La nostra opinione su frankly Moderate 45 Responsible
CHF 738 Millionen Vermögen. Der beliebteste moderate 3a-Fonds der Schweiz.
Frankly Moderate 45 Responsible belegt Platz 9 unter 67 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Mit dem grössten Fondsvolumen der gesamten frankly-Produktpalette ist er die klare Wahl der meisten Schweizer Anleger, wenn sie etwas Marktengagement wünschen, ohne aggressiv zu werden. Die 45% Aktien / 40% Anleihen-Aufteilung ist für Anleger konzipiert, die Sparkonto-Zinsen übertreffen wollen, aber grosse Rückgänge nicht verkraften können.
Sind die Gebühren wettbewerbsfähig?
Gesamtkosten: 0,44% (0,00% TER plus 0,44% Pauschalgebühr). Für einen aktiv verwalteten ausgewogenen Fonds mit ESG-Screening und Swing Pricing ist das hervorragend. Traditionelle Bankalternativen verlangen typischerweise 0,90-1,20% für ähnliche moderate Allokationen.
Die Dreijahresrendite von +24,15% und die Fünfjahresrendite von +24,03% erzählen eine interessante Geschichte. Beachten Sie, wie ähnlich sie sind? Dieser 5-Jahres-Wert deutet darauf hin, dass der Fonds zwischen Jahr 3 und Jahr 5 kaum gewachsen ist, wahrscheinlich aufgrund des Aktien-und-Anleihen-Ausverkaufs 2022, der ausgewogene Fonds hart traf.
Was wirklich heraussticht
CHF 738 Millionen machen dies zum grössten frankly-Fonds, und Fondsvolumen zählt. Grosse Fonds profitieren von besserer Liquidität, tieferen Pro-Einheit-Kosten und grösserer Stabilität. Wenn die Märkte rau werden, ist ein massiver Fonds weniger anfällig für erzwungene Verkäufe aufgrund von Rücknahmen.
Der Swing-Pricing-Mechanismus schützt Sie vor den Kosten anderer Anleger, die ein- oder austreten. Kombiniert mit dem ESG-Screening von Swisscanto erhalten Sie einen verantwortungsvollen Anlageansatz, ohne einen Aufpreis zu zahlen. Die 40% Anleihenquote bietet echte Erträge und Stabilität.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Die nahezu identischen Drei- und Fünfjahresrenditen (+24,15% vs. +24,03%) zeigen, dass dieser Fonds zwischen 2021 und Anfang 2023 praktisch auf der Stelle trat. Der doppelte Schlag aus fallenden Aktien und fallenden Anleihen im Jahr 2022 löschte zwei Jahre Gewinne aus. Moderat bedeutet nicht sicher. Es bedeutet nur weniger extrem.
Aktives Management hat hier ebenfalls nicht geholfen. Die Indexversion (frankly Moderate 45 Index) erzielte über drei Jahre +24,96% und schnitt damit leicht besser ab als diese aktiv verwaltete Version. Sie zahlen für ESG-Screening und aktive Entscheidungen, die in letzter Zeit keinen Mehrwert geschaffen haben.
Das Fazit
Frankly Moderate 45 Responsible ist die Komfortzone-Wahl für Anleger, die Marktengagement mit Leitplanken wünschen. Das massive Fondsvolumen ist beruhigend, und die Gebühren sind fair. Erwarten Sie einfach keine spektakulären Renditen mit einer 45% Aktienquote. Finden Sie heraus, ob diese Allokation zu Ihren Zielen passt, mit unserem Säule-3a-Produktfinder.
Fazit: Die Standardwahl für risikoaverse Anleger, die ESG-Ausrichtung suchen und moderate, nicht herausragende Renditen akzeptieren können.
Pro
- Tiefe Gesamtkosten (0.48% p.a.)
- Gute 3-Jahres-Rendite (+24.1%)
- Keine Depotgebühr
- Grosse Fondsgrösse (stabil)
- pros.hasSwingPricing
Contro
- Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
- Aktives Management = höhere Gebühren
Dettagli del prodotto
In sintesi
- 45% Aktienanteil
- TER: 0.04%
- Swing-Pricing-Schutz
- Aktiv verwaltet
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Azioni
45%
Obbligazioni
40%
Immobili
15%
Strategia di investimento
Fondo gestito attivamente
Dimensione fondo
CHF 738M
Banca depositaria
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Sì
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER sintetico
0.04%
Commissione forfettaria
0.44%
Commissione di custodia
Gratuito
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
1 anno
+4.8%
3 anni
+24.1%
5 anni
+24.0%
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
Confronta con prodotti simili
Domande frequenti
- Wie hoch ist der maximale jährliche Säule 3a Beitrag?
- Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse beträgt das Maximum CHF 7 258 pro Jahr (2025). Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, max. CHF 35 288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
- Welche Steuervorteile bietet dieses Säule 3a Produkt?
- Beiträge an frankly Moderate 45 Responsible sind vollständig von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar. Zinsen und Erträge wachsen steuerfrei. Sie zahlen erst bei der Auszahlung im Ruhestand eine reduzierte Steuer.
- Kann ich von einem anderen Anbieter zu frankly Moderate 45 Responsible wechseln?
- Ja, Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu frankly Moderate 45 Responsible übertragen, und frankly erhebt keine Transfer- oder Schliessungsgebühren.
- Sollte ich ein Sparkonto oder einen Anlagefonds für mein 3a wählen?
- Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko — ideal, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Anlagefonds bieten höheres Wachstumspotenzial, aber mit Marktrisiko — ideal für einen Horizont von 10+ Jahren. Viele Schweizer teilen ihre Beiträge zwischen beiden auf.
- Ist die Performance von frankly Moderate 45 Responsible garantiert?
- Nein, Anlagefonds-Renditen sind nicht garantiert. Eine vergangene Performance von +24.0% über 5 Jahre garantiert keine zukünftigen Ergebnisse. Ihr Kapital kann mit den Märkten schwanken.
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