frankly
3a Anlagefonds
ISIN: CH0497631082

frankly Gentle 25 Responsible

frankly

Gesamtbewertung

3.5/5

TER

0.00%

Aktien

26%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Währung

CHF

3a Anlagefonds#15 / 67
Top 10 ansehen

Unsere Einschätzung zu frankly Gentle 25 Responsible

Ihr Schweizer Finanzbegleiter
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Nur 26% Aktien. So nah an einem Sparkonto, wie ein 3a-Fonds kommen kann.

Frankly Gentle 25 Responsible belegt Platz 15 unter 67 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Mit nur 26% Aktien und 59% Anleihen ist er für Anleger konzipiert, die etwas mehr als ein Sparkonto, aber deutlich weniger Risiko als einen ausgewogenen Fonds wünschen. Betrachten Sie es als vorsichtiges Eintauchen ins Investieren, ohne ganz einzutauchen.

Lohnt sich das Risiko für die Rendite?

Dreijahresrendite: +17,30%. Fünfjahresrendite: +12,53%. Dieser Fünfjahreswert entspricht etwa 2,4% pro Jahr, was mit der jüngsten Schweizer Inflation kaum Schritt hält. Die Gesamtkosten von 0,44% (0,00% TER plus 0,44% Pauschalgebühr) sind gleich wie bei franklys aggressiven Fonds, Sie zahlen also gleich viel, erhalten aber deutlich weniger Wachstum.

Vergleichen Sie dies mit einem Top-3a-Sparkonto, das 1,0-1,5% bei null Marktrisiko bietet. Der Gentle 25 gibt Ihnen vielleicht 1% mehr jährlich, im Gegenzug dafür, dass Ihr Guthaben in schlechten Jahren fallen kann.

Was wirklich heraussticht

Die 59% Anleihenquote bietet echte Stabilität. Bei Aktienausverkäufen begrenzt das Anleihenpolster Ihren Rückgang erheblich im Vergleich zu ausgewogenen oder aggressiven Fonds. Für Anleger, die sich in 3-5 Jahren der Pensionierung nähern und ihr Portfolio entrisiken, ist dies ein sinnvoller Schritt nach unten von höheren Allokationen.

ESG-Screening und Swing Pricing sind standardmässig enthalten, wie bei den aggressiveren frankly-Fonds. Die verantwortungsvollen Anlagekriterien von Swisscanto wenden unabhängig von der Allokationsstufe dieselben Nachhaltigkeitsstandards an, Sie opfern also keine Werte für Konservativität.

Was die meisten Bewertungen übersehen

CHF 134 Millionen ist das kleinste Fondsvolumen in der gesamten frankly-Produktpalette mit weitem Abstand. Der nächstkleinere liegt bei über CHF 440 Millionen. Kleine Fondsvolumen können zu höheren Pro-Einheit-Kosten und weniger günstigen Handelsbedingungen führen. Es deutet auch darauf hin, dass die meisten Anleger erkennen, dass 0,44% für einen überwiegend aus Anleihen bestehenden Fonds finanziell wenig Sinn macht.

Die Fünfjahresrendite von +12,53% wurde durch den Anleihencrash 2022 stark beeinträchtigt. Ironischerweise schadete die hohe Anleihenquote dieses konservativen Fonds mehr als erwartet während des Zinsanstiegs. Genau die Anlageklasse, die Sicherheit bieten sollte, war die Verlustquelle.

Das Fazit

Frankly Gentle 25 Responsible erfüllt einen engen, aber realen Zweck: Anleger, die etwas Marktengagement bei maximaler Vorsicht suchen. Für die meisten macht entweder ein 3a-Sparkonto (null Risiko) oder ein 45%+-Aktienfonds (bedeutsames Wachstum) mehr Sinn als diese Mittelposition. Vergleichen Sie alle konservativen Optionen mit unserem Säule-3a-Produktfinder.

Fazit: Macht nur Sinn, wenn Sie 3-5 Jahre vor der Pensionierung stehen und schrittweise entrisiken. Für alle anderen gibt es bessere Optionen an beiden Enden des Risikospektrums.

Ideal für: Anleger mit 3-5 Jahren bis zur Pensionierung, die von höheren Aktienquoten umschichten, Vorsichtige Sparer, die etwas Marktengagement wünschen, aber Kapitalerhalt priorisieren, ESG-bewusste Investoren, die den konservativsten verantwortungsvollen 3a-Fonds suchen
Alternativen in Betracht ziehen, wenn: Sie noch mehr als 10 Jahre bis zur Pensionierung haben und mehr Aktienrisiko für Wachstum eingehen sollten, Sie null Marktrisiko wünschen (ein 3a-Sparkonto wäre besser für Sie), Sie es nicht bequem finden, 0,44% für einen Fonds zu zahlen, der überwiegend aus Anleihen besteht

Vorteile

  • Tiefe Gesamtkosten (0.44% p.a.)
  • Keine Depotgebühr
  • pros.hasSwingPricing

Nachteile

  • Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
  • Aktives Management = höhere Gebühren

Produktdetails

Auf einen Blick

  • 26% Aktienanteil
  • TER: 0.00%
  • Swing-Pricing-Schutz
  • Aktiv verwaltet
  • Keine Depotgebühr

Fund Details & Allocation

Vermögensaufteilung

Aktien

26%

Obligationen

59%

Immobilien

15%

Anlagestrategie

Aktiv verwalteter Fonds

Fondsgrösse

CHF 134M

Depotbank

Zürcher Kantonalbank (ZKB)

Swing Pricing

Ja

Gebühren & Kosten

TER

0.00%

Pauschalgebühr

0.44%

Depotgebühr

Kostenlos

Performance über Zeit

Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.

1 Jahr

+2.8%

3 Jahre

+17.3%

5 Jahre

+12.5%

Vorsorgeprognose

Basierend auf max. Beitrag von CHF 7’258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.

Prognostiziertes KapitalCHF 359’438
Gesamtbeiträge
CHF 254’030
Geschätztes Wachstum
+CHF 105’408
Nettorendite
1.9% p.a.
Brutto: 2.4%
Gebühreneinfluss
-CHF 30’930
Gesamtgebühren: 0.44%
Beiträge
Mit frankly Gentle 25 Responsible
Ohne Gebühren
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Gesamtkosten0.75%
Gesamtkosten0.44%
5J Performance-
5J Performance+12.5%
Aktien-
Aktien26%

Häufig gestellte Fragen

Wie hoch ist der maximale jährliche Säule 3a Beitrag?
Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse beträgt das Maximum CHF 7 258 pro Jahr (2025). Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, max. CHF 35 288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
Welche Steuervorteile bietet dieses Säule 3a Produkt?
Beiträge an frankly Gentle 25 Responsible sind vollständig von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar. Zinsen und Erträge wachsen steuerfrei. Sie zahlen erst bei der Auszahlung im Ruhestand eine reduzierte Steuer.
Kann ich von einem anderen Anbieter zu frankly Gentle 25 Responsible wechseln?
Ja, Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu frankly Gentle 25 Responsible übertragen, und frankly erhebt keine Transfer- oder Schliessungsgebühren.
Sollte ich ein Sparkonto oder einen Anlagefonds für mein 3a wählen?
Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko — ideal, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Anlagefonds bieten höheres Wachstumspotenzial, aber mit Marktrisiko — ideal für einen Horizont von 10+ Jahren. Viele Schweizer teilen ihre Beiträge zwischen beiden auf.
Ist die Performance von frankly Gentle 25 Responsible garantiert?
Nein, Anlagefonds-Renditen sind nicht garantiert. Eine vergangene Performance von +12.5% über 5 Jahre garantiert keine zukünftigen Ergebnisse. Ihr Kapital kann mit den Märkten schwanken.

So haben wir dieses Produkt bewertet

frankly Gentle 25 Responsible wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.

Gesamtkosten (TER + Gebühren) (30%)
Historische Performance (25%)
Fondsgrösse und Stabilität (20%)
Vermögensdiversifikation (15%)
Swing Pricing und Schutz (10%)

Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.

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