In Svizzera circolano oltre 8 milioni di carte di credito, ma la maggior parte degli studenti pensa di non poterne ottenere una. Si sbagliano. Non serve uno stipendio a tempo pieno e non servono anni di storia creditizia. Basta sapere a quale porta bussare e cosa portare con sé.
Gli studenti possono ottenere una carta di credito in Svizzera?
Sì. Questa è la domanda che ricevo più spesso dagli studenti universitari, e la risposta è chiara: la maggior parte delle banche svizzere rilascia carte di credito agli studenti dai 18 anni, anche senza un reddito regolare.
La confusione nasce dal confronto con altri Paesi. In Italia, le "carte per studenti" sono una categoria di prodotto ben definita. In Svizzera, le banche funzionano diversamente: offrono carte di credito standard con criteri di approvazione flessibili, pacchetti bancari per giovani, o alternative prepagate che aggirano completamente le verifiche creditizie.
Quello che conta davvero per l'approvazione: il vostro stato di residenza, la vostra età e la capacità di una banca svizzera di verificare la vostra identità . Il reddito aiuta, ma diverse carte non lo richiedono affatto.
Carta di credito per studenti universitari: cosa vogliono le banche
Ogni richiesta di carta di credito in Svizzera segue un processo simile. Le banche verificano tre elementi, e comprenderli vi dà un vantaggio concreto.
I requisiti di base
- Età minima 18 anni. Alcune banche fissano la soglia a 20, ma la maggior parte accetta dai 18.
- Residenza in Svizzera. Serve un permesso valido (C, B o anche L per alcuni emittenti).
- Un conto bancario svizzero. L'emittente della carta ha bisogno di un indirizzo per la fatturazione.
- Un indirizzo svizzero. Residenza universitaria o appartamento condiviso vanno bene.
La questione del reddito
Qui diventa interessante. Le banche chiedono il reddito, ma "reddito" per gli studenti può significare molte cose:
- Guadagni da lavoro a tempo parziale (anche CHF 500/mese aiuta)
- Pagamenti di borse di studio
- Trasferimenti regolari dalla famiglia
- Stipendio da dottorando o assistente di ricerca
- Reddito da stage
Alcune carte non richiedono alcuna prova di reddito. Le Swisscard Cashback Cards, Certo One Mastercard e PKZ Insider Card Visa rinunciano alla verifica del reddito. Il vostro limite di credito sarà più basso (CHF 1'000 a 2'000), ma la carta funziona allo stesso modo. Potete vedere come si comporta ogni carta nelle nostre recensioni delle carte di credito.
Cos'è la ZEK?
La ZEK (Zentralstelle für Kreditinformation) è la banca dati svizzera delle informazioni sul credito, sotto la supervisione della FINMA (Autorità federale di vigilanza sui mercati finanziari). Ogni richiesta di carta di credito viene registrata. Cosa devono sapere gli studenti:
- Un profilo ZEK pulito è fondamentale. Nessuna voce? Perfetto. Significa che non avete avuto problemi di credito.
- Più richieste in poco tempo fanno cattiva impressione. Ogni richiesta crea un'iscrizione. Cinque richieste in una settimana, e la quinta banca vede un profilo che grida "disperato."
- Scegliete una carta e fate la richiesta. Prima la ricerca, poi la scelta della migliore opzione, poi una sola richiesta. Aspettate almeno 3 mesi prima di provare altrove in caso di rifiuto.
Prima carta di credito da studente: passo per passo
Ottenere la vostra prima carta di credito non deve essere complicato. Ecco il processo che vi dà le migliori possibilità di approvazione.
Se non ne avete ancora uno, iniziate da qui. UBS, PostFinance, Raiffeisen e le banche cantonali offrono tutte conti per studenti gratuiti o economici. L'apertura richiede 1 a 2 settimane.
Tessera studente o conferma di immatricolazione. Permesso di soggiorno svizzero. Prova di domicilio (contratto d'affitto o conferma dell'alloggio universitario). Se avete un reddito: buste paga o lettere di borsa di studio.
Non fate richiesta ovunque. Consultate le migliori carte di credito per studenti in Svizzera per trovare la carta che corrisponde alla vostra situazione. Nessun reddito? Scegliete una carta senza requisito di reddito.
La maggior parte delle banche accetta richieste online. Se la vostra situazione è particolare (studente internazionale, nessun reddito regolare), un appuntamento in filiale può aiutare perché il consulente può valutare il vostro caso individualmente.
Tempo di elaborazione tipico: 5 a 10 giorni lavorativi. Se approvato, la carta arriva per posta. Se rifiutato: aspettate almeno 3 mesi prima di provare altrove.
Carta di credito per studenti senza reddito: le opzioni
Questa è la domanda più grande. Sì, potete ottenere una carta di credito in Svizzera senza uno stipendio. Ecco le vostre opzioni reali, ordinate per facilità di ottenimento.
Carte senza prova di reddito
Diverse carte di credito svizzere non richiedono alcuna prova di reddito:
- Swisscard Cashback Cards (CHF 0/anno): 1% di cashback su Amex, 0.25% su Visa/Mastercard. Nessun requisito di reddito. Ricevete due carte (Amex + Visa o Mastercard).
- Certo One Mastercard (CHF 0/anno): 1% di cashback da Migros, Coop e FFS. CHF 50 di bonus di benvenuto. Assicurazione viaggio di CHF 100'000 inclusa.
- PKZ Insider Card Visa (CHF 0/anno): 0.5% di cashback ovunque. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay supportati.
Queste carte hanno un limite di credito più basso (CHF 1'000 a 2'000), ma sono vere carte di credito che costruiscono la vostra storia di pagamento.
Pacchetti bancari
Se state impostando la vostra banca svizzera da zero, i pacchetti per studenti sono la via più semplice:
- UBS Pacchetto Studenti: Gratuito fino a 30 anni. Carta di credito inclusa con limite di CHF 1'000+. Filiali ovunque.
- PostFinance SmartStudent: Carta di credito a CHF 50/anno (inclusa nel pacchetto). Bancomat in ogni villaggio.
- Raiffeisen YoungMemberPlus: Pacchetto gratuito fino a 26 anni con carta e conto inclusi.
- Banche cantonali (BCG, BancaStato): Spesso pacchetti studenti gratuiti con carta di credito o debito inclusa.
Il limite di credito in questi pacchetti è modesto, ma costruite un rapporto bancario che aiuta per le richieste future.
Carte prepagate
Se nient'altro funziona, le carte di credito prepagate offrono funzionalità senza verifica creditizia:
- Swiss Bankers Life: Disponibile dai 16 anni. Caricate denaro sulla carta, poi spendete. Accettata ovunque funzioni Mastercard.
- Carte di debito neobank (Neon, Yuh): Non tecnicamente carte di credito, ma funzionano per acquisti online, abbonamenti e viaggi. Nessuna verifica creditizia.
Lo svantaggio: le carte prepagate e di debito non costruiscono storia creditizia. Sono una soluzione ponte, non una strategia a lungo termine.
Diverse carte di credito svizzere non richiedono alcuna prova di reddito:
- Swisscard Cashback Cards (CHF 0/anno): 1% di cashback su Amex, 0.25% su Visa/Mastercard. Nessun requisito di reddito. Ricevete due carte (Amex + Visa o Mastercard).
- Certo One Mastercard (CHF 0/anno): 1% di cashback da Migros, Coop e FFS. CHF 50 di bonus di benvenuto. Assicurazione viaggio di CHF 100'000 inclusa.
- PKZ Insider Card Visa (CHF 0/anno): 0.5% di cashback ovunque. Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay supportati.
Queste carte hanno un limite di credito più basso (CHF 1'000 a 2'000), ma sono vere carte di credito che costruiscono la vostra storia di pagamento.
Se state impostando la vostra banca svizzera da zero, i pacchetti per studenti sono la via più semplice:
- UBS Pacchetto Studenti: Gratuito fino a 30 anni. Carta di credito inclusa con limite di CHF 1'000+. Filiali ovunque.
- PostFinance SmartStudent: Carta di credito a CHF 50/anno (inclusa nel pacchetto). Bancomat in ogni villaggio.
- Raiffeisen YoungMemberPlus: Pacchetto gratuito fino a 26 anni con carta e conto inclusi.
- Banche cantonali (BCG, BancaStato): Spesso pacchetti studenti gratuiti con carta di credito o debito inclusa.
Il limite di credito in questi pacchetti è modesto, ma costruite un rapporto bancario che aiuta per le richieste future.
Se nient'altro funziona, le carte di credito prepagate offrono funzionalità senza verifica creditizia:
- Swiss Bankers Life: Disponibile dai 16 anni. Caricate denaro sulla carta, poi spendete. Accettata ovunque funzioni Mastercard.
- Carte di debito neobank (Neon, Yuh): Non tecnicamente carte di credito, ma funzionano per acquisti online, abbonamenti e viaggi. Nessuna verifica creditizia.
Lo svantaggio: le carte prepagate e di debito non costruiscono storia creditizia. Sono una soluzione ponte, non una strategia a lungo termine.
Carta di credito dai 18 anni in Svizzera: cosa sapere
18 anni è l'età minima per una carta di credito svizzera, ma ci sono sfumature che la maggior parte delle persone ignora.
A 18 anni siete legalmente maggiorenni in Svizzera. Le banche possono rilasciarvi una carta di credito senza consenso dei genitori. Ma "possono" non significa "vorranno." A 18 anni, senza reddito e senza storia creditizia, le vostre opzioni si limitano alle carte senza requisito di reddito o ai pacchetti bancari per studenti.
Tra i 18 e i 20 anni, alcune banche aggiungono restrizioni. UBS e alcune banche cantonali fissano un'età minima di 20 anni per le richieste autonome di carta di credito. I loro pacchetti per studenti funzionano comunque dai 18 anni.
Dopo i 20 anni, specialmente con un po' di reddito, le opzioni si ampliano significativamente. Un lavoro a tempo parziale che frutta CHF 1'000/mese apre la porta alla maggior parte delle carte standard.
Per confrontare tutte le vostre opzioni oltre le carte per studenti, la guida ai requisiti per carte di credito copre le condizioni per tutti i tipi di carte.
Errori comuni con le carte di credito per studenti
Dopo aver costruito GetRates e analizzato centinaia di richieste di carte di credito, questi sono gli errori che vedo gli studenti commettere ripetutamente.
Ogni richiesta crea un'iscrizione ZEK. Tre richieste in una settimana, e la terza banca vede un profilo di rifiuti. Scegliete una carta, fate la richiesta e aspettate. In caso di rifiuto: almeno 3 mesi di pausa.
Un limite di CHF 2'000 significa che potete prendere in prestito fino a CHF 2'000. Non è budget aggiuntivo. Se non potete pagare il saldo intero ogni mese, state spendendo denaro che non avete, e i tassi d'interesse svizzeri (9% a 15%) vi puniranno per questo.
Ordini su Amazon.de, prenotazioni Ryanair, abbonamento Spotify in EUR. Tutto questo attiva commissioni di cambio dall'1.5% al 2.5%. Su CHF 200/mese di spese non in CHF, sono CHF 36 a CHF 60 all'anno di costi nascosti.
Un solo ritardo di pagamento viene segnalato alla ZEK. Uno solo. Attivate il pagamento automatico del saldo completo dal primo giorno. Non pagherete mai interessi, non sarete mai in ritardo e non comprometterete mai il vostro profilo creditizio.
Gli studenti che richiedono carte premium vengono rifiutati e poi non possono fare richiesta da nessun'altra parte per mesi. Iniziate con una carta che otterrete davvero. Potrete passare a una carta migliore in seguito.
La mia raccomandazione
Il mio consiglio onesto dopo anni di osservazione degli studenti alle prese con le carte di credito svizzere: iniziate in modo semplice e iniziate presto. Prendete una carta gratuita come Certo One o Swisscard Cashback, attivate il pagamento automatico del saldo intero e usatela per acquisti online e prenotazioni di viaggio. Tutto qui. State costruendo uno storico di pagamento pulito che conterà quando avrete bisogno di un'ipoteca, di un leasing auto o di una carta migliore dopo la laurea. Non pensate troppo ai programmi di ricompensa. La cosa più preziosa che una carta di credito per studenti vi offre non è il cashback. È la prova che pagate le vostre fatture in tempo. Per il confronto concreto delle carte, consultate la nostra classifica delle migliori carte per studenti.
Domande frequenti
Gli studenti possono ottenere una carta di credito in Svizzera?
Sì. La maggior parte delle banche svizzere rilascia carte di credito agli studenti dai 18 anni, anche senza reddito regolare. Carte come Swisscard Cashback e Certo One Mastercard non richiedono prova di reddito. I pacchetti studenti di UBS o PostFinance includono carte di credito con limiti modesti (CHF 1'000 a 3'000). Gli studenti internazionali necessitano di un permesso B, conto bancario svizzero e prova di iscrizione.
Qual è la migliore prima carta di credito per studenti in Svizzera?
Per la maggior parte degli studenti, la Certo One Mastercard è il miglior punto di partenza. Costa CHF 0 all'anno, offre 1% di cashback da Migros, Coop e FFS, include CHF 100'000 di assicurazione viaggio e non richiede prova di reddito. Le Swisscard Cashback Cards sono una valida alternativa se desiderate due carte (Amex + Visa/Mastercard) senza costi.
Si può ottenere una carta di credito svizzera senza reddito?
Sì. Diverse carte di credito svizzere non richiedono prova di reddito: Swisscard Cashback Cards, Certo One Mastercard e PKZ Insider Card Visa accettano richiedenti senza stipendio. Il limite di credito sarà più basso (CHF 1'000 a 2'000), ma la carta funziona in modo identico. Le carte prepagate Swiss Bankers sono un'altra opzione senza alcuna verifica del reddito.
Quali documenti servono per richiedere una carta di credito da studente?
Servono: documento d'identità svizzero valido o permesso di soggiorno (permesso B o C), prova di iscrizione universitaria (tessera studente o lettera di immatricolazione), conto bancario svizzero e prova di domicilio. Se avete un reddito (lavoro part-time, borsa di studio, trasferimenti familiari), portate la documentazione. Alcune carte gratuite non verificano affatto il reddito.
Le carte di credito per studenti costruiscono una storia creditizia?
Sì. La Svizzera utilizza la ZEK per monitorare il comportamento creditizio. Una carta di credito per studenti crea un registro che dimostra che gestite il credito in modo responsabile. Pagare puntualmente e per intero ogni mese costruisce uno storico pulito che aiuta per future richieste di prestiti, ipoteche e carte di credito premium. Le carte di debito e prepagate non costruiscono questo storico.
