Cantonal Bank of Zurich (ZKB)
Fonds de prévoyance 3a
ISIN: CH0238052705

Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 RT

Cantonal Bank of Zurich (ZKB)

Note globale

3.1/5

Coûts totaux

0.61%

Actions

26%

Stratégie d'investissement

Fonds géré activement

Devise

CHF

Fonds de prévoyance 3a#67 / 82
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Notre avis sur Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 RT

Votre compagnon financier suisse
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Le fonds actions 25% de ZKB gère CHF 389 millions. Conservateur, responsable et résolument moyen.

Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 se classe #67 parmi les 82 fonds de placement 3a en Suisse. Le grand frère du Portfolio 15, ce fonds place 26% en actions et 59% en obligations avec un filtrage ESG. Le rendement sur cinq ans de +9.36% représente une amélioration significative par rapport à la version 15%, montrant ce qu'une petite augmentation de l'allocation actions apporte.

Comment se situe le rendement ?

Le rendement sur cinq ans de +9.36% est environ trois fois meilleur que la version Portfolio 15 (+3.19%), ce qui souligne à quel point même une modeste augmentation des actions compte. Le rendement sur trois ans de +15.31% montre que la reprise a été solide. Néanmoins, d'autres fonds à 25% d'actions comme LUKB Expert-Vorsorge 25 ont généré +13.63% avec un TER bien plus bas de 0.52%.

Le rendement sur un an de +2.19% est modeste mais positif. Pour un fonds conservateur ayant traversé le choc obligataire de 2022, le fait d'être revenu en territoire positif sur cinq ans mérite d'être noté. Mais cela aurait pu être mieux à moindre coût.

Ce qui se démarque vraiment

CHF 389 millions d'actifs en font l'un des plus grands fonds 3a conservateurs. Le cadre Responsible de Swisscanto applique une sélection ESG positive en plus des exclusions, ce qui est plus nuancé qu'un simple filtrage négatif. Swisscanto a été un pionnier de l'investissement durable en Suisse.

Le swing pricing est inclus, et le soutien institutionnel de ZKB offre la plus forte garantie cantonale de Suisse. La garantie de l'État du canton de Zurich soutient ZKB, qui à son tour soutient la gamme de fonds Swisscanto. Pour les investisseurs conservateurs, cette chaîne de sécurité institutionnelle est véritablement rassurante.

Ce que la plupart des avis oublient

Swisscanto ne publie pas de TER standard pour ce fonds de la même manière que ses concurrents, rendant la comparaison directe des coûts difficile. Le frais total est intégré dans la structure du fonds et absorbé par le cadre Responsible. La transparence sur les coûts est moins bonne que chez les concurrents qui indiquent clairement leur TER.

L'allocation de 59% en obligations crée encore une sensibilité significative aux taux d'intérêt. Si les taux remontent, ce fonds subira un autre coup sur la partie obligataire. Conservateur ne signifie pas immunisé contre les pertes, comme 2022 l'a douloureusement démontré. La légère augmentation des actions par rapport au Portfolio 15 compense à peine la complexité et le risque supplémentaires.

Le verdict

Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 est une option conservatrice solide mais sans éclat de la plus forte banque cantonale de Suisse. Les références ESG sont authentiques, et la taille du fonds assure la stabilité. Mais des fonds conservateurs moins chers existent avec de meilleurs rendements. Trouvez votre meilleur choix avec notre outil de comparaison du pilier 3a.

Verdict : Un fonds ESG conservateur fiable avec le soutien institutionnel de ZKB, mais pas l'option la plus rentable pour les investisseurs 3a conservateurs.

Idéal pour: les clients ZKB qui veulent un investissement conservateur responsable dans leur relation bancaire, les investisseurs averses au risque qui souhaitent un filtrage ESG avec une sécurité de niveau institutionnel, ceux approchant de la retraite qui veulent une exposition modeste aux actions avec le soutien du canton de Zurich
Envisagez des alternatives si: vous voulez une communication claire du TER pour comparer directement les coûts avec les concurrents, vous pouvez trouver des fonds à 25% d'actions moins chers comme l'option à 0.52% de TER de LUKB, vous préférez un compte d'épargne pur si votre objectif est la préservation du capital

Avantages

  • Pas de frais de garde
  • pros.hasSwingPricing

Inconvénients

  • Gestion active = frais plus élevés
  • Frais d'émission de 0.65%
  • Frais de vente/rachat de 0.65%

Détails du produit

En un coup d'œil

  • 26% d'allocation en actions
  • TER: 0.61%
  • Protection swing pricing
  • Gestion active
  • Pas de frais de garde

Fund Details & Allocation

Allocation d'actifs

Actions

26%

Obligations

59%

Immobilier

15%

Stratégie d'investissement

Fonds géré activement

Taille du fonds

CHF 389M

Banque dépositaire

Zürcher Kantonalbank (ZKB)

Swing Pricing

Oui

Frais et coûts

TER synthétique

0.61%

Frais d'émission

0.65%

Performance au fil du temps

Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

1 an

+2.2%

3 ans

+15.3%

5 ans

+9.4%

10 ans

+32.0%

Projection de retraite

Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.

Capital projetéCHF 377'064
Cotisations totales
CHF 254'030
Croissance estimée
+CHF 123'034
Rendement net
2.2% p.a.
Brut: 2.8%
Impact des frais
-CHF 46'384
Frais totaux: 0.61%
Cotisations
Avec Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 RT
Sans frais
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Coût total0.61%
Coût total0.93%
Performance 5 ans+9.4%
Performance 5 ans+8.4%
Actions26%
Actions30%

Questions fréquemment posées

Le TER de 0,61 % du Swisscanto 25 RT a-t-il pesé sur ses performances à long terme ?
La performance à 10 ans s'établit à 32,00 %, soit environ 2,8 % annualisé. Le TER synthétique de 0,61 % plus 0,65 % d'émission et 0,65 % de rachat prélèvent une part réelle, surtout sur des durées courtes. Pour un fonds 26 % actions, la pile de coûts est élevée.
Pourquoi le Responsible Portfolio 25 RT garde-t-il 15 % en immobilier ?
L'immobilier à 15 % complète les 26 % d'actions et les 59 % d'obligations. Swisscanto utilise la pierre comme troisième diversificateur, lissant les rendements quand actions et obligations vacillent ensemble. C'est un schéma classique des fonds équilibrés suisses, et le rendement 5 ans de 9,36 % reflète cette inclinaison défensive.

Comment nous avons évalué ce produit

Swisscanto BVG 3 Responsible Portfolio 25 RT a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.

Coût total (TER + frais) (30%)
Performance historique (25%)
Taille et stabilité du fonds (20%)
Diversification des actifs (15%)
Swing Pricing et protection (10%)

Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.

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