Notre avis sur PF Pension ESG 25 Fund
Le fonds ESG conservateur de PostFinance. CHF 385 millions d'actifs, mais seulement +8% sur cinq ans.
PF Pension ESG 25 se classe #51 parmi 67 fonds de placement 3a en Suisse. C'est l'offre conservatrice de PostFinance avec 25% d'actions et 65% d'obligations sous un mandat ESG. Les CHF 385 millions d'actifs montrent une forte puissance de distribution, mais le rendement sur cinq ans de +8.12% est décevant pour tout fonds d'investissement, même conservateur.
Les frais en valent-ils la peine ?
Le TER de 1.13% est élevé pour un fonds conservateur qui dépasse à peine un compte d'épargne. Sur cinq ans, ce fonds a généré +8.12%, ce qui signifie qu'environ 5.65 points de pourcentage sont allés aux frais (1.13% x 5 ans). Vous avez gardé +8.12%. En d'autres termes, le gérant a pris presque autant que ce que vous avez gagné.
Une allocation 25/65 chez LUKB coûte 0.52% de TER et a généré +13.63% sur cinq ans. C'est un avantage de 5.5 points de rendement tout en facturant moitié moins. Le calcul est simple : le fonds conservateur de PostFinance est cher pour ce qu'il offre.
Ce qui se démarque vraiment
PostFinance a une distribution inégalée à travers la Suisse via le réseau postal. Si vous avez déjà vos comptes chez PostFinance, ajouter un fonds 3a se fait pratiquement sans effort. Le swing pricing est inclus, protégeant les investisseurs existants des coûts de transaction lors d'entrées et sorties importantes.
Le mandat ESG ajoute un filtrage de durabilité qui exclut les industries controversées. Avec CHF 385 millions d'actifs, le fonds est bien établi et liquide. La notoriété de la marque PostFinance et son accessibilité en font le choix par défaut de nombreux résidents suisses, même si ce n'est pas le choix optimal d'un point de vue purement investissement.
Ce que la plupart des avis oublient
PostFinance n'est en réalité pas une banque au sens traditionnel. C'est une filiale de la Poste suisse et opère sous un cadre réglementaire différent de celui des banques. Vos dépôts sont garantis par la Confédération suisse, ce qui est sans doute plus solide qu'une garantie cantonale. Mais les produits d'investissement sont gérés par des gestionnaires d'actifs tiers, pas directement par PostFinance.
Le rendement sur cinq ans de +8.12% signifie que vous avez gagné environ +1.6% par an en moyenne. Après déduction du TER de 1.13% des rendements bruts, votre rendement brut était d'environ +2.7% par an. Un compte d'épargne 3a payant 1.00% d'intérêt sans aucun risque vous aurait rapporté +5.10% sur la même période. Ce fonds conservateur a à peine fait mieux que ne rien faire.
Le verdict
PF Pension ESG 25 est un produit de commodité pour les clients PostFinance qui veulent une exposition ESG avec un effort minimal. Ça fonctionne, mais ce n'est pas un bon rapport qualité-prix. Le TER de 1.13% sur un fonds conservateur avec des rendements médiocres rend les alternatives moins chères bien plus attractives. Explorez vos options dans notre guide des meilleurs produits de pilier 3a en Suisse.
Verdict : Facile à mettre en place via PostFinance mais cher pour ce que vous obtenez. Les investisseurs conservateurs peuvent trouver de meilleurs rendements à moindre coût ailleurs.
Avantages
- Pas de frais de garde
- pros.hasSwingPricing
Inconvénients
- Coûts totaux plus élevés (1.13% p.a.)
- Gestion active = frais plus élevés
Détails du produit
En un coup d'œil
- 25% d'allocation en actions
- TER: 1.13%
- Protection swing pricing
- Gestion active
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
25%
Obligations
65%
Immobilier
10%
Stratégie d'investissement
Fonds géré activement
Taille du fonds
CHF 385M
Banque dépositaire
UBS
Swing Pricing
Oui
Frais et coûts
Frais et coûts
TER
1.13%
Frais de garde
Gratuit
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+2.8%
3 ans
+16.4%
5 ans
+8.1%
10 ans
+20.1%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7’258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Quel est le montant maximal de cotisation annuelle au pilier 3a ?
- Pour les salariés avec une caisse de pension, le maximum est de CHF 7 258 par an (2025). Les indépendants sans caisse de pension peuvent cotiser jusqu'à 20% du revenu net, max. CHF 35 288. Ces montants sont entièrement déductibles fiscalement.
- Quels sont les avantages fiscaux de ce produit pilier 3a ?
- Les cotisations à PF Pension ESG 25 Fund sont entièrement déductibles de votre revenu imposable. Les intérêts et rendements croissent en franchise d'impôt. Vous ne payez un impôt à taux réduit qu'au moment du retrait à la retraite.
- Puis-je transférer vers PF Pension ESG 25 Fund depuis un autre prestataire ?
- Oui, vous pouvez transférer votre avoir 3a vers PF Pension ESG 25 Fund à tout moment sans conséquences fiscales, et PostFinance ne facture aucun frais de transfert ou de clôture.
- Dois-je choisir un compte d'épargne ou un fonds de placement pour mon 3a ?
- Les comptes d'épargne offrent des rendements garantis sans risque — idéaux si vous êtes proche de la retraite. Les fonds de placement offrent un potentiel de croissance supérieur mais avec un risque de marché — idéaux pour un horizon de 10+ ans. De nombreux résidents suisses répartissent leurs cotisations entre les deux.
- La performance de PF Pension ESG 25 Fund est-elle garantie ?
- Non, les rendements des fonds de placement ne sont pas garantis. Une performance passée de +8.1% sur 5 ans ne garantit pas les résultats futurs. Votre capital peut fluctuer avec les marchés.
Comment nous avons évalué ce produit
PF Pension ESG 25 Fund a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
Prêt à ouvrir?
Ouvrez le PF Pension ESG 25 Fund aujourd'hui et profitez de ses avantages.