C'est quoi exactement une carte premium en Suisse ?
Soyons clairs : une carte premium en Suisse, ça veut dire que vous payez entre CHF 100 et CHF 500 par an pour une carte Gold ou Platinum. C'est le niveau intermédiaire entre les cartes gratuites basiques et le luxe extrême dont la plupart d'entre nous n'ont pas besoin.
Ce que vous obtenez concrètement : l'accès aux salons d'aéroport, une assurance voyage qui tient la route, et des taux de récompenses plus intéressants. La vraie question n'est pas de savoir si ces avantages sont sympas (ils le sont). C'est de savoir si vous allez vraiment les utiliser assez pour justifier le coût.
Après avoir créé GetRates et testé ces cartes moi-même, j'ai remarqué que la plupart des gens tombent dans deux catégories. Soit ils paient pour des avantages qu'ils n'utilisent jamais, soit ils passent complètement à côté de la rapidité avec laquelle les avantages s'accumulent en vraies économies quand on les utilise.
La vérité toute nue ? Les cartes premium ont du sens si vous voyagez trois fois ou plus par an, si vous dépensez CHF 20'000+ sur votre carte, ou si vous utilisez vraiment l'assurance incluse. En dessous ? Vous payez probablement juste pour un statut dont vous n'avez pas besoin.
Combien coûtent vraiment les cartes premium ?
Les niveaux de frais annuels
Les banques suisses ne font pas dans l'originalité. Il y a deux niveaux principaux :
CHF 100 à CHF 200 par an
- 4 à 6 visites en salon par an (pas illimité)
- Assurance voyage basique (mieux que rien)
- Récompenses entre 0,5% et 1,5%
- Limites de crédit à partir de CHF 10'000
CHF 200 à CHF 500 par an
- Accès illimité aux salons (ou presque)
- Assurance voyage et médicale vraiment correcte
- Récompenses entre 1% et 2%
- Limites de crédit à partir de CHF 20'000
Les coûts cachés à ne pas oublier
C'est là que ça devient agaçant. Les frais annuels, ce n'est que le début.
Les frais de transaction à l'étranger sur ces cartes vont de 1,5% à 2,5% chaque fois que vous payez en euros ou autre chose que du franc suisse. Si vous faites vos courses en Allemagne ou en France et dépensez EUR 5'000 par an, ça fait CHF 75 à CHF 125 qui partent en fumée en frais. Pas génial.
Quelles cartes premium donnent accès aux salons d'aéroport ?
Les programmes Priority Pass
Honnêtement, Priority Pass c'est probablement le meilleur truc des cartes premium si vous voyagez. Vous avez accès à plus de 1'500 salons dans plus de 600 villes, y compris tous les aéroports suisses (Zurich, Genève, Bâle) plus les grands hubs européens par lesquels vous passez vraiment.
Cartes premium suisses avec accès aux salons :
- Cartes de crédit UBS Key4 : Priority Pass avec des limites selon le niveau choisi
- Cartes Viseca Platinum : Accès aux salons sur la plupart de leurs produits
- Cornèrcard Gold/Platinum : Accès Priority Pass sélectionné
- Swisscard Platinum : Avantages salons complets
Calculer la valeur des salons
Voilà le calcul. Acheter une entrée de salon coûte CHF 40 à CHF 60. Si votre carte vous donne 6 visites annuelles, ça fait CHF 240 à CHF 360 de valeur direct. Vous voyagez en famille ? Multipliez cette valeur rapidement.
Si vous utilisez les salons 4 fois ou plus par an, l'accès aux salons seul justifie CHF 150 à CHF 200 de frais annuels. Mais voilà le truc : si vous ne voyagez pas, cet avantage vaut exactement zéro. Peu importe à quel point ça impressionne au dîner.
Quelle assurance voyage les cartes premium incluent-elles ?
Les couvertures standard
Réservez votre voyage avec votre carte premium, et vous avez automatiquement une assurance voyage. Pas besoin d'acheter des polices séparées pour la plupart des voyages, ce qui est vraiment pratique.
L'assurance annulation vous rembourse les dépenses non remboursables quand une maladie, un accident ou une urgence fait capoter vos plans. Comptez CHF 5'000 à CHF 10'000 par personne selon votre carte.
L'assurance urgences médicales, c'est là que ça devient sérieux. On parle de traitement à l'étranger, évacuation médicale, rapatriement, tout le package. Les cartes premium couvrent généralement CHF 50'000 à CHF 1'000'000 de frais médicaux. Ça seul peut vous faire économiser CHF 100 à CHF 200 par voyage comparé à une assurance voyage séparée.
La protection bagages couvre les bagages perdus, retardés ou endommagés jusqu'à CHF 1'000 à CHF 3'000. L'indemnité pour bagages retardés (CHF 200 à CHF 500 pour les essentiels) est franchement salvatrice quand la compagnie perd vos affaires et que vous devez acheter le strict nécessaire.
Assurance voiture de location
Comment se comparent les récompenses des cartes premium suisses ?
Points vs programmes cashback
UBS et la plupart des banques suisses ont des programmes de points où vous gagnez 1 point pour CHF 2 à CHF 4 dépensés. Ces points valent environ CHF 0,01 chacun, soit un rendement de 0,25% à 0,5%. Vous pouvez les utiliser pour des voyages, du merchandising, ou parfois du cashback (si vous avez de la chance).
Les programmes cashback sont bien plus simples. Les cartes comme Cornèrcard vous donnent 1% de cashback fixe sans prise de tête. Vous dépensez, vous récupérez du cash. Point final.
Les récompenses annuelles en vrai
Prenons des chiffres concrets. Si vous dépensez CHF 30'000 par an :
- Programme de points à 0,5% : CHF 150
- Programme cashback à 1% : CHF 300
- Programme bonus voyage à 1,5% : CHF 450 (mais seulement sur les dépenses de voyage)
Voilà le truc : si vous payez CHF 200 par an pour une carte premium, vous avez besoin de CHF 200+ en récompenses et avantages combinés juste pour être à l'équilibre. La plupart des gens surestiment largement ce qu'ils vont récupérer.
Si vous voulez juste des rendements simples sans le drama des frais annuels, regardez plutôt les Meilleures cartes cashback. Elles sont compétitives sans les frais supplémentaires.
Quelles banques suisses offrent les meilleures cartes premium ?
Les produits UBS
UBS domine le marché maintenant après avoir absorbé Credit Suisse. Leur gamme Key4 propose des options premium graduées avec différents niveaux d'avantages. Si vous êtes déjà client UBS en banque privée, vous aurez souvent des réductions sur les frais, ce qui aide.
Les cartes UBS ont du sens si vous voulez tout regrouper dans une seule relation bancaire suisse complète. Mais vous payez pour cette intégration.
Les produits Viseca
Viseca est le plus grand émetteur de cartes en Suisse, même si vous ne les connaissez peut-être pas de nom. Ils fournissent les cartes à travers les banques cantonales et d'autres partenariats. Leurs cartes Platinum ont un accès aux salons solide et une bonne assurance via Priority Pass.
Le côté pratique de Viseca ? Votre banque cantonale locale propose probablement leurs cartes. Donc vous gardez une relation bancaire locale avec des avantages de carte nationaux. Assez pratique.
Les options Cornèrcard
Cornèrcard (de Cornèr Bank) garde les choses simples avec du cashback fixe. Vous récupérez 1% sur les niveaux Gold et Platinum sans calculs de points compliqués.
Si vous voulez les avantages premium (assurance, limites plus élevées) mais que vous n'avez pas envie de vous prendre la tête avec l'optimisation des points, Cornèrcard est votre carte.
Les alternatives digitales
Neon et Yuh ne font pas de cartes de crédit premium traditionnelles. Ils ont des produits de débit Mastercard avec des taux de change vraiment compétitifs à la place.
Ça marche si vous voulez des dépenses internationales correctes sans frais annuels. Mais soyons clairs : pas d'accès aux salons, pas d'assurance complète. Vous échangez les avantages premium contre zéro frais.
Qui a vraiment besoin d'une carte de crédit premium ?
- Les voyageurs fréquents (4+ voyages par an) récupèrent vraiment leur argent avec l'accès aux salons et l'assurance voyage. Un seul voyage avec couverture médicale d'urgence et quelques visites en salon peut rembourser les frais annuels.
- Les gros dépensiers (CHF 25'000+ par an) gagnent assez de récompenses pour couvrir les frais premium tout en profitant de limites de crédit plus élevées et de protections sur les achats. Les maths fonctionnent.
- Les voyageurs d'affaires adorent les services de conciergerie, les relevés de dépenses détaillés et les limites de crédit élevées pour les dépenses professionnelles. Ces cartes sont faites pour vous.
- Les voyageurs occasionnels (1 à 2 voyages par an) ne capturent presque jamais assez de valeur pour justifier les frais premium. Sérieusement, achetez juste une assurance voyage séparée pour ces rares voyages. Ça coûtera moins cher que les frais annuels.
- Les dépensiers modérés (moins de CHF 15'000 par an) ne gagnent pratiquement rien en récompenses quel que soit le niveau de carte. Vous êtes mieux avec une carte sans frais.
- Les amateurs de simplicité qui savent qu'ils n'utiliseront pas l'accès aux salons, les services de conciergerie ou les assurances brûlent juste leur argent avec les niveaux premium. Soyez honnête avec vous-même sur vos vraies habitudes.
Comment savoir si le premium en vaut la peine ?
La formule d'équilibre
Voilà le calcul que vous devez vraiment faire :
Valeur accès salons : Nombre de visites × CHF 50 en moyenne Économies assurance : Voyages couverts × CHF 100 de police évitée Récompenses gagnées : Dépenses annuelles × taux de récompense Avantages supplémentaires : Protection achats, garanties prolongées, conciergerie
Additionnez la valeur totale. Soustrayez les frais annuels. Si vous obtenez un nombre positif, la carte premium a du sens. Si c'est négatif, rétrogradez.
Exemple de calcul
Disons que vous êtes un voyageur fréquent avec CHF 30'000 de dépenses annuelles et 5 voyages par an :
- Visites salons (10 × CHF 50) : CHF 500
- Économies assurance (5 × CHF 100) : CHF 500
- Récompenses (CHF 30'000 × 1%) : CHF 300
- Valeur totale : CHF 1'300
- Frais annuels : - CHF 250
- Bénéfice net : CHF 1'050
Maintenant imaginons que vous ne voyagez qu'une fois avec CHF 10'000 de dépenses :
- Visites salons (2 × CHF 50) : CHF 100
- Économies assurance (1 × CHF 100) : CHF 100
- Récompenses (CHF 10'000 × 1%) : CHF 100
- Valeur totale : CHF 300
- Frais annuels : - CHF 250
- Bénéfice net : CHF 50
Ces CHF 50 de bénéfice net ? Ça vaut à peine le coup. Vous seriez probablement mieux avec une carte sans frais.
Erreurs courantes avec les cartes premium
Plein de gens paient CHF 200+ par an et ne visitent jamais un seul salon, ne réclament jamais d'assurance, et gagnent à peine des récompenses. Ne soyez pas cette personne. Faites l'audit de votre utilisation réelle tous les trois mois. Si vous n'utilisez pas assez pour justifier les frais, rétrogradez immédiatement. Il n'y a pas de prix pour la fidélité à une carte chère que vous n'utilisez pas.
Gold ou Platinum, ça sonne bien en soirée, mais ça ne fait rien pour vous concrètement. Voilà la vérité inconfortable : une carte cashback gratuite qui rend 1% bat une carte premium à CHF 250 qui rend 0,5% pour la plupart des profils de dépenses. Choisissez votre carte en fonction de votre comportement réel, pas de vos aspirations sur qui vous pensez devoir être.
Les cartes premium qui facturent 2,5% sur les achats en euros vous coûtent CHF 250 sur EUR 10'000 de dépenses transfrontalières annuelles. Ça dépasse souvent ce que vous gagnez en récompenses sur ces transactions. Si vous faites souvent des achats à l'international, privilégiez les cartes avec des frais de change bas ou nuls même aux niveaux premium. Les avantages fancy ne servent à rien si les frais mangent vos récompenses.
Les étrangers peuvent-ils obtenir des cartes premium suisses ?
Oui, vous pouvez obtenir des cartes premium suisses si vous avez un permis de séjour valide (B, C ou G). Voilà ce qu'il vous faut :
- Compte bancaire suisse (non négociable)
- Preuve d'adresse suisse
- Minimum 12 mois de résidence (varie selon l'émetteur)
- Justificatif de revenus (généralement CHF 60'000+ pour les niveaux premium)
Voilà la partie agaçante : les demandeurs internationaux font souvent face à des exigences de revenus 20% à 30% plus élevées que les Suisses. Certains produits premium sont réservés aux citoyens suisses ou aux résidents permanents.
Vérifiez l'éligibilité avant de postuler. Les demandes de crédit inutiles pénalisent votre score pour rien.
Pour plus d'infos sur ce qui est disponible pour les résidents internationaux, consultez notre ressource Cartes de crédit couvrant tous les types de cartes et les conditions d'éligibilité.
Mon avis honnête sur les cartes premium
Après avoir optimisé ma propre configuration financière et analysé des centaines de configurations de cartes via GetRates, voilà ce que j'ai appris : les cartes premium ne délivrent une vraie valeur que pour des profils spécifiques. Le marketing vend de l'aspiration. Les maths vous disent la vérité.
Si vous voyagez fréquemment, dépensez substantiellement et utilisez vraiment les avantages inclus, les cartes premium peuvent vous rapporter CHF 500 à CHF 1'500 par an au-delà de leurs frais. C'est de l'argent réel qui compte.
Mais si vous voyagez occasionnellement, dépensez modérément et voulez surtout la commodité de paiement ? Les cartes premium vous coûtent CHF 100 à CHF 200 par an en frais inutiles. Consultez plutôt la comparaison des Meilleures cartes de crédit filtrée par vos vrais profils de dépenses. Vous trouverez de meilleures alternatives.
Le tableau comparatif ci-dessus contient des données réelles. Filtrez par ce qui compte pour vous. Le bon choix devient assez évident quand vous vous concentrez sur les chiffres plutôt que le prestige.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure carte de crédit premium en Suisse ?
Ça dépend de ce que vous utilisez vraiment. Les produits UBS Key4 ont des avantages complets si vous voyagez beaucoup. Viseca Platinum a un bon accès aux salons via les banques cantonales. Cornèrcard marche si vous préférez le cashback fixe aux acrobaties de points. Utilisez le tableau comparatif et filtrez par ce qui compte pour vous. La réponse est différente pour chacun.
Les cartes de crédit premium valent-elles les frais annuels ?
Elles valent le coup quand la valeur annuelle des avantages bat les coûts. Si vous utilisez les salons 4+ fois par an et réclamez la couverture d'assurance voyage, vous serez généralement gagnant. Si non, probablement pas. Faites le calcul sur votre utilisation spécifique avant de vous engager. Ne devinez pas.
Quel revenu faut-il pour une carte premium en Suisse ?
Les banques suisses veulent CHF 60'000 à CHF 80'000 de revenu annuel minimum pour les cartes Gold et CHF 80'000 à CHF 120'000 pour les Platinum. Si vous avez déjà une relation bancaire, vous pourriez être approuvé à des seuils plus bas. Les demandeurs internationaux ont généralement des exigences plus élevées. C'est agaçant mais c'est comme ça.
Les cartes premium suisses incluent-elles l'accès aux salons d'aéroport ?
Oui, la plupart des cartes premium suisses incluent Priority Pass. Les cartes Gold donnent généralement 4 à 6 visites annuelles. Les Platinum offrent souvent un accès illimité (ou presque). Vérifiez les limites spécifiques avant de choisir une carte basée sur les avantages salons. Les détails comptent.
Quelles cartes premium suisses n'ont pas de frais de transaction à l'étranger ?
Honnêtement ? La plupart des cartes premium suisses facturent 1,5% à 2,5% sur les achats non-CHF. Certains produits UBS ont des taux réduits pour certaines devises, mais c'est rare. Si vous dépensez beaucoup à l'international, vérifiez les frais de change attentivement. Ils peuvent manger plus que ce que vous gagnez en récompenses.
Puis-je obtenir une carte premium en tant que nouveau résident suisse ?
Oui, les résidents étrangers avec des permis valides peuvent obtenir des cartes premium suisses une fois que vous avez un compte bancaire suisse et un historique d'adresse. La plupart des émetteurs veulent 12+ mois de résidence d'abord. Vos limites de crédit initiales seront peut-être conservatrices, mais elles augmenteront au fur et à mesure que vous construisez un historique de paiement.
