C'est quoi exactement une carte de crédit « de luxe » en Suisse ?
Soyons honnêtes : les cartes de crédit de luxe sont soit le meilleur investissement que vous ferez, soit le plus stupide. Il n'y a pas vraiment d'entre-deux.
Ces cartes coûtent entre CHF 400 et CHF 900+ par an. Ce n'est pas une faute de frappe. Vous payez cette somme pour ce que les banques appellent des « expériences exclusives » (en clair : accès aux salons d'aéroport, un concierge qui réserve des restaurants que vous pourriez réserver vous-même, et des assurances que vous n'utiliserez peut-être jamais).
Après des années d'analyse des produits financiers suisses, j'ai identifié le schéma. Les cartes de luxe offrent une valeur exceptionnelle pour les grands voyageurs et les gros dépensiers. Pour tous les autres, vous payez littéralement des centaines de francs par an pour une carte en métal qui fait joli dans votre portefeuille.
La différence entre luxe et premium ? Accès illimité aux salons au lieu de visites limitées, services de conciergerie dédiés, et des assurances plus complètes. Est-ce que ça vaut 3 à 4 fois plus cher ? Ça dépend uniquement de si vous allez vraiment utiliser tout ça.
Quelles cartes de luxe sont vraiment disponibles en Suisse ?
Cartes UBS Platinum (l'option « accessible »)
UBS Platinum, c'est votre porte d'entrée dans le monde des cartes de luxe en Suisse. C'est l'option la plus accessible, surtout depuis qu'UBS a absorbé Credit Suisse et s'est retrouvé avec la base clients de tout le pays.
Ce que vous obtenez avec UBS Visa Platinum ou Mastercard Platinum :
- Cotisation annuelle : CHF 250 à CHF 500 (selon votre relation avec la banque)
- Accès aux salons Priority Pass
- Assurance voyage et médicale complète
- Services de conciergerie 24h/24 (que vous n'utiliserez probablement jamais, soyons honnêtes)
- Programme de récompenses KeyClub
Amex Platinum Suisse (la chère que tout le monde veut)
American Express Platinum est le poids lourd des cartes de luxe suisses. C'est aussi la plus chère, ce qui vous dit tout sur pourquoi les gens la veulent (le statut compte, même si on prétend le contraire).
Ce que vous payez CHF 900 par an :
- Accès illimité aux salons Priority Pass Select (ça, c'est le vrai plus)
- Programme Fine Hotels & Resorts avec surclassements et crédits
- Global Dining Collection pour les réservations dans des restos chics
- Accès aux Centurion Lounges (bonne chance pour en trouver une en Europe)
- Assurance voyage jusqu'à CHF 3'000'000 de couverture médicale
CHF 900 par an. C'est la cotisation la plus élevée de toutes les cartes que vous pouvez demander en Suisse. La première année est à moitié prix à CHF 450, c'est la technique d'Amex pour vous accrocher avant que la vraie facture arrive.
Options Visa Platinum (pour ceux qui en ont marre des problèmes d'acceptation Amex)
Vous pouvez obtenir des cartes Visa Platinum chez Viseca, Cornèrcard, ou votre banque cantonale. Visa Infinite est le niveau au-dessus du Platinum standard (parce que les noms en finance sont conçus pour vous embrouiller).
Viseca Visa Platinum vous donne :
- Cotisation annuelle : CHF 400 à CHF 550
- Accès LoungeKey ou Priority Pass
- Services de conciergerie Visa Infinite
- Protection achats et voyage
- Pas de frais sur les transactions à l'étranger (sur certains produits, lisez les petits caractères)
L'avantage d'obtenir Visa Platinum via votre banque cantonale ? Vous gardez votre relation bancaire locale tout en profitant des avantages d'une carte de luxe nationale. Et Visa est acceptée partout, contrairement à Amex qui se fait encore refuser dans des commerces suisses au hasard.
Carte UBS Excellence (vous ne pouvez pas l'avoir)
UBS Excellence est sur invitation uniquement et réservée aux clients private banking avec vraiment beaucoup d'argent sous gestion. Genre, vraiment beaucoup.
Ce qu'elle inclut :
- Accès sur invitation uniquement (vous ne postulez pas, c'est eux qui vous trouvent)
- Limites de crédit plus élevées
- Gestion de relation dédiée
- Services de conciergerie premium
- Accès à des événements exclusifs
Clairement, cette carte existe comme avantage relationnel pour les clients les plus fortunés d'UBS. À moins de gérer plusieurs millions chez UBS, vous ne serez pas invité. C'est essentiellement une carte « merci d'être riche », pas quelque chose que la plupart des gens peuvent obtenir.
Le vrai coût des cartes de luxe
Les cotisations annuelles (accrochez-vous)
Les cartes Platinum suisses se divisent en trois catégories de prix :
Luxe « raisonnable »
- UBS Visa/Mastercard Platinum (si vous êtes client)
- Cornèrcard Visa Platinum
- Cartes Platinum des banques cantonales
Ça commence à piquer
- Viseca Visa Platinum
- Produits Swisscard Platinum
- UBS Platinum (si vous n'êtes pas client)
Vrai argent
- American Express Platinum
- Cartes sur invitation pour les gens plus riches que nous
Les coûts cachés dont personne ne parle
La cotisation annuelle n'est que le début. Voici où les cartes de luxe vident discrètement votre portefeuille :
C'est quoi le truc avec l'accès UBS Priority Pass ?
Priority Pass inclus avec UBS Platinum vous donne accès à plus de 1'500 salons d'aéroport dans le monde. C'est honnêtement la raison principale pour laquelle la plupart des gens veulent une carte de luxe (manger et boire gratis à l'aéroport, c'est mieux que payer des sandwichs hors de prix).
Comment ça marche concrètement
UBS vous envoie une carte Priority Pass séparée avec votre carte de crédit. À l'aéroport, vous montrez la carte Priority Pass et votre carte d'embarquement au salon. C'est tout.
Ce que vous obtenez selon votre carte UBS Platinum :
- Platinum standard : 4 à 10 visites par an
- Platinum amélioré : Visites illimitées (juste pour vous)
- Invités : CHF 30 à CHF 50 par personne
Est-ce que l'accès aux salons vaut vraiment le coup ?
Faisons le calcul. Acheter l'accès au salon directement coûte CHF 40 à CHF 60 par visite.
- 4 visites par an : CHF 160 à CHF 240 de valeur
- 10 visites par an : CHF 400 à CHF 600 de valeur
- 20 visites par an : CHF 800 à CHF 1'200 de valeur
Si vous volez souvent, l'accès aux salons seul justifie la cotisation de CHF 250 à CHF 500. Si vous ne volez que quelques fois par an, vous payez essentiellement un abonnement cher à des salons d'aéroport que vous n'utilisez presque pas.
Et l'assurance voyage que tout le monde oublie qu'il a ?
Couverture urgence médicale (le truc important)
Les cartes de luxe incluent une assurance médicale quand vous réservez vos voyages avec la carte. Voici ce qui est couvert :
- Traitement médical d'urgence : CHF 500'000 à CHF 3'000'000
- Évacuation médicale et rapatriement : Inclus
- Traitement dentaire d'urgence : CHF 500 à CHF 2'000
- Séjour hospitalier : Indemnités journalières incluses
Amex Platinum plafonne à CHF 3'000'000, ce qui est mieux que la plupart des assurances voyage que vous achèteriez séparément.
Annulation de voyage et protection des bagages
L'annulation de voyage vous rembourse quand quelque chose tourne mal et que vous ne pouvez pas partir :
- Limites de couverture : CHF 5'000 à CHF 20'000 par personne
- Ce qui est couvert : Maladie, blessure, urgences familiales, perte d'emploi
- Ce qui n'est pas couvert : Conditions préexistantes, changement d'avis
La protection bagages couvre :
- Bagages perdus : CHF 1'000 à CHF 3'000
- Bagages retardés : CHF 200 à CHF 500 pour acheter l'essentiel
- Le hic : Vous devez généralement déposer une réclamation dans les 24 heures
Assurance voiture de location (celle qui fait vraiment économiser)
Les cartes de luxe incluent l'assurance collision (CDW), ce qui signifie que vous pouvez refuser l'assurance chère du loueur. Vous économisez CHF 15 à CHF 30 par jour. Louez une voiture 10+ jours par an et c'est CHF 150 à CHF 300 qui reviennent dans votre poche.
Avant de refuser l'assurance du loueur, lisez les petits caractères. Certaines cartes ne couvrent pas :
- Certains types de véhicules (voitures de luxe, SUV, véhicules exotiques)
- Certains pays ou régions
- Les locations de plus de 30 jours
Qui devrait vraiment prendre une carte de crédit de luxe ?
- Volez à l'international 8+ fois par an. Vous allez maximiser l'accès aux salons, la couverture d'assurance et les services de conciergerie. À 15+ visites de salon par an, la valeur de l'accès seul paie la cotisation annuelle.
- Dépensez CHF 75'000+ par an en cartes. Les récompenses s'accumulent vite à ce volume. La différence entre cartes de luxe et premium devient plus importante à mesure que vous dépensez.
- Êtes trop occupé pour gérer vos propres réservations. Si vous êtes un professionnel pressé qui va vraiment utiliser les services de conciergerie pour réserver des restos, des billets d'événements et planifier des voyages, le temps gagné vaut de l'argent réel.
- Voyagez 3 à 6 fois par an. Vous avez assez d'accès aux salons et d'assurance avec les Meilleures cartes de crédit premium sans le prix du luxe.
- Dépensez moins de CHF 50'000 par an. Vous ne gagnerez pas assez de récompenses pour compenser le surcoût du luxe par rapport aux cartes premium.
- N'allez pas utiliser les fonctionnalités supplémentaires. Si vous n'utilisez pas activement les services de conciergerie ou n'optimisez pas tous les avantages, vous payez juste pour une carte fancy qui fait la même chose qu'une moins chère.
Comment je calcule si le luxe vaut le coup pour moi ?
Voici le calcul simple dont vous avez besoin
Calculez la valeur annuelle de vos avantages comme ça :
Accès aux salons : Nombre de visites × CHF 50 de valeur moyenne Économies d'assurance : Nombre de voyages × CHF 150 coût d'une police séparée Récompenses gagnées : Dépenses annuelles × (taux luxe moins taux premium) Valeur conciergerie : Heures économisées × ce que vaut votre temps Avantages exclusifs : Votre estimation de la valeur des surclassements et expériences
Additionnez tout, soustrayez la cotisation annuelle, et vous avez votre bénéfice net. Comparez ensuite à ce que vous obtiendriez avec une carte premium.
Exemple : Grand voyageur qui vole constamment
Disons que vous dépensez CHF 100'000 par an et faites 12 voyages internationaux :
- Visites de salon (24 × CHF 50) : CHF 1'200
- Remplacement d'assurance (12 × CHF 150) : CHF 1'800
- Récompenses supplémentaires (CHF 100'000 × 0,5%) : CHF 500
- Surclassements hôtel (6 × CHF 200) : CHF 1'200
- Valeur totale : CHF 4'700
- Cotisation Amex Platinum : - CHF 900
- Bénéfice net : CHF 3'800
Vous sortez presque CHF 4'000 gagnant. La carte de luxe est une évidence.
Exemple : Voyageur modéré (la plupart des gens)
Vous dépensez CHF 40'000 par an et faites 4 voyages internationaux :
- Visites de salon (6 × CHF 50) : CHF 300
- Remplacement d'assurance (4 × CHF 150) : CHF 600
- Récompenses supplémentaires (CHF 40'000 × 0,5%) : CHF 200
- Valeur totale : CHF 1'100
- Cotisation carte de luxe : - CHF 500
- Bénéfice net luxe : CHF 600
- Cotisation carte premium : - CHF 200
- Bénéfice net premium : CHF 700
Vous voyez ça ? Vous êtes mieux avec la carte premium. La carte de luxe vous coûte CHF 100 par an pour le privilège de l'avoir.
Quelles erreurs les gens font avec les cartes de luxe ?
Les cartes en métal, ça fait classe. Le branding Platinum, ça sonne impressionnant. Mais si vous payez CHF 900 par an pour une carte qui vous rapporte CHF 600 de valeur réelle, vous dépensez CHF 300 par an pour le prestige. C'est un achat émotionnel cher (et croyez-moi, la caissière de la Migros s'en fiche de votre carte Platinum).
Tellement de gens paient des cotisations de carte de luxe sans jamais utiliser les services de conciergerie, réclamer l'assurance, ou visiter les salons d'aéroport. Suivez votre utilisation réelle des avantages tous les quelques mois. Si vous ne captez pas une valeur égale à la cotisation annuelle, passez aux Meilleures cartes de crédit qui correspondent à ce que vous faites vraiment.
Vous pouvez avoir une carte de luxe qui prend 2% sur les achats internationaux. Dépensez EUR 20'000 à l'étranger et c'est CHF 400 en frais. Ce coût caché seul peut effacer la différence de valeur entre cartes de luxe et premium. Vérifiez les frais FX avant de vous laisser séduire par les avantages fancy.
Avoir plusieurs cartes de luxe avec des avantages qui se chevauchent, c'est juste brûler de l'argent. Plusieurs adhésions Priority Pass, des couvertures d'assurance en double, à quoi bon ? Consolidez en une carte de luxe principale et utilisez des alternatives sans frais pour le reste.
Les étrangers peuvent-ils vraiment obtenir des cartes de luxe suisses ?
Oui, mais vous aurez besoin de la bonne documentation (et probablement d'un revenu plus élevé que les Suisses) :
Vous avez besoin d'un permis B, C ou G. Sans ça, aucune banque ne considérera votre demande.
Non négociable. Ouvrez-le d'abord avant de demander une carte de luxe.
Les banques doivent vérifier votre résidence avec des documents officiels.
Généralement CHF 80'000+ pour les cartes de luxe. Les demandeurs internationaux font souvent face à des exigences 20-30% plus élevées que les Suisses.
12 à 24 mois selon l'émetteur. Les nouveaux résidents doivent d'abord construire des relations bancaires suisses.
UBS et Amex Platinum Suisse acceptent les résidents étrangers qui remplissent les conditions. Voilà le hic : les critères d'approbation sont souvent plus stricts que pour les Suisses.
Mon avis honnête sur les cartes de luxe
Après avoir analysé des milliers de configurations de cartes via GetRates et optimisé mon propre portefeuille, voici ce que j'ai appris : les cartes de luxe ont une vraie valeur pour peut-être 10% à 15% des résidents suisses. Pour tous les autres, c'est de la vanité coûteuse.
Les maths ne mentent pas. Si vous voyagez à l'international 10+ fois par an, dépensez CHF 75'000+ en cartes, et utilisez vraiment les services de conciergerie, les cartes de luxe vous rapportent CHF 2'000 à CHF 4'000 de valeur annuelle au-delà des frais. C'est de l'argent réel à capturer.
Mais si vous voyagez quelques fois par an, dépensez modérément, et voulez juste une carte qui fonctionne partout ? Vous payez CHF 300 à CHF 600 par an pour le privilège d'avoir une carte en métal dans votre portefeuille et des avantages que vous ne toucherez jamais. Prenez plutôt une bonne carte premium ou même une carte de crédit cashback sans frais.
Utilisez le tableau comparatif ci-dessus. Soyez honnête sur votre fréquence de voyage réelle et vos habitudes de dépenses. Les chiffres vous diront la vérité, même si ce n'est pas ce que vous voulez entendre.
Questions fréquentes
Quelle est la meilleure carte de crédit de luxe en Suisse ?
Ça dépend de comment vous allez l'utiliser. Amex Platinum a les avantages les plus complets si vous voyagez constamment. UBS Platinum est excellent si vous êtes déjà client chez UBS. Viseca Visa Platinum fonctionne bien si vous voulez l'acceptation Visa partout plus des relations avec une banque cantonale.
Combien coûtent les cartes de crédit de luxe en Suisse ?
CHF 250 à CHF 900 par an. UBS Platinum va de CHF 250 à CHF 500. Amex Platinum coûte CHF 900 (CHF 450 la première année). Viseca Platinum facture CHF 400 à CHF 550. Si vous avez des relations bancaires existantes, vous pouvez parfois obtenir des réductions.
C'est quoi le Priority Pass UBS Platinum ?
Les cartes UBS Platinum viennent avec une adhésion Priority Pass pour plus de 1'500 salons d'aéroport dans le monde. Selon votre niveau, vous avez 4 à un nombre illimité de visites par an. Emmener des invités coûte CHF 30 à CHF 50 par personne.
Les cartes de luxe incluent-elles une assurance voyage ?
Oui, quand vous réservez vos voyages avec la carte. Vous avez une couverture urgence médicale (CHF 500'000 à CHF 2'000'000), une couverture annulation de voyage (CHF 5'000 à CHF 20'000), et une protection bagages. N'oubliez pas que vous devez vraiment réserver avec la carte pour que la couverture s'applique.
Quel revenu faut-il pour une carte de crédit de luxe ?
Généralement CHF 80'000 à CHF 120'000+ par an. UBS Platinum commence autour de CHF 80'000. Amex Platinum demande généralement CHF 100'000+. Si vous avez une bonne relation avec votre banque, elle pourrait vous approuver à des niveaux de revenus plus bas.
Est-ce que l'Amex Platinum vaut vraiment CHF 900 en Suisse ?
Seulement si vous l'utilisez intensément. Si vous utilisez les salons 10+ fois par an et séjournez dans des établissements Fine Hotels & Resorts, vous obtiendrez CHF 2'000+ de valeur. Pour les voyageurs occasionnels, c'est une perte d'argent. Soyez honnête sur si vous allez vraiment utiliser les avantages.
