Unsere Einschätzung zu frankly Gentle 25 Responsible
Nur 26% Aktien. So nah an einem Sparkonto, wie ein 3a-Fonds kommen kann.
Frankly Gentle 25 Responsible belegt Platz 27 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Mit nur 26% Aktien und 59% Anleihen ist er für Anleger konzipiert, die etwas mehr als ein Sparkonto, aber deutlich weniger Risiko als einen ausgewogenen Fonds wünschen. Betrachten Sie es als vorsichtiges Eintauchen ins Investieren, ohne ganz einzutauchen.
Lohnt sich das Risiko für die Rendite?
Dreijahresrendite: +17,30%. Fünfjahresrendite: +12,53%. Dieser Fünfjahreswert entspricht etwa 2,4% pro Jahr, was mit der jüngsten Schweizer Inflation kaum Schritt hält. Die Gesamtkosten von 0,44% (0,00% TER plus 0,44% Pauschalgebühr) sind gleich wie bei franklys aggressiven Fonds, Sie zahlen also gleich viel, erhalten aber deutlich weniger Wachstum.
Vergleichen Sie dies mit einem Top-3a-Sparkonto, das 1,0-1,5% bei null Marktrisiko bietet. Der Gentle 25 gibt Ihnen vielleicht 1% mehr jährlich, im Gegenzug dafür, dass Ihr Guthaben in schlechten Jahren fallen kann.
Was wirklich heraussticht
Die 59% Anleihenquote bietet echte Stabilität. Bei Aktienausverkäufen begrenzt das Anleihenpolster Ihren Rückgang erheblich im Vergleich zu ausgewogenen oder aggressiven Fonds. Für Anleger, die sich in 3-5 Jahren der Pensionierung nähern und ihr Portfolio entrisiken, ist dies ein sinnvoller Schritt nach unten von höheren Allokationen.
ESG-Screening und Swing Pricing sind standardmässig enthalten, wie bei den aggressiveren frankly-Fonds. Die verantwortungsvollen Anlagekriterien von Swisscanto wenden unabhängig von der Allokationsstufe dieselben Nachhaltigkeitsstandards an, Sie opfern also keine Werte für Konservativität.
Was die meisten Bewertungen übersehen
CHF 134 Millionen ist das kleinste Fondsvolumen in der gesamten frankly-Produktpalette mit weitem Abstand. Der nächstkleinere liegt bei über CHF 440 Millionen. Kleine Fondsvolumen können zu höheren Pro-Einheit-Kosten und weniger günstigen Handelsbedingungen führen. Es deutet auch darauf hin, dass die meisten Anleger erkennen, dass 0,44% für einen überwiegend aus Anleihen bestehenden Fonds finanziell wenig Sinn macht.
Die Fünfjahresrendite von +12,53% wurde durch den Anleihencrash 2022 stark beeinträchtigt. Ironischerweise schadete die hohe Anleihenquote dieses konservativen Fonds mehr als erwartet während des Zinsanstiegs. Genau die Anlageklasse, die Sicherheit bieten sollte, war die Verlustquelle.
Das Fazit
Frankly Gentle 25 Responsible erfüllt einen engen, aber realen Zweck: Anleger, die etwas Marktengagement bei maximaler Vorsicht suchen. Für die meisten macht entweder ein 3a-Sparkonto (null Risiko) oder ein 45%+-Aktienfonds (bedeutsames Wachstum) mehr Sinn als diese Mittelposition. Vergleichen Sie alle konservativen Optionen mit unserem Säule-3a-Produktfinder.
Fazit: Macht nur Sinn, wenn Sie 3-5 Jahre vor der Pensionierung stehen und schrittweise entrisiken. Für alle anderen gibt es bessere Optionen an beiden Enden des Risikospektrums.
Vorteile
- Tiefe Gesamtkosten (0.48% p.a.)
- Keine Depotgebühr
- pros.hasSwingPricing
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
- Aktives Management = höhere Gebühren
Produktdetails
Auf einen Blick
- 26% Aktienanteil
- TER: 0.04%
- Swing-Pricing-Schutz
- Aktiv verwaltet
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
26%
Obligationen
59%
Immobilien
15%
Anlagestrategie
Aktiv verwalteter Fonds
Fondsgrösse
CHF 134M
Depotbank
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Ja
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.04%
Pauschalgebühr
0.44%
Depotgebühr
Kostenlos
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+2.8%
3 Jahre
+17.3%
5 Jahre
+12.5%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
Mit ähnlichen Produkten vergleichen
Häufig gestellte Fragen
- Wie unterscheidet er sich von der Version Gentle 25 Index?
- Die Aktienquote ist mit 26 % ähnlich, aber die Responsible-Variante hält 15 % Immobilien gegenüber 5 % in der Index-Version, und der Obligationenanteil ist mit 59 % geringer. Sie wird aktiv geführt mit 0 % Ausgabe- und Verkaufsgebühren, während das Index-Pendant 0,27 % Ausgabe- und 0,05 % Verkaufsgebühren verrechnet.
- Sind 0,44 % gerechtfertigt für einen Fonds mit nur 26 % Aktien?
- Eine berechtigte Frage. Mit 26 % Aktien und 74 % in Obligationen und Immobilien ist die langfristig erwartete Rendite bescheiden. Die Pauschalgebühr von 0,44 % plus der synthetische TER von 0,04 % wirken auf den gesamten Saldo, sodass ein erheblicher Teil der Anleihenrendite an Gebühren geht. Ein reines 3a-Sparkonto zu 0,50 % kann auf kurzen Horizonten gelegentlich vergleichbare Nettorenditen liefern.
- Wie sah die 5-Jahres-Rendite von +12,53 % konkret aus?
- +12,53 % kumuliert über fünf Jahre entsprechen rund +2,4 % pro Jahr. Dieses Fenster enthält den Anleihen-Drawdown 2022, gefolgt von einer Erholung 2023 und 2024. Die 3-Jahres-Performance von +17,30 % ist stärker, weil sie mehr von der Erholung und weniger vom Drawdown abbildet.
So haben wir dieses Produkt bewertet
frankly Gentle 25 Responsible wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.
Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.
Bereit zu eröffnen?
Eröffnen Sie das frankly Gentle 25 Responsible heute und profitieren Sie von den Vorteilen.