La nostra opinione su Alpian Global Very dynamic
Un 3a da private banking a 0,75% di costo totale. Nessun track record. Il prestigio vale il premio?
Alpian Global Very dynamic si posiziona al 14° posto tra 67 fondi d'investimento 3a in Svizzera. È la new entry più recente nella nostra top 15 e la più costosa, con un costo totale dello 0,75%. Alpian si posiziona come private banking digitale, portando competenze di gestione patrimoniale nel 3a. La proposta è convincente, ma senza dati di performance, sta comprando una promessa.
Per cosa sta realmente pagando?
Costo totale: 0,75% (0,15% TER più 0,60% commissione fissa). È quasi il doppio di quanto addebita VIAC (0,41%) e il 70% in più di frankly (0,44%). Su un portafoglio di CHF 100'000, pagherebbe CHF 750 rispetto a CHF 410 con VIAC. Su 30 anni, questa differenza annuale di CHF 340 si accumula in circa CHF 15'000-20'000 di rendimenti persi.
Alpian sostiene che il premio copre una costruzione del portafoglio di livello private banking. Ma il fondo è gestito passivamente, il che significa che non sta pagando per stock-picking attivo. Il premio sembra essere per la piattaforma Alpian e il marchio piuttosto che per una gestione superiore del fondo.
Cosa si distingue davvero
Private banking digitale è la proposta di Alpian. Ottiene un consulente dedicato, supporto multilingue (EN, FR, DE, IT) e un'esperienza app curata. Per gli investitori che desiderano l'accompagnamento del private banking senza il minimo di CHF 500'000+, Alpian rende la gestione patrimoniale accessibile.
La struttura del fondo è passiva e diversificata a livello globale. Alpian non cerca di battere il mercato attraverso lo stock-picking, il che è intellettualmente onesto. L'etichetta "Very dynamic" suggerisce un'alta allocazione azionaria, anche se le suddivisioni esatte non sono trasparenti come quelle dei concorrenti. La licenza FINMA garantisce la conformità normativa.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
Non esiste un track record di performance. Zero. Non è possibile valutare se la costruzione del fondo, il ribilanciamento o le posizioni sottostanti offrano rendimenti competitivi. Ogni altro fondo nella top 15 ha almeno tre anni di dati. Alpian Le sta chiedendo di fidarsi del marchio senza prove.
La commissione fissa dello 0,60% è la più alta di qualsiasi fornitore 3a digitale. Per confronto, VIAC addebita lo 0,28-0,40% e frankly lo 0,44%. Se la performance del fondo sottostante di Alpian semplicemente replica gli ampi indici (come dovrebbero fare i fondi passivi), il divario nelle commissioni ridurrà direttamente il Suo rendimento netto rispetto alle alternative più economiche.
Il verdetto
Alpian è un concetto interessante per gli investitori che apprezzano l'esperienza private banking in un involucro 3a. Ma finché non ci saranno dati di performance reali, sta pagando un premio per una promessa. Per la maggior parte degli investitori, fornitori collaudati con track record e commissioni più basse sono la scelta razionale. Esplori tutte le opzioni alla nostra pagina dei migliori prodotti Pilastro 3a in Svizzera.
Verdetto: Aspetti i dati di performance. Il prezzo premium deve essere giustificato dai risultati, e al momento non ce ne sono da valutare.
Pro
- Nessuna commissione di custodia
Contro
- Commissione forfettaria elevata (0.60%)
- Storico limitato (nessun dato a 5 anni)
- Nessuna protezione swing pricing
Dettagli del prodotto
In sintesi
- TER: 0.15%
- Strategia passiva/indicizzata
- Nessuna commissione di custodia
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Strategia di investimento
Fondo gestito passivamente
Banca depositaria
Reyl Intesa Sanpaolo
Swing Pricing
No
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER
0.15%
Commissione forfettaria
0.60%
Commissione di custodia
Gratuito
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7’258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
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Domande frequenti
- Qual è il contributo massimo annuale al pilastro 3a?
- Per i dipendenti con cassa pensione, il massimo è di CHF 7 258 all'anno (2025). I lavoratori autonomi senza cassa pensione possono contribuire fino al 20% del reddito netto, max. CHF 35 288. Questi importi sono interamente deducibili fiscalmente.
- Quali sono i vantaggi fiscali di questo prodotto pilastro 3a?
- I contributi a Alpian Global Very dynamic sono interamente deducibili dal reddito imponibile. Gli interessi e i rendimenti crescono in esenzione fiscale. Si paga un'imposta a tasso ridotto solo al momento del prelievo al pensionamento.
- Posso trasferire a Alpian Global Very dynamic da un altro fornitore?
- Sì, puoi trasferire il tuo avere 3a a Alpian Global Very dynamic in qualsiasi momento senza conseguenze fiscali, e Alpian non addebita commissioni di trasferimento o chiusura.
- Dovrei scegliere un conto risparmio o un fondo d'investimento per il mio 3a?
- I conti risparmio offrono rendimenti garantiti senza rischio — ideali se sei vicino alla pensione. I fondi d'investimento offrono un potenziale di crescita superiore ma con rischio di mercato — ideali per un orizzonte di 10+ anni. Molti residenti svizzeri suddividono i contributi tra entrambi.
Come abbiamo valutato questo prodotto
Alpian Global Very dynamic è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.
Le valutazioni vengono aggiornate mensilmente sulla base dei dati più recenti disponibili. Tutti i prodotti vengono valutati con la stessa metodologia.
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