Unsere Einschätzung zu frankly Moderate 45 Index
Gleiche moderate Allokation, gleiche Gebühren, aber die Indexversion schneidet leise besser ab.
Frankly Moderate 45 Index belegt Platz 12 unter 67 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist die passive Version von franklys beliebtestem Fonds, und hier ist die Sache: Er übertrifft die aktive Responsible-Version über drei Jahre (+24,96% vs. +24,15%). Mit CHF 602 Millionen an Vermögen erkennen immer mehr Anleger den Vorteil.
Wie schneidet die Rendite ab?
Dreijahresrendite: +24,96%. Fünfjahresrendite: +21,93%. Der Dreijahreswert schlägt die aktive Responsible-Version um fast einen vollen Prozentpunkt. Die Gesamtkosten sind identisch bei 0,44%. Sie erhalten also eine bessere jüngste Performance zum gleichen Preis, ohne ESG-Overlay.
Die Fünfjahresrendite von +21,93% liegt unter dem Dreijahreswert, was kontraintuitiv erscheint. Dies spiegelt die Anleihenkrise 2022 wider, die ausgewogene Fonds hart traf. Sowohl Aktien als auch Anleihen fielen, und die 43% Anleihenquote verstärkte den Schaden, statt ihn abzufedern.
Was wirklich heraussticht
43% Anleihen in dieser Indexversion gegenüber 40% in der Responsible-Version. Das ist eine etwas konservativere Ausrichtung, die manche Anleger bevorzugen werden. Der passive Ansatz von Swisscanto bedeutet weniger Umschichtungen und geringere versteckte Transaktionskosten als bei der aktiven Version.
CHF 602 Millionen Fondsvolumen ist der zweitgrösste in der frankly-Produktpalette, nur hinter der Responsible-Version. Die Fondsgrösse bietet hervorragende Liquidität und Stabilität. Index-Tracking bedeutet, Sie wissen immer, was Sie besitzen: breite Marktindizes ohne aktive Wetten auf einzelne Aktien oder Sektoren.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Die Fünfjahresrendite (+21,93%), die hinter der Dreijahresrendite (+24,96%) zurückbleibt, ist ein Warnsignal beim Timing. Wenn Sie vor fünf Jahren investiert haben, haben Sie annualisiert weniger verdient als jemand, der vor drei Jahren investiert hat. Das ist kein fondsspezifisches Problem; alle ausgewogenen Fonds hatten dieses Muster. Aber es zeigt, dass moderate Allokationen nicht immun gegen längere schwierige Phasen sind.
Ohne ESG-Screening hält dieser Fonds, was auch immer der Index hält. Wenn Sie zwischen diesem und der Responsible-Version wählen, kommt es darauf an, ob ESG-Ausrichtung oder reine Performance wichtiger ist. Derzeit gewinnt der Index bei den Renditen.
Das Fazit
Für Anleger, die einen moderaten, passiven, kostengünstigen 3a-Fonds suchen, ist dies die naheliegende Wahl. Kein ESG-Aufschlag, keine aktive Management-Bremse, nur breites Indexengagement bei einer ausgewogenen Allokation. Vergleichen Sie ihn mit ähnlichen Optionen in unserem Säule-3a-Vergleichstool.
Fazit: Die renditestärkere Alternative zu franklys aktivem Moderate-Fonds, ideal für passive Anleger, die Rendite über ESG-Kriterien stellen.
Vorteile
- Tiefe Gesamtkosten (0.48% p.a.)
- Gute 3-Jahres-Rendite (+25.0%)
- Keine Depotgebühr
- Grosse Fondsgrösse (stabil)
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
- Kein Swing Pricing Schutz
- Ausgabegebühr von 0.21%
- Verkaufs-/Rücknahmegebühr von 0.06%
Produktdetails
Auf einen Blick
- 45% Aktienanteil
- TER: 0.04%
- Passive/Index-Strategie
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
45%
Obligationen
43%
Immobilien
5%
Andere
7%
Anlagestrategie
Passiv verwalteter Fonds
Fondsgrösse
CHF 602M
Depotbank
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Nein
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.04%
Pauschalgebühr
0.44%
Depotgebühr
Kostenlos
Ausgabegebühr
0.21%
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+5.4%
3 Jahre
+25.0%
5 Jahre
+21.9%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
Mit ähnlichen Produkten vergleichen
Häufig gestellte Fragen
- Wie hoch ist der maximale jährliche Säule 3a Beitrag?
- Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse beträgt das Maximum CHF 7 258 pro Jahr (2025). Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, max. CHF 35 288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
- Welche Steuervorteile bietet dieses Säule 3a Produkt?
- Beiträge an frankly Moderate 45 Index sind vollständig von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar. Zinsen und Erträge wachsen steuerfrei. Sie zahlen erst bei der Auszahlung im Ruhestand eine reduzierte Steuer.
- Kann ich von einem anderen Anbieter zu frankly Moderate 45 Index wechseln?
- Ja, Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu frankly Moderate 45 Index übertragen, und frankly erhebt keine Transfer- oder Schliessungsgebühren.
- Sollte ich ein Sparkonto oder einen Anlagefonds für mein 3a wählen?
- Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko — ideal, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Anlagefonds bieten höheres Wachstumspotenzial, aber mit Marktrisiko — ideal für einen Horizont von 10+ Jahren. Viele Schweizer teilen ihre Beiträge zwischen beiden auf.
- Ist die Performance von frankly Moderate 45 Index garantiert?
- Nein, Anlagefonds-Renditen sind nicht garantiert. Eine vergangene Performance von +21.9% über 5 Jahre garantiert keine zukünftigen Ergebnisse. Ihr Kapital kann mit den Märkten schwanken.
So haben wir dieses Produkt bewertet
frankly Moderate 45 Index wurde als -Produkt mit unserem gewichteten Bewertungssystem evaluiert.
Die Bewertungen werden monatlich auf Basis der neuesten verfügbaren Daten aktualisiert. Alle Produkte werden nach derselben Methodik bewertet.
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