Unsere Einschätzung zu Alpian Global Very dynamic
Eine Privatbank-3a bei 0,75% Gesamtkosten. Keine Erfolgsbilanz. Ist Prestige den Aufpreis wert?
Alpian Global Very dynamic belegt Platz 13 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist der neueste Eintrag in unseren Top 15 und der teuerste mit Gesamtkosten von 0,75%. Alpian positioniert sich als digitales Private Banking und bringt Vermögensverwaltungsexpertise in die 3a. Das Angebot klingt überzeugend, aber ohne jegliche Performance-Daten kaufen Sie ein Versprechen.
Wofür zahlen Sie eigentlich?
Gesamtkosten: 0,75% (0,15% TER plus 0,60% Pauschalgebühr). Das ist fast doppelt so viel wie VIAC (0,41%) und 70% mehr als frankly (0,44%). Bei einem Portfolio von CHF 100'000 zahlen Sie CHF 750 gegenüber CHF 410 bei VIAC. Über 30 Jahre summiert sich dieser jährliche Unterschied von CHF 340 auf etwa CHF 15'000-20'000 an entgangenen Renditen.
Alpian argumentiert, der Aufpreis decke Private-Banking-Portfoliokonstruktion ab. Aber der Fonds wird passiv verwaltet, was bedeutet, dass Sie nicht für aktives Stockpicking bezahlen. Der Aufpreis scheint eher für die Alpian-Plattform und Marke zu gelten als für überlegenes Fondsmanagement.
Was wirklich heraussticht
Digitales Private Banking ist Alpians Versprechen. Sie erhalten einen persönlichen Berater, mehrsprachigen Support (EN, FR, DE, IT) und eine ansprechende App-Erfahrung. Für Anleger, die die Begleitung eines Private Banking ohne das Minimum von CHF 500'000+ wünschen, macht Alpian Vermögensverwaltung zugänglich.
Die Fondsstruktur ist passiv und global diversifiziert. Alpian versucht nicht, den Markt durch Stockpicking zu schlagen, was intellektuell ehrlich ist. Das Label "Very dynamic" deutet auf eine hohe Aktienquote hin, obwohl die genaue Aufteilung nicht so transparent ist wie bei Konkurrenten. Die FINMA-Lizenz gewährleistet die Einhaltung regulatorischer Vorgaben.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Es gibt keine Performance-Erfolgsbilanz. Null. Sie können nicht beurteilen, ob die Fondskonstruktion, das Rebalancing oder die zugrunde liegenden Bestände wettbewerbsfähige Renditen liefern. Jeder andere Fonds in den Top 15 hat mindestens drei Jahre Daten. Alpian bittet Sie, der Marke ohne Belege zu vertrauen.
Die Pauschalgebühr von 0,60% ist die höchste aller digitalen 3a-Anbieter. Zum Vergleich: VIAC verlangt 0,28-0,40% und frankly 0,44%. Wenn Alpians zugrunde liegende Fondsperformance lediglich breite Indizes abbildet (was passive Fonds tun sollten), wird die Gebührenlücke Ihre Nettorendite direkt gegenüber günstigeren Alternativen reduzieren.
Das Fazit
Alpian ist ein interessantes Konzept für Anleger, die die Private-Banking-Erfahrung in einer 3a-Hülle schätzen. Aber bis es tatsächliche Performance-Daten gibt, zahlen Sie einen Aufpreis für ein Versprechen. Für die meisten Anleger sind bewährte Anbieter mit Erfolgsbilanz und tieferen Gebühren die rationale Wahl. Alle Optionen finden Sie auf unserer Seite der besten Säule-3a-Produkte der Schweiz.
Fazit: Warten Sie auf Performance-Daten. Die Premium-Preise müssen durch Ergebnisse gerechtfertigt werden, und derzeit gibt es keine zu bewerten.
Vorteile
- Keine Depotgebühr
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.60%)
- Begrenzte Erfolgsbilanz (keine 5-Jahres-Daten)
- Kein Swing Pricing Schutz
Produktdetails
Auf einen Blick
- TER: 0.15%
- Passive/Index-Strategie
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Anlagestrategie
Passiv verwalteter Fonds
Depotbank
Reyl Intesa Sanpaolo
Swing Pricing
Nein
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
TER
0.15%
Pauschalgebühr
0.60%
Depotgebühr
Kostenlos
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
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Häufig gestellte Fragen
- Wie hoch sind die Gesamtkosten von Alpian Global Very Dynamic?
- Sie zahlen einen TER von 0,15 % plus eine Plattform-Pauschale von 0,60 %, zusammen rund 0,75 % pro Jahr. Das liegt knapp über dem effektiven Segmentdurchschnitt-TER von 0,74 % vor Pauschalen. Für ein aktiv vermarktetes Neobank-Produkt ist das konkurrenzfähig, aber kein Kostenführer. Die passive Indexstrategie bedeutet, dass kein aktiver Manager Entscheidungen trifft.
- Warum sind Alpians Allokation und Performance im Vergleich leer?
- Die Aufteilung (Aktien/Anleihen/Immobilien) und die historischen 1-, 3- und 5-Jahres-Renditen sind in unserem Datensatz noch nicht publiziert, weshalb wir die Erträge nicht direkt mit Peers vergleichen können. Für ein «very dynamic»-Label ist eine Aktienquote in der Mehrheit zu erwarten, holen Sie aber ein aktuelles Factsheet bei Alpian ein, bevor Sie sich auf eine Zielallokation verlassen.
- Wer verwahrt Ihr Alpian-3a-Vermögen tatsächlich?
- Depotbank ist Reyl Intesa Sanpaolo, eine Privatbank der Intesa-Sanpaolo-Gruppe, statt einer Schweizer Retailbank. Das ist im 3a-Bereich ungewöhnlich, wo UBS-nahe Depotstellen oder Swisscanto dominieren. Operativ ändert das nichts an der bundesrechtlichen 3a-Besteuerung, ist aber wichtig zu wissen.
So haben wir dieses Produkt bewertet
Alpian Global Very dynamic wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.
Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.
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