Cosa rende davvero una carta di credito «di lusso» in Svizzera?
Siamo onesti: le carte di credito di lusso sono o i soldi meglio spesi della vostra vita, o i più stupidi. Non c'è praticamente via di mezzo.
Queste carte costano da CHF 400 a CHF 900+ all'anno. Non è un errore di battitura. State pagando tutto questo per quelle che le banche chiamano «esperienze esclusive» (che in realtà significa: lounge aeroportuali, un concierge che prenota ristoranti che potreste prenotare voi stessi, e assicurazioni che forse non userete mai).
Dopo anni di analisi dei prodotti finanziari svizzeri, ho individuato lo schema. Le carte di lusso offrono un valore eccezionale per chi viaggia molto e spende molto. Per tutti gli altri, state letteralmente pagando centinaia di franchi all'anno per una carta di metallo che fa bella figura nel portafoglio.
La differenza principale tra lusso e premium? Accesso illimitato alle lounge invece di visite limitate, servizi concierge dedicati, e assicurazioni più complete. Se tutto questo vale 3x o 4x di più dipende interamente dal fatto che userete davvero queste cose.
Quali carte di lusso sono realmente disponibili in Svizzera?
Carte UBS Platinum (l'opzione «accessibile»)
UBS Platinum è il vostro punto d'ingresso nel mondo delle carte di lusso in Svizzera. È l'opzione più accessibile, specialmente da quando UBS ha assorbito Credit Suisse e si è ritrovata con la base clienti di tutto il paese.
Ecco cosa ottenete con UBS Visa Platinum o Mastercard Platinum:
- Canone annuale: CHF 250 a CHF 500 (dipende dalla vostra relazione con la banca)
- Accesso lounge Priority Pass
- Assicurazione viaggio e medica completa
- Servizi concierge 24/7 (che probabilmente non userete mai, siamo onesti)
- Programma premi KeyClub
Amex Platinum Svizzera (quella costosa che tutti vogliono)
American Express Platinum è il peso massimo delle carte di lusso svizzere. È anche la più costosa, il che vi dice tutto sul perché la gente la vuole (lo status conta, anche se facciamo finta di no).
Per cosa pagate CHF 900 all'anno:
- Accesso illimitato alle lounge Priority Pass Select (questa è la roba buona)
- Programma Fine Hotels & Resorts con upgrade e crediti
- Global Dining Collection per prenotazioni in ristoranti eleganti
- Accesso Centurion Lounge (buona fortuna a trovarne una in Europa)
- Assicurazione viaggio fino a CHF 3'000'000 di copertura medica
CHF 900 all'anno. È il canone più alto per qualsiasi carta per cui potete fare domanda in Svizzera. Il primo anno è a metà prezzo a CHF 450, che è il modo di Amex per farvi abboccare prima che arrivi il conto vero.
Opzioni Visa Platinum (per chi è stufo dei problemi di accettazione Amex)
Potete ottenere carte Visa Platinum da Viseca, Cornèrcard, o dalla vostra banca cantonale. Visa Infinite è il livello sopra il Platinum standard (perché i nomi nella finanza sono progettati per confondervi).
Viseca Visa Platinum vi dà:
- Canone annuale: CHF 400 a CHF 550
- Accesso LoungeKey o Priority Pass
- Servizi concierge Visa Infinite
- Protezione acquisti e viaggio
- Nessuna commissione sulle transazioni estere (su alcuni prodotti, leggete le scritte piccole)
Il bello di ottenere Visa Platinum tramite la vostra banca cantonale? Mantenete la vostra relazione bancaria locale ottenendo i benefici di una carta di lusso nazionale. E Visa è accettata praticamente ovunque, a differenza di Amex che viene ancora rifiutata in negozi svizzeri a caso.
Carta UBS Excellence (questa non potete averla)
UBS Excellence è solo su invito e riservata ai clienti private banking con soldi seri sotto gestione. Tipo, soldi davvero seri.
Cosa include:
- Accesso solo su invito (non fate domanda, sono loro che vi trovano)
- Limiti di credito più alti
- Gestione relazioni dedicata
- Servizi concierge premium
- Accesso a eventi esclusivi
Guardate, questa carta esiste come vantaggio relazionale per i clienti più ricchi di UBS. A meno che non gestiate diversi milioni con UBS, non verrete invitati. È fondamentalmente una carta «grazie per essere ricchi», non qualcosa che la maggior parte delle persone può realisticamente ottenere.
Il vero costo delle carte di lusso
I canoni annuali (preparatevi)
Le carte Platinum svizzere si dividono in tre fasce di prezzo:
Lusso «ragionevole»
- UBS Visa/Mastercard Platinum (se siete clienti)
- Cornèrcard Visa Platinum
- Carte Platinum delle banche cantonali
Inizia a costare
- Viseca Visa Platinum
- Prodotti Swisscard Platinum
- UBS Platinum (se non siete clienti)
Soldi veri
- American Express Platinum
- Carte su invito per gente più ricca di noi
I costi nascosti di cui nessuno parla
I canoni annuali sono solo l'inizio. Ecco dove le carte di lusso svuotano silenziosamente il vostro portafoglio:
Cos'è la storia dell'accesso UBS Priority Pass?
Priority Pass incluso con UBS Platinum vi dà accesso a oltre 1'500 lounge aeroportuali nel mondo. Questa è onestamente la ragione principale per cui la maggior parte della gente vuole una carta di lusso (cibo e bevande gratis in aeroporto batte pagare panini carissimi).
Come funziona davvero
UBS vi manda una tessera Priority Pass separata insieme alla vostra carta di credito. In aeroporto, mostrate sia la tessera Priority Pass che la carta d'imbarco nella lounge partecipante. Tutto qui.
Ecco cosa ottenete a seconda della vostra UBS Platinum:
- Platinum standard: 4 a 10 visite all'anno
- Platinum potenziato: Visite illimitate (solo per voi)
- Portare ospiti: CHF 30 a CHF 50 a persona
L'accesso alle lounge vale davvero la pena?
Facciamo i conti. Comprare l'accesso alla lounge direttamente costa CHF 40 a CHF 60 a visita.
- 4 visite all'anno: CHF 160 a CHF 240 di valore
- 10 visite all'anno: CHF 400 a CHF 600 di valore
- 20 visite all'anno: CHF 800 a CHF 1'200 di valore
Se volate spesso, l'accesso alle lounge da solo giustifica il canone di CHF 250 a CHF 500. Se volate solo poche volte all'anno, state praticamente pagando un abbonamento costoso alle lounge aeroportuali che usate a malapena.
E l'assicurazione viaggio che tutti dimenticano di avere?
Copertura emergenza medica (la roba importante)
Le carte di lusso includono assicurazione medica quando prenotate viaggi usando la carta. Ecco cosa è coperto:
- Trattamento medico d'emergenza: CHF 500'000 a CHF 3'000'000
- Evacuazione medica e rimpatrio: Incluso
- Trattamento dentale d'emergenza: CHF 500 a CHF 2'000
- Ricovero ospedaliero: Indennità giornaliere incluse
Amex Platinum arriva fino a CHF 3'000'000, che è meglio della maggior parte delle polizze di assicurazione viaggio che comprereste separatamente.
Cancellazione viaggio e protezione bagagli
La cancellazione viaggio vi rimborsa quando qualcosa va storto e non potete partire:
- Limiti di copertura: CHF 5'000 a CHF 20'000 a persona
- Cosa è coperto: Malattia, infortunio, emergenze familiari, perdita del lavoro
- Cosa non è coperto: Condizioni preesistenti, cambio di idea
La protezione bagagli copre:
- Bagagli persi: CHF 1'000 a CHF 3'000
- Bagagli ritardati: CHF 200 a CHF 500 per comprare l'essenziale
- Il problema: Di solito dovete presentare reclamo entro 24 ore
Assicurazione auto a noleggio (questa fa davvero risparmiare)
Le carte di lusso includono la copertura danni da collisione (CDW), il che significa che potete saltare l'assicurazione costosa del noleggiatore. Risparmiate CHF 15 a CHF 30 al giorno. Noleggiate un'auto 10+ giorni all'anno e sono CHF 150 a CHF 300 che tornano in tasca.
Prima di rifiutare l'assicurazione del noleggiatore, leggete le scritte piccole. Alcune carte non coprono:
- Certi tipi di veicoli (auto di lusso, SUV, veicoli esotici)
- Certi paesi o regioni
- Noleggi più lunghi di 30 giorni
Chi dovrebbe davvero prendere una carta di credito di lusso?
- Volate internazionalmente 8+ volte all'anno. Massimizzerete l'accesso alle lounge, la copertura assicurativa e i servizi concierge. A 15+ visite in lounge all'anno, il valore dell'accesso da solo paga il canone annuale.
- Spendete CHF 75'000+ all'anno sulle carte. I premi si accumulano velocemente con volumi alti. La differenza tra carte di lusso e premium diventa più grande man mano che spendete di più.
- Siete troppo impegnati per gestire le vostre prenotazioni. Se siete professionisti con poco tempo che useranno davvero i servizi concierge per prenotazioni al ristorante, biglietti per eventi e pianificazione viaggi, il tempo risparmiato vale soldi veri.
- Viaggiate 3 a 6 volte all'anno. Avete abbastanza accesso alle lounge e assicurazione dalle Migliori carte di credito premium senza il prezzo del lusso.
- Spendete meno di CHF 50'000 all'anno. Non guadagnerete abbastanza premi per compensare il sovrapprezzo del lusso rispetto alle carte premium.
- Non userete le funzionalità extra. Se non userete attivamente i servizi concierge o ottimizzerete tutti i benefici, state solo pagando per una carta elegante che fa la stessa cosa di una più economica.
Come calcolo se il lusso vale la pena per me?
Ecco il calcolo semplice di cui avete bisogno
Calcolate il valore annuale dei vostri benefici così:
Accesso lounge: Numero di visite × CHF 50 valore medio Risparmi assicurazione: Numero di viaggi × CHF 150 costo polizza separata Premi guadagnati: Spesa annuale × (tasso lusso meno tasso premium) Valore concierge: Ore risparmiate × quanto vale il vostro tempo Vantaggi esclusivi: La vostra stima del valore di upgrade ed esperienze
Sommate tutto, sottraete il canone annuale, e avete il vostro beneficio netto. Poi confrontate con quello che otterreste da una carta premium.
Esempio: Gran viaggiatore che vola costantemente
Diciamo che spendete CHF 100'000 all'anno e fate 12 viaggi internazionali:
- Visite lounge (24 × CHF 50): CHF 1'200
- Sostituzione assicurazione (12 × CHF 150): CHF 1'800
- Premi extra (CHF 100'000 × 0,5%): CHF 500
- Upgrade hotel (6 × CHF 200): CHF 1'200
- Valore totale: CHF 4'700
- Canone Amex Platinum: - CHF 900
- Beneficio netto: CHF 3'800
Uscite con quasi CHF 4'000 in più. La carta di lusso è ovvia.
Esempio: Viaggiatore moderato (la maggior parte delle persone)
Spendete CHF 40'000 all'anno e fate 4 viaggi internazionali:
- Visite lounge (6 × CHF 50): CHF 300
- Sostituzione assicurazione (4 × CHF 150): CHF 600
- Premi extra (CHF 40'000 × 0,5%): CHF 200
- Valore totale: CHF 1'100
- Canone carta di lusso: - CHF 500
- Beneficio netto lusso: CHF 600
- Canone carta premium: - CHF 200
- Beneficio netto premium: CHF 700
Vedete? State meglio con la carta premium. La carta di lusso vi costa CHF 100 all'anno per il privilegio di averla.
Quali errori fa la gente con le carte di lusso?
Le carte di metallo fanno figo. Il branding Platinum suona impressionante. Ma se pagate CHF 900 all'anno per una carta che vi dà CHF 600 di valore reale, state spendendo CHF 300 all'anno per il prestigio. È un acquisto emotivo costoso (e credetemi, alla cassiera della Migros non interessa la vostra carta Platinum).
Tantissima gente paga canoni di carte di lusso e non usa mai i servizi concierge, presenta richieste di risarcimento assicurativo, o visita le lounge aeroportuali. Monitorate il vostro uso effettivo dei benefici ogni qualche mese. Se non state catturando valore pari al canone annuale, passate alle Migliori carte di credito che corrispondono a quello che fate davvero.
Potete avere una carta di lusso che prende il 2% sugli acquisti internazionali. Spendete EUR 20'000 all'estero e sono CHF 400 in commissioni. Questo costo nascosto da solo può cancellare la differenza di valore tra carte di lusso e premium. Controllate le commissioni FX prima di lasciarvi sedurre dai benefici eleganti.
Avere diverse carte di lusso con benefici che si sovrappongono è solo bruciare soldi. Più iscrizioni Priority Pass, coperture assicurative duplicate, che senso ha? Consolidate in una carta di lusso principale e usate alternative senza canone per tutto il resto.
Gli stranieri possono davvero ottenere carte di credito di lusso svizzere?
Sì, ma vi servirà la documentazione giusta (e probabilmente un reddito più alto degli svizzeri):
Serve un permesso B, C o G. Senza questo, nessuna banca considererà la vostra richiesta.
Non negoziabile. Apritelo prima di richiedere una carta di lusso.
Le banche devono verificare la vostra residenza con documenti ufficiali.
Di solito CHF 80'000+ per carte di lusso. I richiedenti internazionali spesso hanno requisiti del 20-30% più alti degli svizzeri.
12 a 24 mesi dipende dall'emittente. I nuovi residenti devono prima costruire relazioni bancarie svizzere.
UBS e Amex Platinum Svizzera accettano entrambe residenti stranieri qualificati. Ecco il problema: i criteri di approvazione sono spesso più severi che per gli svizzeri.
La mia opinione onesta sulle carte di lusso
Dopo aver analizzato migliaia di configurazioni di carte attraverso GetRates e ottimizzato il mio portafoglio, ecco cosa ho imparato: le carte di lusso hanno valore genuino per forse il 10% o 15% dei residenti svizzeri. Per tutti gli altri, sono vanità costosa.
La matematica non mente. Se viaggiate internazionalmente 10+ volte all'anno, spendete CHF 75'000+ sulle carte, e usate davvero i servizi concierge, le carte di lusso vi danno CHF 2'000 a CHF 4'000 di valore annuale oltre ai canoni. Sono soldi veri che vale la pena catturare.
Ma se viaggiate qualche volta all'anno, spendete moderatamente, e volete solo una carta che funzioni ovunque? State pagando CHF 300 a CHF 600 all'anno per il privilegio di avere una carta di metallo nel portafoglio e benefici che non toccherete mai. Prendete piuttosto una buona carta premium o anche una carta di credito cashback senza canone.
Usate la tabella comparativa qui sopra. Siate onesti sulla vostra frequenza di viaggio effettiva e sui vostri schemi di spesa. I numeri vi diranno la verità, anche se non è quello che volete sentire.
Domande frequenti
Qual è la migliore carta di credito di lusso in Svizzera?
Dipende da come la userete. Amex Platinum ha i benefici più completi se viaggiate costantemente. UBS Platinum è un valore eccellente se siete già clienti UBS. Viseca Visa Platinum funziona bene se volete accettazione Visa ovunque più relazioni con la banca cantonale.
Quanto costano le carte di credito di lusso in Svizzera?
CHF 250 a CHF 900 all'anno. UBS Platinum va da CHF 250 a CHF 500. Amex Platinum costa CHF 900 (CHF 450 il primo anno). Viseca Platinum chiede CHF 400 a CHF 550. Se avete relazioni bancarie esistenti, potete a volte ottenere sconti.
Cos'è il Priority Pass della carta UBS Platinum?
Le carte UBS Platinum vengono con l'iscrizione Priority Pass per oltre 1'500 lounge aeroportuali nel mondo. A seconda del vostro livello, avete da 4 a un numero illimitato di visite all'anno. Portare ospiti costa CHF 30 a CHF 50 a persona.
Le carte di lusso includono assicurazione viaggio?
Sì, quando prenotate viaggi usando la carta. Avete copertura emergenza medica (CHF 500'000 a CHF 2'000'000), copertura cancellazione viaggio (CHF 5'000 a CHF 20'000), e protezione bagagli. Ricordatevi che dovete effettivamente prenotare con la carta perché la copertura si applichi.
Quale reddito serve per una carta di credito di lusso?
Di solito CHF 80'000 a CHF 120'000+ all'anno. UBS Platinum parte da circa CHF 80'000. Amex Platinum tipicamente vuole CHF 100'000+. Se avete una forte relazione con la vostra banca, potrebbero approvarvi a livelli di reddito più bassi.
L'Amex Platinum vale davvero CHF 900 in Svizzera?
Solo se la usate intensamente. Se usate le lounge 10+ volte all'anno e soggiornate in strutture Fine Hotels & Resorts, otterrete CHF 2'000+ di valore. Per i viaggiatori occasionali, è uno spreco di soldi. Siate onesti sul fatto che userete davvero i benefici.
