Über 8 Millionen Kreditkarten sind in der Schweiz im Umlauf, aber die meisten Studenten glauben, keine zu bekommen. Das stimmt nicht. Sie brauchen weder ein Vollzeitgehalt noch jahrelange Kredithistorie. Sie müssen nur wissen, wo Sie anklopfen und was Sie mitbringen.
Können Studenten in der Schweiz eine Kreditkarte bekommen?
Ja. Das ist die Frage, die mir Studierende am häufigsten stellen, und die Antwort ist eindeutig: Die meisten Schweizer Banken vergeben Kreditkarten an Studenten ab 18 Jahren, auch ohne regelmässiges Einkommen.
Die Verwirrung entsteht durch den Vergleich mit anderen Ländern. In Deutschland oder den USA gibt es spezielle "Studenten-Kreditkarten" als eigene Produktkategorie. In der Schweiz funktioniert es anders: Banken bieten reguläre Kreditkarten mit flexiblen Genehmigungskriterien, Bankpakete für junge Erwachsene oder Prepaid-Alternativen, die Kreditprüfungen komplett umgehen.
Was tatsächlich für die Genehmigung zählt: Ihr Wohnsitz-Status, Ihr Alter und ob eine Schweizer Bank Ihre Identität überprüfen kann. Einkommen hilft, aber mehrere Karten verlangen es gar nicht.
Kreditkarte für Studenten: Was Banken wirklich verlangen
Jeder Kreditkartenantrag in der Schweiz durchläuft einen ähnlichen Prozess. Banken prüfen drei Dinge, und wer sie versteht, hat einen echten Vorteil.
Die Grundvoraussetzungen
- Alter ab 18 Jahren. Einige Banken setzen die Grenze bei 20, aber die meisten akzeptieren 18.
- Schweizer Wohnsitz. Sie brauchen eine gültige Aufenthaltsbewilligung (C, B oder für manche Herausgeber sogar L).
- Ein Schweizer Bankkonto. Der Kartenherausgeber braucht eine Adresse für die Rechnung.
- Eine Schweizer Adresse. Studentenwohnheim oder WG zählt.
Die Einkommensfrage
Hier wird es spannend. Banken fragen nach Einkommen, aber "Einkommen" kann für Studenten vieles bedeuten:
- Teilzeitjob-Verdienst (schon CHF 500/Monat hilft)
- Stipendien
- Regelmässige Überweisungen von der Familie
- Doktoranden- oder Assistenzgehalt
- Praktikumsvergütung
Manche Karten verlangen gar keinen Einkommensnachweis. Die Swisscard Cashback Cards, Certo One Mastercard und PKZ Insider Card Visa verzichten auf die Einkommensprüfung. Ihr Kreditlimit wird tiefer sein (CHF 1'000 bis 2'000), aber die Karte funktioniert identisch. Wie diese Karten im Detail abschneiden, zeigen unsere Kreditkarten-Bewertungen.
Was ist mit der ZEK?
Die ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) ist die Schweizer Kreditdatenbank, die unter Aufsicht der FINMA (Eidgenössische Finanzmarktaufsicht) steht. Jeder Kreditkartenantrag wird dort erfasst. Was Studenten wissen müssen:
- Ein sauberes ZEK-Profil ist entscheidend. Keine Einträge? Gut. Das bedeutet, Sie hatten keine Kreditprobleme.
- Mehrere Anträge in kurzer Zeit sehen schlecht aus. Jeder Antrag erzeugt einen Eintrag. Fünf Anträge in einer Woche, und die fünfte Bank sieht ein Muster, das "verzweifelt" signalisiert.
- Wählen Sie eine Karte und beantragen Sie diese. Recherchieren Sie zuerst, wählen Sie die beste Option, dann stellen Sie einen Antrag. Warten Sie mindestens 3 Monate, bevor Sie es bei einer anderen Bank versuchen.
Erste Kreditkarte als Student: Schritt für Schritt
Ihre erste Kreditkarte zu bekommen muss nicht kompliziert sein. Dieser Ablauf gibt Ihnen die besten Chancen auf eine Genehmigung.
Falls noch nicht vorhanden, beginnen Sie hier. UBS, PostFinance, Raiffeisen und Kantonalbanken bieten alle kostenlose oder günstige Studentenkonten. Die Kontoeröffnung dauert 1 bis 2 Wochen.
Studierendenausweis oder Immatrikulationsbestätigung. Schweizer Aufenthaltsbewilligung. Adressnachweis (Mietvertrag oder Bestätigung des Studentenwohnheims). Bei vorhandenem Einkommen: Lohnabrechnungen oder Stipendienbestätigung.
Nicht überall gleichzeitig beantragen. Prüfen Sie die besten Studenten-Kreditkarten der Schweiz, um die Karte zu finden, die zu Ihrer Situation passt. Kein Einkommen? Wählen Sie eine Karte ohne Einkommensnachweis.
Die meisten Banken akzeptieren Online-Anträge. Bei ungewöhnlichen Situationen (internationale Studenten, kein regelmässiges Einkommen) kann ein Filialtermin helfen, da der Berater Ihren Fall individuell beurteilen kann.
Typische Bearbeitungszeit: 5 bis 10 Arbeitstage. Bei Genehmigung erhalten Sie die Karte per Post. Bei Ablehnung: mindestens 3 Monate warten, bevor Sie es anderswo versuchen.
Kreditkarte für Studenten ohne Einkommen: Ihre Optionen
Das ist die grösste Frage. Ja, Sie können in der Schweiz eine Kreditkarte ohne Gehalt bekommen. Hier sind Ihre realen Optionen, sortiert nach Einfachheit der Beantragung.
Karten ohne Einkommensnachweis
Mehrere Schweizer Kreditkarten verlangen keinen Einkommensnachweis:
- Swisscard Cashback Cards (CHF 0/Jahr): 1% Cashback auf Amex, 0.25% auf Visa/Mastercard. Kein Einkommensnachweis. Sie erhalten zwei Karten (Amex + Visa oder Mastercard).
- Certo One Mastercard (CHF 0/Jahr): 1% Cashback bei Migros, Coop und SBB. CHF 50 Willkommensbonus. CHF 100'000 Reiseversicherung inklusive.
- PKZ Insider Card Visa (CHF 0/Jahr): 0.5% Cashback überall. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay unterstützt.
Diese Karten haben ein tieferes Kreditlimit (CHF 1'000 bis 2'000), sind aber echte Kreditkarten, die Ihre Zahlungshistorie aufbauen.
Bank-Pakete
Wenn Sie Ihr Schweizer Banking komplett neu aufsetzen, sind Studentenpakete der einfachste Weg:
- UBS Studenten-Paket: Kostenlos bis 30. Inklusive Kreditkarte mit CHF 1'000+ Limit. Filialen überall.
- PostFinance SmartStudent: Kreditkarte für CHF 50/Jahr (im Paket inklusive). Bancomaten in jedem Dorf.
- Kantonalbanken (ZKB, BCGE, etc.): Oft kostenlose Studentenpakete mit Kredit- oder Debitkarte.
Das Kreditlimit in diesen Paketen ist bescheiden, aber Sie bauen eine Bankbeziehung auf, die bei zukünftigen Anträgen hilft.
Prepaid-Karten
Wenn nichts anderes funktioniert, bieten Prepaid-Kreditkarten Kartenfunktionalität ohne Kreditprüfung:
- Swiss Bankers Life: Verfügbar ab 16 Jahren. Geld auf die Karte laden, dann ausgeben. Akzeptiert überall, wo Mastercard funktioniert.
- Neobank-Debitkarten (Neon, Yuh): Technisch keine Kreditkarten, aber sie funktionieren für Online-Shopping, Abos und Reisen. Keine Kreditprüfung, Kontoeröffnung in 10 Minuten.
Der Nachteil: Prepaid- und Debitkarten bauen keine Kredithistorie auf. Sie sind eine Überbrückungslösung, keine Langzeitstrategie.
Mehrere Schweizer Kreditkarten verlangen keinen Einkommensnachweis:
- Swisscard Cashback Cards (CHF 0/Jahr): 1% Cashback auf Amex, 0.25% auf Visa/Mastercard. Kein Einkommensnachweis. Sie erhalten zwei Karten (Amex + Visa oder Mastercard).
- Certo One Mastercard (CHF 0/Jahr): 1% Cashback bei Migros, Coop und SBB. CHF 50 Willkommensbonus. CHF 100'000 Reiseversicherung inklusive.
- PKZ Insider Card Visa (CHF 0/Jahr): 0.5% Cashback überall. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay unterstützt.
Diese Karten haben ein tieferes Kreditlimit (CHF 1'000 bis 2'000), sind aber echte Kreditkarten, die Ihre Zahlungshistorie aufbauen.
Wenn Sie Ihr Schweizer Banking komplett neu aufsetzen, sind Studentenpakete der einfachste Weg:
- UBS Studenten-Paket: Kostenlos bis 30. Inklusive Kreditkarte mit CHF 1'000+ Limit. Filialen überall.
- PostFinance SmartStudent: Kreditkarte für CHF 50/Jahr (im Paket inklusive). Bancomaten in jedem Dorf.
- Kantonalbanken (ZKB, BCGE, etc.): Oft kostenlose Studentenpakete mit Kredit- oder Debitkarte.
Das Kreditlimit in diesen Paketen ist bescheiden, aber Sie bauen eine Bankbeziehung auf, die bei zukünftigen Anträgen hilft.
Wenn nichts anderes funktioniert, bieten Prepaid-Kreditkarten Kartenfunktionalität ohne Kreditprüfung:
- Swiss Bankers Life: Verfügbar ab 16 Jahren. Geld auf die Karte laden, dann ausgeben. Akzeptiert überall, wo Mastercard funktioniert.
- Neobank-Debitkarten (Neon, Yuh): Technisch keine Kreditkarten, aber sie funktionieren für Online-Shopping, Abos und Reisen. Keine Kreditprüfung, Kontoeröffnung in 10 Minuten.
Der Nachteil: Prepaid- und Debitkarten bauen keine Kredithistorie auf. Sie sind eine Überbrückungslösung, keine Langzeitstrategie.
Kreditkarte ab 18 in der Schweiz: Was Sie wissen sollten
18 Jahre ist das Mindestalter für eine Schweizer Kreditkarte, aber es gibt Nuancen, die die meisten übersehen.
Mit 18 sind Sie in der Schweiz volljährig. Banken können Ihnen ohne elterliche Zustimmung eine Kreditkarte ausstellen. Aber "können" heisst nicht "werden." Mit 18, ohne Einkommen und ohne Kredithistorie, sind Ihre Optionen auf Karten ohne Einkommensnachweis oder Studenten-Bankpakete beschränkt.
Zwischen 18 und 20 setzen manche Banken zusätzliche Hürden. UBS und einige Kantonalbanken setzen für eigenständige Kreditkartenanträge ein Mindestalter von 20 Jahren fest. Ihre Studentenpakete funktionieren aber ab 18.
Ab 20, besonders mit etwas Einkommen, erweitern sich Ihre Optionen deutlich. Ein Teilzeitjob mit CHF 1'000/Monat öffnet die Tür zu den meisten Standard-Kreditkarten, nicht nur zu studentenspezifischen Angeboten.
Wenn Sie alle Ihre Möglichkeiten vergleichen möchten, deckt der Leitfaden zu Kreditkarten-Voraussetzungen die Anforderungen für alle Kartentypen ab.
Häufige Fehler bei Studenten-Kreditkarten
Nachdem ich GetRates aufgebaut und hunderte Kreditkartenanträge analysiert habe, sind dies die Fehler, die ich bei Studenten immer wieder sehe.
Jeder Antrag erzeugt einen ZEK-Eintrag. Drei Anträge in einer Woche, und die dritte Bank sieht ein Muster von Ablehnungen. Wählen Sie eine Karte, beantragen Sie diese und warten Sie. Bei Ablehnung: mindestens 3 Monate Pause.
Ein Kreditlimit von CHF 2'000 bedeutet, dass Sie bis zu CHF 2'000 leihen können. Das ist kein zusätzliches Budget. Wenn Sie die Rechnung nicht jeden Monat vollständig bezahlen können, geben Sie Geld aus, das Sie nicht haben, und Schweizer Kreditkartenzinsen (9% bis 15%) bestrafen Sie dafür.
Bestellungen bei Amazon.de, Ryanair-Flüge buchen, Spotify-Abo in EUR bezahlen. All das löst Fremdwährungsgebühren von 1.5% bis 2.5% aus. Bei CHF 200/Monat an Nicht-CHF-Ausgaben sind das CHF 36 bis CHF 60 pro Jahr an versteckten Kosten.
Eine verspätete Zahlung wird an die ZEK gemeldet. Eine einzige. Richten Sie vom ersten Tag an die automatische Vollzahlung ein. Sie zahlen nie Zinsen, sind nie zu spät und beschädigen nie Ihre Kreditakte.
Studenten, die Premium-Karten beantragen, werden abgelehnt und können dann monatelang nirgendwo anders beantragen. Starten Sie mit einer Karte, die Sie tatsächlich genehmigt bekommen. Upgraden können Sie später.
Meine Empfehlung
Mein ehrlicher Rat nach Jahren der Beobachtung, wie Studenten Schweizer Kreditkarten navigieren: Fangen Sie einfach an und fangen Sie früh an. Holen Sie sich eine Gratiskarte wie Certo One oder Swisscard Cashback, richten Sie die automatische Vollzahlung ein und nutzen Sie die Karte für Online-Einkäufe und Reisebuchungen. Das war's. Sie bauen eine saubere Zahlungshistorie auf, die später zählt, wenn Sie eine Hypothek, ein Autoleasing oder eine bessere Karte nach dem Studium brauchen. Überdenken Sie die Belohnungen nicht. Das Wertvollste, was Ihnen eine Studenten-Kreditkarte gibt, sind nicht Cashback-Prozente. Es ist der Beweis, dass Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Für den konkreten Kartenvergleich schauen Sie unser Ranking der besten Studenten-Kreditkarten.
Häufig gestellte Fragen
Können Studenten in der Schweiz eine Kreditkarte bekommen?
Ja. Die meisten Schweizer Banken vergeben Kreditkarten an Studenten ab 18, auch ohne regelmässiges Einkommen. Karten wie Swisscard Cashback und Certo One Mastercard verlangen keinen Einkommensnachweis. Studentenpakete von UBS oder PostFinance beinhalten Kreditkarten mit bescheidenem Limit (CHF 1'000 bis 3'000). Internationale Studenten brauchen eine B-Bewilligung, ein Schweizer Bankkonto und eine Immatrikulationsbestätigung.
Was ist die beste erste Kreditkarte für Studenten in der Schweiz?
Für die meisten Studenten ist die Certo One Mastercard der beste Einstieg. Sie kostet CHF 0 pro Jahr, gibt 1% Cashback bei Migros, Coop und SBB, beinhaltet CHF 100'000 Reiseversicherung und verlangt keinen Einkommensnachweis. Die Swisscard Cashback Cards sind eine starke Alternative, wenn Sie zwei Karten (Amex + Visa/Mastercard) ohne Kosten möchten.
Kann man als Student eine Kreditkarte ohne Einkommen bekommen?
Ja. Mehrere Schweizer Kreditkarten verlangen keinen Einkommensnachweis: Swisscard Cashback Cards, Certo One Mastercard und PKZ Insider Card Visa akzeptieren Bewerber ohne Gehalt. Ihr Kreditlimit wird tiefer sein (CHF 1'000 bis 2'000), aber die Karte funktioniert identisch. Prepaid-Karten von Swiss Bankers sind eine weitere Option ganz ohne Einkommensprüfung.
Welche Dokumente brauchen Studenten für den Kreditkartenantrag?
Sie benötigen: einen gültigen Schweizer Ausweis oder eine Aufenthaltsbewilligung (B- oder C-Bewilligung), eine Immatrikulationsbestätigung oder Studierendenausweis, ein Schweizer Bankkonto und einen Adressnachweis. Bei vorhandenem Einkommen (Teilzeitjob, Stipendium, Familienüberweisungen) bringen Sie Belege mit. Manche Gratiskarten verzichten komplett auf die Einkommensprüfung.
Bauen Studenten-Kreditkarten eine Kredithistorie auf?
Ja. Die Schweiz nutzt die ZEK zur Erfassung des Kreditverhaltens. Eine Studenten-Kreditkarte erzeugt eine Aufzeichnung, die zeigt, dass Sie verantwortungsvoll mit Kredit umgehen. Pünktliche und vollständige Zahlung baut eine saubere Historie auf, die bei zukünftigen Anträgen für Darlehen, Hypotheken und Premium-Kreditkarten hilft. Debit- und Prepaid-Karten bauen diese Historie nicht auf.
