Unsere Einschätzung zu Descartes Index 60
Eine ausgewogene 60/40-Index-3a mit Privatbank-Depotbank und einer Telefonleitung zu einem menschlichen Berater.
Descartes Index 60 belegt Platz 25 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es handelt sich um eine passive Swisscanto-Indexstrategie mit 60% Aktien und 40% Geldmarkt, gehalten in einem persönlichen Wertschriftendepot bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich. Eine vernünftige Mittelweg-Allokation, mit 0,65% all-in bepreist wegen des Hybridmodells digital-plus-Mensch-Berater.
Wie Index 60 gegen günstigere Mischfonds abschneidet
Die Gesamtkosten betragen 0,65% (0,25% gewichtete TER plus 0,40% Pauschalgebühr). Bei CHF 50'000 sind das CHF 325 pro Jahr. Rein-digitale 60%-Aktien-3a-Strategien liegen bei rund 0,40-0,45% all-in. Sie zahlen also etwa CHF 100-125 mehr pro Jahr als die günstigsten passiven 60/40-Alternativen.
Wofür Sie diesen Mehraufwand bekommen: persönlicher Beraterzugang auf Abruf plus ein persönliches Wertschriftendepot bei einer Zürcher Privatbank statt Anteilen an einer Sammelstiftung. Ob das den Aufpreis wert ist, hängt vollständig davon ab, ob Sie den Berater nutzen werden. Wenn Sie ihn einmal im Jahr anrufen, um einen Strategiewechsel zu besprechen, vermutlich ja. Wenn nicht, nein.
Was wirklich heraussticht
Das Portfolio hält Swisscanto Responsible-Indexfonds zu insgesamt 60% (World ex CH, Switzerland Total, MSCI World ex CH FTH1, Emerging Markets), ausgeglichen durch 40% im Swisscanto Money Market Fund CHF FT. ESG-Screening erfolgt auf Ebene der Underlyings.
Die Lienhardt & Partner Privatbank Zürich führt die Verwahrung in Ihrem eigenen Depot, mit wöchentlichem Handel im 3a-Bereich. Die Descartes-App handhabt Beiträge, Auszüge und Strategiewechsel, aber die Berater-Hotline ist der eigentliche Differenzierer. Gemäss Handelszeitungs-Berichterstattung hat sich dieses Hybridmodell nicht in einer schwächeren Nettoperformance gegenüber den rein digitalen Anbietern niedergeschlagen.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Der 40%-Defensiv-Sleeve ist Geldmarkt, nicht Anleihen. Das bedeutet kurzlaufendes Cash-Exposure. Sie erhalten nicht den Zinsen-Kicker, den ein echter Anleihenfonds in einer Zinssenkungs-Umgebung liefern würde. Wenn Sie speziell Duration in Ihrer 3a wollen, ist Descartes Index 60 dafür nicht strukturiert.
Die 5-Jahres-Rendite von +15,50% bleibt deutlich hinter reinen Aktienstrategien zurück und auch hinter einigen Mischfonds mit Anleihen-Bestandteil. Ein Teil davon ist die Cash-Bremse im defensiven Bucket. Ein Teil die Kostendifferenz im All-in. Die 10-Jahres-Rendite von +72,80% ist wettbewerbsfähiger und spiegelt ein längeres Zinseszinsfenster wider.
Das Fazit
Descartes Index 60 funktioniert, wenn Sie eine ausgewogene 60/40 mit einem persönlichen Depot bei einer Privatbank und der Option, einen menschlichen Berater anzurufen, wollen. Wenn Sie keines von beidem brauchen, sparen günstigere rein-digitale Mischstrategien etwa CHF 100 pro Jahr je CHF 50'000. Sehen Sie die volle Landschaft in unserem Leitfaden zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz.
Fazit: Eine solide ausgewogene 3a für kostentolerante Anleger, die den menschlichen Beraterkanal aktiv nutzen.
Vorteile
- Gute 3-Jahres-Rendite (+25.5%)
- Keine Depotgebühr
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.40%)
- Kein Swing Pricing Schutz
Produktdetails
Auf einen Blick
- 60% Aktienanteil
- TER: 0.25%
- Passive/Index-Strategie
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
60%
Obligationen
0%
Andere
40%
Anlagestrategie
Passiv verwalteter Fonds
Depotbank
Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG
Swing Pricing
Nein
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.25%
Pauschalgebühr
0.40%
Depotgebühr
Kostenlos
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+2.3%
3 Jahre
+25.5%
5 Jahre
+15.5%
10 Jahre
+72.8%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
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Häufig gestellte Fragen
- Ist der 40%-Defensiv-Bucket von Descartes Index 60 Anleihen oder Cash?
- Er ist Cash-Äquivalent, konkret der Swisscanto Money Market Fund CHF FT. Der Anleihenanteil der Strategie beträgt 0%. Wichtig beim Vergleich mit anderen 60/40-3a-Fonds: Sie erhalten keine Anleihen-Duration im defensiven Sleeve, nur kurzlaufendes Geldmarkt-Exposure.
- Wo wird die Verwahrung für Descartes Index 60 geführt?
- Bei der Lienhardt & Partner Privatbank Zürich AG, in einem persönlichen Wertschriftendepot auf Ihren eigenen Namen. Das unterscheidet sich strukturell von kollektiven 3a-Stiftungen. Lienhardt führt den wöchentlichen Handel im 3a-Bereich und fungiert als Ihre kontoführende Bank für die Strategie.
- Welche Underlyings treiben Descartes Index 60 an?
- Fünf Underlyings: vier Swisscanto Index Equity Funds (World ex CH Responsible, Switzerland Total Responsible, MSCI World ex CH FTH1 CHF, Emerging Markets Responsible) mit 60% insgesamt, plus Swisscanto Money Market Fund CHF FT mit 40%. Der Aktien-Sleeve verteilt sich auf Industrieländer, die Schweiz und Schwellenländer.
- Gibt es Transaktions- oder Depotgebühren zusätzlich zu den Gesamtkosten?
- Nein. Depotgebühr CHF 0, Ausgabekommission 0%, Verkaufskommission 0%. Die 0,65% all-in decken monatliche Beiträge, Strategiewechsel, NAV-Handel und Lienhardt-Verwahrung ab. Keine Transaktionsgebühr pro Vorgang, die kleinere monatliche Investitionen aufzehrt.
So haben wir dieses Produkt bewertet
Descartes Index 60 wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.
Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.
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