Unsere Einschätzung zu frankly Moderate 45 Index
Gleiche moderate Allokation, gleiche Gebühren, aber die Indexversion schneidet leise besser ab.
Frankly Moderate 45 Index belegt Platz 18 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist die passive Version von franklys beliebtestem Fonds, und hier ist die Sache: Er übertrifft die aktive Responsible-Version über drei Jahre (+24,96% vs. +24,15%). Mit CHF 602 Millionen an Vermögen erkennen immer mehr Anleger den Vorteil.
Wie schneidet die Rendite ab?
Dreijahresrendite: +24,96%. Fünfjahresrendite: +21,93%. Der Dreijahreswert schlägt die aktive Responsible-Version um fast einen vollen Prozentpunkt. Die Gesamtkosten sind identisch bei 0,44%. Sie erhalten also eine bessere jüngste Performance zum gleichen Preis, ohne ESG-Overlay.
Die Fünfjahresrendite von +21,93% liegt unter dem Dreijahreswert, was kontraintuitiv erscheint. Dies spiegelt die Anleihenkrise 2022 wider, die ausgewogene Fonds hart traf. Sowohl Aktien als auch Anleihen fielen, und die 43% Anleihenquote verstärkte den Schaden, statt ihn abzufedern.
Was wirklich heraussticht
43% Anleihen in dieser Indexversion gegenüber 40% in der Responsible-Version. Das ist eine etwas konservativere Ausrichtung, die manche Anleger bevorzugen werden. Der passive Ansatz von Swisscanto bedeutet weniger Umschichtungen und geringere versteckte Transaktionskosten als bei der aktiven Version.
CHF 602 Millionen Fondsvolumen ist der zweitgrösste in der frankly-Produktpalette, nur hinter der Responsible-Version. Die Fondsgrösse bietet hervorragende Liquidität und Stabilität. Index-Tracking bedeutet, Sie wissen immer, was Sie besitzen: breite Marktindizes ohne aktive Wetten auf einzelne Aktien oder Sektoren.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Die Fünfjahresrendite (+21,93%), die hinter der Dreijahresrendite (+24,96%) zurückbleibt, ist ein Warnsignal beim Timing. Wenn Sie vor fünf Jahren investiert haben, haben Sie annualisiert weniger verdient als jemand, der vor drei Jahren investiert hat. Das ist kein fondsspezifisches Problem; alle ausgewogenen Fonds hatten dieses Muster. Aber es zeigt, dass moderate Allokationen nicht immun gegen längere schwierige Phasen sind.
Ohne ESG-Screening hält dieser Fonds, was auch immer der Index hält. Wenn Sie zwischen diesem und der Responsible-Version wählen, kommt es darauf an, ob ESG-Ausrichtung oder reine Performance wichtiger ist. Derzeit gewinnt der Index bei den Renditen.
Das Fazit
Für Anleger, die einen moderaten, passiven, kostengünstigen 3a-Fonds suchen, ist dies die naheliegende Wahl. Kein ESG-Aufschlag, keine aktive Management-Bremse, nur breites Indexengagement bei einer ausgewogenen Allokation. Vergleichen Sie ihn mit ähnlichen Optionen in unserem Säule-3a-Vergleichstool.
Fazit: Die renditestärkere Alternative zu franklys aktivem Moderate-Fonds, ideal für passive Anleger, die Rendite über ESG-Kriterien stellen.
Vorteile
- Tiefe Gesamtkosten (0.48% p.a.)
- Gute 3-Jahres-Rendite (+25.0%)
- Keine Depotgebühr
- Grosse Fondsgrösse (stabil)
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
- Kein Swing Pricing Schutz
- Ausgabegebühr von 0.21%
- Verkaufs-/Rücknahmegebühr von 0.06%
Produktdetails
Auf einen Blick
- 45% Aktienanteil
- TER: 0.04%
- Passive/Index-Strategie
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
45%
Obligationen
43%
Immobilien
5%
Andere
7%
Anlagestrategie
Passiv verwalteter Fonds
Fondsgrösse
CHF 602M
Depotbank
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Nein
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.04%
Pauschalgebühr
0.44%
Depotgebühr
Kostenlos
Ausgabegebühr
0.21%
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+5.4%
3 Jahre
+25.0%
5 Jahre
+21.9%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
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Häufig gestellte Fragen
- Warum gibt es bei dieser Version eine Ausgabegebühr von 0,21 %?
- Die Index-Variante verrechnet 0,21 % bei der Ausgabe von Fondsanteilen und 0,06 % beim Verkauf, während die meisten frankly Responsible-Varianten bei 0 % liegen. Jede Monatszahlung an der Grenze von CHF 7'258 kostet rund CHF 19 Ausgabe-Reibung, bevor die Pauschalgebühr von 0,44 % überhaupt zu wirken beginnt.
- Ist 45/43 eine klassische ausgewogene Allokation für den 3a-Horizont?
- Mit 45 % Aktien, 43 % Obligationen und 5 % Immobilien ist dies ein klassischer ausgewogener Fonds. Er passt zu Sparenden rund 10 bis 20 Jahre vor der Pensionierung, die aktiengetriebenes Wachstum mit Anleihen-Stabilität verbinden wollen. Die kumulierte 5-Jahres-Rendite von +21,93 % liegt im Bereich des breiteren Segmentdurchschnitts von +23,5 %.
- Wie schneidet CHF 600M Fondsgrösse gegenüber dem Responsible-Schwestermodell ab?
- Mit CHF 601,62M ist die Index-Version komfortabel mittelgross. Das aktiv geführte Responsible-Pendant hält CHF 737,63M, was auf eine leicht höhere Nachfrage nach der ESG-Variante hindeutet. Beide liegen deutlich über der Schwelle für kleine Fonds von CHF 100M.
So haben wir dieses Produkt bewertet
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