Was macht eine Kreditkarte eigentlich zur «Luxuskarte» in der Schweiz?
Seien wir ehrlich: Luxus-Kreditkarten sind entweder das beste Geld, das Sie ausgeben, oder das dümmste. Es gibt praktisch keinen Mittelweg.
Diese Karten kosten CHF 400 bis CHF 900+ pro Jahr. Das ist kein Tippfehler. Sie zahlen so viel für das, was die Banken «exklusive Erlebnisse» nennen (was eigentlich bedeutet: Flughafen-Lounges, ein Concierge, der Restaurants bucht, die Sie selbst buchen könnten, und Versicherungen, die Sie vielleicht nie nutzen werden).
Nach Jahren der Analyse von Schweizer Finanzprodukten habe ich das Muster erkannt. Luxuskarten bieten aussergewöhnlichen Wert für Vielreisende und Vielausgeber. Für alle anderen zahlen Sie buchstäblich Hunderte Franken jährlich für eine Metallkarte, die sich gut in Ihrem Portemonnaie anfühlt.
Der Hauptunterschied zwischen Luxus- und Premium-Karten? Unbegrenzter Lounge-Zugang statt limitierter Besuche, dedizierte Concierge-Services und umfassendere Versicherungen. Ob das 3x bis 4x so viel wert ist, hängt ganz davon ab, ob Sie das Zeug auch wirklich nutzen.
Welche Luxuskarten sind in der Schweiz tatsächlich verfügbar?
UBS Platinum-Karten (die «zugängliche» Luxus-Option)
UBS Platinum ist Ihr Einstieg in die Welt der Luxuskarten in der Schweiz. Es ist die zugänglichste Option, besonders seit UBS Credit Suisse geschluckt hat und plötzlich die Kundenbase des ganzen Landes hatte.
Das bekommen Sie mit UBS Visa Platinum oder Mastercard Platinum:
- Jahresgebühr: CHF 250 bis CHF 500 (hängt von Ihrer Beziehung zur Bank ab)
- Priority Pass Lounge-Zugang
- Umfassende Reise- und Krankenversicherung
- 24/7 Concierge-Services (die Sie wahrscheinlich nie nutzen werden, seien wir ehrlich)
- KeyClub-Prämienprogramm
Amex Platinum Schweiz (die teure, die alle wollen)
American Express Platinum ist der Schwergewichtschampion der Schweizer Luxuskarten. Sie ist auch die teuerste, was Ihnen alles darüber sagt, warum die Leute sie wollen (Status zählt, auch wenn wir das Gegenteil behaupten).
Wofür Sie CHF 900 pro Jahr zahlen:
- Unbegrenzter Priority Pass Select Lounge-Zugang (das ist das Gute)
- Fine Hotels & Resorts-Programm mit Zimmer-Upgrades und Credits
- Global Dining Collection für schicke Restaurant-Reservierungen
- Centurion Lounge-Zugang (viel Glück, eine in Europa zu finden)
- Reiseversicherung bis CHF 3'000'000 medizinische Deckung
CHF 900 jährlich. Das ist die höchste Gebühr für jede Karte, für die Sie sich in der Schweiz bewerben können. Das erste Jahr ist zum halben Preis bei CHF 450, das ist Amex' Methode, Sie anzufixen, bevor die echte Rechnung kommt.
Visa Platinum-Optionen (für Leute, die Amex-Akzeptanzprobleme satt haben)
Sie können Visa Platinum-Karten von Viseca, Cornèrcard oder Ihrer Kantonalbank bekommen. Visa Infinite ist die Stufe über Standard-Platinum (weil Benennungen in der Finanzwelt dazu da sind, Sie zu verwirren).
Viseca Visa Platinum gibt Ihnen:
- Jahresgebühr: CHF 400 bis CHF 550
- LoungeKey oder Priority Pass-Zugang
- Visa Infinite Concierge-Services
- Kauf- und Reiseschutz
- Keine Fremdwährungsgebühren (bei einigen Produkten, lesen Sie das Kleingedruckte)
Das Gute daran, Visa Platinum über Ihre Kantonalbank zu bekommen? Sie behalten Ihre lokale Bankbeziehung und bekommen trotzdem nationale Luxuskarten-Vorteile. Plus, Visa wird praktisch überall akzeptiert, im Gegensatz zu Amex, die immer noch in zufälligen Schweizer Läden abgelehnt wird.
UBS Excellence Card (die können Sie eigentlich nicht bekommen)
UBS Excellence ist nur auf Einladung und für Private-Banking-Kunden mit ernsthaft viel Geld unter Verwaltung reserviert. Also, wirklich ernsthaft viel.
Was sie beinhaltet:
- Zugang nur auf Einladung (Sie bewerben sich nicht, die finden Sie)
- Erhöhte Kreditlimiten
- Dediziertes Beziehungsmanagement
- Premium-Concierge-Services
- Exklusiver Veranstaltungszugang
Schauen Sie, diese Karte existiert als Beziehungsvorteil für UBS' reichste Kunden. Wenn Sie nicht mehrere Millionen bei UBS verwalten, werden Sie nicht eingeladen. Es ist im Grunde eine «Danke-fürs-Reich-Sein»-Karte, nichts, was die meisten Leute realistisch bekommen können.
Die echten Kosten von Luxuskarten
Die Jahresgebühren (machen Sie sich bereit)
Schweizer Platinum-Karten fallen in drei Preiskategorien:
«Vernünftiger» Luxus
- UBS Visa/Mastercard Platinum (wenn Sie dort Kunde sind)
- Cornèrcard Visa Platinum
- Kantonalbank-Platinum-Karten
Wird teuer
- Viseca Visa Platinum
- Swisscard Platinum-Produkte
- UBS Platinum (wenn Sie dort nicht Kunde sind)
Echtes Geld
- American Express Platinum
- Karten auf Einladung für Leute, die reicher sind als wir
Die versteckten Kosten, über die niemand spricht
Jahresgebühren sind nur der Anfang. Hier leeren Luxuskarten leise Ihr Portemonnaie:
Was hat es mit dem UBS Priority Pass-Zugang auf sich?
Priority Pass inklusive bei UBS Platinum gibt Ihnen Zugang zu über 1'500 Flughafen-Lounges weltweit. Das ist ehrlich gesagt der Hauptgrund, warum die meisten Leute eine Luxuskarte wollen (gratis Essen und Getränke am Flughafen schlägt überteuerte Sandwiches kaufen).
Wie es tatsächlich funktioniert
UBS schickt Ihnen eine separate Priority Pass-Mitgliedskarte zusammen mit Ihrer Kreditkarte. Am Flughafen zeigen Sie beide, die Priority Pass-Karte und Ihre Bordkarte, an der teilnehmenden Lounge. Das war's.
Das bekommen Sie je nach UBS Platinum:
- Standard Platinum: 4 bis 10 Besuche pro Jahr
- Enhanced Platinum: Unbegrenzte Besuche (nur für Sie)
- Gäste mitbringen: CHF 30 bis CHF 50 pro Person
Ist der Lounge-Zugang es tatsächlich wert?
Machen wir die Rechnung. Lounge-Zugang direkt kaufen kostet CHF 40 bis CHF 60 pro Besuch.
- 4 Besuche jährlich: CHF 160 bis CHF 240 Wert
- 10 Besuche jährlich: CHF 400 bis CHF 600 Wert
- 20 Besuche jährlich: CHF 800 bis CHF 1'200 Wert
Wenn Sie häufig fliegen, rechtfertigt der Lounge-Zugang allein die Jahresgebühr von CHF 250 bis CHF 500. Wenn Sie nur ein paar Mal im Jahr fliegen, zahlen Sie im Grunde für eine teure Flughafen-Lounge-Mitgliedschaft, die Sie kaum nutzen.
Was ist mit der Reiseversicherung, die jeder vergisst, dass er sie hat?
Medizinische Notfall-Deckung (das Wichtige)
Luxuskarten beinhalten Krankenversicherung, wenn Sie Ihre Reisen mit der Karte buchen. Das ist abgedeckt:
- Medizinische Notfallbehandlung: CHF 500'000 bis CHF 3'000'000
- Medizinische Evakuierung und Repatriierung: Inklusive
- Zahnärztliche Notfallbehandlung: CHF 500 bis CHF 2'000
- Krankenhausaufenthalt: Tägliche Zulagen inklusive
Amex Platinum geht bis CHF 3'000'000, was besser ist als die meisten eigenständigen Reiseversicherungen, die Sie separat kaufen würden.
Reiserücktritt und Gepäckschutz
Reiserücktritt erstattet Ihnen, wenn etwas schiefgeht und Sie nicht reisen können:
- Deckungslimiten: CHF 5'000 bis CHF 20'000 pro Person
- Was abgedeckt ist: Krankheit, Verletzung, Familiennotfälle, Jobverlust
- Was nicht abgedeckt ist: Vorerkrankungen, Meinungsänderung
Gepäckschutz deckt:
- Verlorenes Gepäck: CHF 1'000 bis CHF 3'000
- Verspätetes Gepäck: CHF 200 bis CHF 500 für Notwendiges
- Der Haken: Sie müssen Ansprüche normalerweise innerhalb von 24 Stunden einreichen
Mietwagenversicherung (die spart tatsächlich Geld)
Luxuskarten beinhalten Vollkaskoversicherung (CDW), was bedeutet, dass Sie die teure Versicherung des Vermieters überspringen können. Sie sparen CHF 15 bis CHF 30 pro Tag. Mieten Sie ein Auto 10+ Tage pro Jahr und das sind CHF 150 bis CHF 300 zurück in Ihrer Tasche.
Bevor Sie die Mietwagenversicherung ablehnen, lesen Sie das Kleingedruckte. Manche Karten decken nicht:
- Bestimmte Fahrzeugtypen (Luxusautos, SUVs, exotische Fahrzeuge)
- Bestimmte Länder oder Regionen
- Mietdauern über 30 Tage
Wer sollte tatsächlich eine Luxus-Kreditkarte haben?
- 8+ Mal pro Jahr international fliegen. Sie werden Lounge-Zugang, Versicherungsdeckung und Concierge-Services maximieren. Bei 15+ jährlichen Lounge-Besuchen zahlt der Zugangswert allein die Jahresgebühr.
- CHF 75'000+ jährlich auf Karten ausgeben. Die Prämien summieren sich schnell bei hohem Volumen. Der Unterschied zwischen Luxus- und Premium-Karten wird grösser, je mehr Sie ausgeben.
- Zu beschäftigt sind, Ihre eigenen Buchungen zu machen. Wenn Sie ein zeitknapper Profi sind, der Concierge-Services für Restaurant-Reservierungen, Event-Tickets und Reiseplanung tatsächlich nutzen wird, ist die Zeitersparnis echtes Geld wert.
- 3 bis 6 Mal pro Jahr reisen. Sie bekommen genug Lounge-Zugang und Versicherung von Beste Premium-Kreditkarten ohne den Luxuspreis.
- Unter CHF 50'000 jährlich ausgeben. Sie werden nicht genug Prämien verdienen, um den Aufpreis für Luxus gegenüber Premium-Karten auszugleichen.
- Die Extra-Features nicht nutzen werden. Wenn Sie Concierge-Services nicht aktiv nutzen oder alle Vorteile optimieren werden, zahlen Sie nur für eine schicke Karte, die dasselbe macht wie eine günstigere.
Wie berechne ich, ob Luxus es für mich wert ist?
Hier ist die einfache Rechnung
Berechnen Sie Ihren jährlichen Vorteilswert so:
Lounge-Zugang: Anzahl Besuche × CHF 50 Durchschnittswert Versicherungsersparnisse: Anzahl Reisen × CHF 150 separate Policenkosten Verdiente Prämien: Jahresausgaben × (Luxus-Rate minus Premium-Rate) Concierge-Wert: Gesparte Stunden × was Ihre Zeit wert ist Exklusive Perks: Ihre beste Schätzung des Werts von Upgrades und Erlebnissen
Alles zusammenzählen, Jahresgebühr abziehen, und Sie haben Ihren Netto-Nutzen. Dann vergleichen Sie das mit dem, was Sie von einer Premium-Karte bekommen würden.
Beispiel: Vielreisender, der ständig fliegt
Sagen wir, Sie geben CHF 100'000 jährlich aus und machen 12 internationale Reisen:
- Lounge-Besuche (24 × CHF 50): CHF 1'200
- Versicherungsersatz (12 × CHF 150): CHF 1'800
- Extra Prämien (CHF 100'000 × 0,5%): CHF 500
- Hotel-Upgrades (6 × CHF 200): CHF 1'200
- Gesamtwert: CHF 4'700
- Amex Platinum-Gebühr: - CHF 900
- Netto-Nutzen: CHF 3'800
Sie kommen fast CHF 4'000 raus. Die Luxuskarte ist ein Kinderspiel.
Beispiel: Moderater Reisender (die meisten Leute)
Sie geben CHF 40'000 jährlich aus und machen 4 internationale Reisen:
- Lounge-Besuche (6 × CHF 50): CHF 300
- Versicherungsersatz (4 × CHF 150): CHF 600
- Extra Prämien (CHF 40'000 × 0,5%): CHF 200
- Gesamtwert: CHF 1'100
- Luxuskarten-Gebühr: - CHF 500
- Luxus-Netto-Nutzen: CHF 600
- Premium-Karten-Gebühr: - CHF 200
- Premium-Netto-Nutzen: CHF 700
Sehen Sie das? Sie sind mit der Premium-Karte besser dran. Die Luxuskarte kostet Sie CHF 100 pro Jahr für das Privileg, sie zu haben.
Welche Fehler machen Leute mit Luxuskarten?
Metallkarten fühlen sich toll an. Platinum-Branding klingt beeindruckend. Aber wenn Sie CHF 900 jährlich für eine Karte zahlen, die CHF 600 an echtem Wert liefert, geben Sie CHF 300 pro Jahr für Prestige aus. Das ist ein teurer emotionaler Kauf (und glauben Sie mir, die Kassiererin bei Migros interessiert Ihre Platinum-Karte nicht).
So viele Leute zahlen Luxuskarten-Gebühren und nutzen nie Concierge-Services, reichen Versicherungsansprüche ein oder besuchen Flughafen-Lounges. Verfolgen Sie Ihre tatsächliche Vorteilsnutzung alle paar Monate. Wenn Sie nicht Wert in Höhe der Jahresgebühr erfassen, wechseln Sie zu Beste Kreditkarten, die zu dem passen, was Sie tatsächlich tun.
Sie können eine Luxuskarte haben, die 2% auf internationale Einkäufe nimmt. Geben Sie EUR 20'000 im Ausland aus und das sind CHF 400 Gebühren. Diese versteckten Kosten allein können den Wertunterschied zwischen Luxus- und Premium-Karten auslöschen. Prüfen Sie die FX-Gebühren, bevor Sie sich von den fancy Vorteilen verführen lassen.
Mehrere Luxuskarten mit überlappenden Vorteilen zu halten ist einfach Geldverbrennung. Mehrere Priority Pass-Mitgliedschaften, doppelte Versicherungsdeckung, wozu? Konsolidieren Sie auf eine primäre Luxuskarte und nutzen Sie gebührenfreie Alternativen für alles andere.
Können Ausländer tatsächlich Schweizer Luxus-Kreditkarten bekommen?
Ja, aber Sie brauchen die richtige Dokumentation (und wahrscheinlich ein höheres Einkommen als Schweizer):
Sie brauchen eine B-, C- oder G-Bewilligung. Ohne das wird keine Bank Ihren Antrag berücksichtigen.
Nicht verhandelbar. Eröffnen Sie das zuerst, bevor Sie eine Luxuskarte beantragen.
Banken müssen Ihren Wohnsitz mit offiziellen Dokumenten verifizieren.
Normalerweise CHF 80'000+ für Luxuskarten. Internationale Antragsteller haben oft 20-30% höhere Anforderungen als Schweizer.
12 bis 24 Monate je nach Emittent. Neue Einwohner müssen zuerst Schweizer Bankbeziehungen aufbauen.
UBS und Amex Platinum Schweiz akzeptieren beide qualifizierte ausländische Einwohner. Hier ist der Haken: Genehmigungskriterien sind oft strenger als für Schweizer.
Meine ehrliche Meinung zu Luxuskarten
Nach der Analyse tausender Karten-Setups durch GetRates und der Optimierung meines eigenen Portemonnaies, hier ist was ich gelernt habe: Luxuskarten sind wirklich wertvoll für vielleicht 10% bis 15% der Schweizer Einwohner. Für alle anderen sind sie teure Eitelkeit.
Die Mathematik lügt nicht. Wenn Sie 10+ Mal pro Jahr international reisen, CHF 75'000+ auf Karten ausgeben und Concierge-Services tatsächlich nutzen, liefern Luxuskarten CHF 2'000 bis CHF 4'000 jährlichen Wert über die Gebühren hinaus. Das ist echtes Geld, das es wert ist, erfasst zu werden.
Aber wenn Sie ein paar Mal pro Jahr reisen, moderat ausgeben und einfach nur eine Karte wollen, die überall funktioniert? Sie zahlen CHF 300 bis CHF 600 jährlich für das Privileg, eine Metallkarte in Ihrem Portemonnaie zu haben und Vorteile, die Sie nie anrühren werden. Nehmen Sie stattdessen eine solide Premium-Karte oder sogar eine gebührenfreie Cashback-Kreditkarte.
Nutzen Sie die Vergleichstabelle oben. Seien Sie ehrlich über Ihre tatsächliche Reisehäufigkeit und Ausgabemuster. Die Zahlen werden Ihnen die Wahrheit sagen, auch wenn es nicht das ist, was Sie hören wollen.
Häufig gestellte Fragen
Was ist die beste Luxus-Kreditkarte in der Schweiz?
Hängt davon ab, wie Sie sie nutzen werden. Amex Platinum hat die umfassendsten Vorteile, wenn Sie ständig reisen. UBS Platinum ist ausgezeichneter Wert, wenn Sie bereits UBS-Kunde sind. Viseca Visa Platinum funktioniert gut, wenn Sie Visa-Akzeptanz überall plus Kantonalbank-Beziehungen wollen.
Wie viel kosten Luxus-Kreditkarten in der Schweiz?
CHF 250 bis CHF 900 jährlich. UBS Platinum geht von CHF 250 bis CHF 500. Amex Platinum kostet CHF 900 (CHF 450 im ersten Jahr). Viseca Platinum nimmt CHF 400 bis CHF 550. Wenn Sie bestehende Bankbeziehungen haben, können Sie manchmal Rabatte bekommen.
Was ist der UBS Platinum Priority Pass?
UBS Platinum-Karten kommen mit Priority Pass-Mitgliedschaft für über 1'500 Flughafen-Lounges weltweit. Je nach Ihrer Stufe bekommen Sie 4 bis unbegrenzte Besuche pro Jahr. Gäste mitbringen kostet CHF 30 bis CHF 50 pro Person.
Beinhalten Luxuskarten Reiseversicherung?
Ja, wenn Sie Reisen mit der Karte buchen. Sie bekommen medizinische Notfall-Deckung (CHF 500'000 bis CHF 2'000'000), Reiserücktritts-Deckung (CHF 5'000 bis CHF 20'000) und Gepäckschutz. Denken Sie daran, dass Sie tatsächlich mit der Karte buchen müssen, damit die Deckung gilt.
Welches Einkommen brauche ich für eine Luxus-Kreditkarte?
Normalerweise CHF 80'000 bis CHF 120'000+ jährlich. UBS Platinum startet bei etwa CHF 80'000. Amex Platinum will typischerweise CHF 100'000+. Wenn Sie eine starke Beziehung zu Ihrer Bank haben, genehmigen sie Sie vielleicht bei niedrigeren Einkommensniveaus.
Ist die Amex Platinum CHF 900 in der Schweiz wirklich wert?
Nur wenn Sie sie intensiv nutzen. Wenn Sie Lounges 10+ Mal pro Jahr besuchen und in Fine Hotels & Resorts-Unterkünften übernachten, bekommen Sie CHF 2'000+ an Wert. Für Gelegenheitsreisende ist es Geldverschwendung. Seien Sie ehrlich, ob Sie die Vorteile tatsächlich nutzen werden.
