début, mais elles s'assouplissent à mesure que vous construisez un historique de paiement.
Le délai de traitement va de l'instantané (si vous êtes déjà client) à 2-3 semaines (s'ils doivent vérifier vos revenus et que vous êtes nouveau).
Erreurs courantes avec les cartes cashback à éviter
J'optimise mes cartes de crédit depuis des années, et je vois les gens faire les mêmes erreurs encore et encore. Voici comment les éviter.
Une carte à 1% avec CHF 150 de frais bat une carte gratuite à 0,5% seulement si vous dépensez plus de CHF 30'000 par an. La plupart des gens surestiment largement ce qu'ils chargent vraiment. Vérifiez vos relevés avant de vous engager.
Vous avez une carte cashback à 1%, super. Mais si elle facture 2% sur les transactions étrangères, vous perdez 1% sur chaque achat international. Vérifiez toujours la structure des frais avant de voyager ou d'acheter sur des sites étrangers.
Les cartes de crédit suisses facturent 9% à 15% d'intérêts sur les soldes impayés. À ces taux, votre cashback ne veut plus rien dire. Payez votre carte en intégralité chaque mois, sans exception. Si vous ne pouvez pas faire ça, vous n'avez pas besoin d'une carte cashback, vous avez besoin d'un budget.
Les cartes premium incluent souvent une assurance voyage d'une valeur de CHF 200+ par an. Si vous achèteriez cette assurance de toute façon, intégrez-la dans votre calcul de valeur. Ça peut complètement changer le calcul sur l'intérêt d'une carte premium.
Plusieurs demandes de crédit sur une courte période peuvent compliquer vos futures approbations. Choisissez une carte qui correspond à vos besoins au lieu d'essayer de toutes les collectionner. C'est pas Pokémon.
Meilleures cartes de crédit cashback Suisse 2026 : ma recommandation
Après avoir analysé tout le marché suisse, voici ce que vous devriez vraiment faire : la plupart des gens devraient commencer par une carte cashback sans frais. Vous gagnerez quelque chose sans aucun risque de perdre de l'argent sur les frais. Si vos dépenses augmentent plus tard, vous pourrez toujours upgrader. Mais honnêtement, la plupart des gens n'en ont jamais besoin.
Carte sans frais avec 0,25-0,5% cashback. Zéro risque, rendements garantis.
CHF 25'000+ par an ? Swisscard ou cartes premium avec 0,75-1% ont du sens.
Priorisez zéro frais de change plutôt que les taux cashback.
Le tableau comparatif en haut classe toutes les cartes cashback suisses par valeur réelle (pas par blabla marketing). Filtrez par frais annuels, taux de cashback, ou ce qui compte pour vous. Pour des comparaisons plus larges incluant voyage et premium, consultez notre aperçu Meilleures cartes de crédit en Suisse.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure carte de crédit cashback en Suisse ?
Les produits Swisscard Cashback atteignent environ 1%, ce qui est à peu près le maximum ici. Mais « meilleure » dépend vraiment de combien vous dépensez. Si vous êtes sous CHF 15'000 par an, une carte sans frais d'une banque digitale offrira en fait une meilleure valeur. Ne vous laissez pas avoir par le marketing.
Y a-t-il des cartes de crédit gratuites avec cashback en Suisse ?
Oui. Plusieurs banques digitales et même certains émetteurs traditionnels offrent des cartes cashback gratuites. Vous aurez des taux entre 0,25% et 0,5%, plus bas que les cartes premium, mais vous êtes garanti de gagner puisqu'il n'y a pas de frais.
Combien de cashback puis-je gagner par an en Suisse ?
Sur CHF 20'000 de dépenses avec une carte à 1%, vous gagneriez brut CHF 200. Soustrayez les frais annuels pour avoir votre vrai chiffre. La plupart des ménages suisses finissent par gagner net entre CHF 50 et CHF 200 par an en cashback. C'est sympa, mais ça ne change pas la vie.
Le cashback est-il imposable en Suisse ?
Non. Les autorités fiscales suisses traitent le cashback comme des remises sur achats, pas comme un revenu. Vos récompenses cashback standard n'ont pas besoin d'être déclarées. Si vous touchez d'énormes bonus promotionnels ou utilisez des cartes business, consultez peut-être un conseiller fiscal, mais pour le reste, vous êtes tranquille.
Qu'est-ce qui est mieux : cashback ou points Miles & More ?
Le cashback vous donne une valeur garantie sans aucun effort. Miles & More peut vous rapporter 2-5 centimes par point si vous êtes stratégique dans vos échanges, mais il faut y mettre du temps. Ça revient à savoir si vous voyagez assez pour que ça vaille le coup et si vous voulez passer du temps à optimiser. La plupart des gens devraient juste prendre du cashback et passer à autre chose.
