frankly
3a Anlagefonds
ISIN: CH0512157766

frankly Moderate 45 Index

frankly

Note globale

3.8/5

TER

0.00%

Actions

45%

Stratégie d'investissement

Fonds géré passivement

Devise

CHF

3a Anlagefonds#12 / 67
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Notre avis sur frankly Moderate 45 Index

Votre compagnon financier suisse
Adrien Missioux
Adrien Missioux

Gleiche moderate Allokation, gleiche Gebühren, aber die Indexversion schneidet leise besser ab.

Frankly Moderate 45 Index belegt Platz 12 unter 67 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist die passive Version von franklys beliebtestem Fonds, und hier ist die Sache: Er übertrifft die aktive Responsible-Version über drei Jahre (+24,96% vs. +24,15%). Mit CHF 602 Millionen an Vermögen erkennen immer mehr Anleger den Vorteil.

Wie schneidet die Rendite ab?

Dreijahresrendite: +24,96%. Fünfjahresrendite: +21,93%. Der Dreijahreswert schlägt die aktive Responsible-Version um fast einen vollen Prozentpunkt. Die Gesamtkosten sind identisch bei 0,44%. Sie erhalten also eine bessere jüngste Performance zum gleichen Preis, ohne ESG-Overlay.

Die Fünfjahresrendite von +21,93% liegt unter dem Dreijahreswert, was kontraintuitiv erscheint. Dies spiegelt die Anleihenkrise 2022 wider, die ausgewogene Fonds hart traf. Sowohl Aktien als auch Anleihen fielen, und die 43% Anleihenquote verstärkte den Schaden, statt ihn abzufedern.

Was wirklich heraussticht

43% Anleihen in dieser Indexversion gegenüber 40% in der Responsible-Version. Das ist eine etwas konservativere Ausrichtung, die manche Anleger bevorzugen werden. Der passive Ansatz von Swisscanto bedeutet weniger Umschichtungen und geringere versteckte Transaktionskosten als bei der aktiven Version.

CHF 602 Millionen Fondsvolumen ist der zweitgrösste in der frankly-Produktpalette, nur hinter der Responsible-Version. Die Fondsgrösse bietet hervorragende Liquidität und Stabilität. Index-Tracking bedeutet, Sie wissen immer, was Sie besitzen: breite Marktindizes ohne aktive Wetten auf einzelne Aktien oder Sektoren.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Die Fünfjahresrendite (+21,93%), die hinter der Dreijahresrendite (+24,96%) zurückbleibt, ist ein Warnsignal beim Timing. Wenn Sie vor fünf Jahren investiert haben, haben Sie annualisiert weniger verdient als jemand, der vor drei Jahren investiert hat. Das ist kein fondsspezifisches Problem; alle ausgewogenen Fonds hatten dieses Muster. Aber es zeigt, dass moderate Allokationen nicht immun gegen längere schwierige Phasen sind.

Ohne ESG-Screening hält dieser Fonds, was auch immer der Index hält. Wenn Sie zwischen diesem und der Responsible-Version wählen, kommt es darauf an, ob ESG-Ausrichtung oder reine Performance wichtiger ist. Derzeit gewinnt der Index bei den Renditen.

Das Fazit

Für Anleger, die einen moderaten, passiven, kostengünstigen 3a-Fonds suchen, ist dies die naheliegende Wahl. Kein ESG-Aufschlag, keine aktive Management-Bremse, nur breites Indexengagement bei einer ausgewogenen Allokation. Vergleichen Sie ihn mit ähnlichen Optionen in unserem Säule-3a-Vergleichstool.

Fazit: Die renditestärkere Alternative zu franklys aktivem Moderate-Fonds, ideal für passive Anleger, die Rendite über ESG-Kriterien stellen.

Idéal pour: Passive Anleger, die moderate 45/55-Exposition ohne aktives Management suchen, Kostenbewusste Sparer, die den leistungsstärksten moderaten 3a-Fonds bei frankly suchen, Investoren, die Index-Tracking gegenüber ESG-Screening zum gleichen Preis bevorzugen
Envisagez des alternatives si: ESG- und Nachhaltigkeitskriterien für Ihren Anlageansatz wichtig sind, Sie eine höhere Aktienquote für mehr Wachstumspotenzial wünschen, Sie aktives Management bevorzugen, das Marktrückgänge möglicherweise vermeiden kann

Avantages

  • Tiefe Gesamtkosten (0.44% p.a.)
  • Gute 3-Jahres-Rendite (+25.0%)
  • Keine Depotgebühr
  • Grosse Fondsgrösse (stabil)

Inconvénients

  • Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
  • Kein Swing Pricing Schutz
  • Ausgabegebühr von 0.21%
  • Verkaufs-/Rücknahmegebühr von 0.06%

Détails du produit

En un coup d'œil

  • 45% Aktienanteil
  • TER: 0.00%
  • Passive/Index-Strategie
  • Keine Depotgebühr

Fund Details & Allocation

Allocation d'actifs

Actions

45%

Obligations

43%

Immobilier

5%

Autres

7%

Stratégie d'investissement

Fonds géré passivement

Taille du fonds

CHF 602M

Banque dépositaire

Zürcher Kantonalbank (ZKB)

Swing Pricing

Non

Frais et coûts

TER

0.00%

Frais forfaitaires

0.44%

Frais de garde

Gratuit

Frais d'émission

0.21%

Performance au fil du temps

Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

1 an

+5.4%

3 ans

+25.0%

5 ans

+21.9%

Projection de retraite

Basé sur une cotisation max. de CHF 7’258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.

Capital projetéCHF 494’093
Cotisations totales
CHF 254’030
Croissance estimée
+CHF 240’063
Rendement net
3.6% p.a.
Brut: 4%
Impact des frais
-CHF 45’353
Frais totaux: 0.44%
Cotisations
Avec frankly Moderate 45 Index
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Coût total0.44%
Coût total-
Performance 5 ans+21.9%
Performance 5 ans+28.2%
Actions45%
Actions99%

Questions fréquemment posées

Wie hoch ist der maximale jährliche Säule 3a Beitrag?
Für Arbeitnehmer mit Pensionskasse beträgt das Maximum CHF 7 258 pro Jahr (2025). Selbstständige ohne Pensionskasse können bis zu 20% des Nettoeinkommens einzahlen, max. CHF 35 288. Diese Beträge sind vollständig steuerlich absetzbar.
Welche Steuervorteile bietet dieses Säule 3a Produkt?
Beiträge an frankly Moderate 45 Index sind vollständig von Ihrem steuerbaren Einkommen abziehbar. Zinsen und Erträge wachsen steuerfrei. Sie zahlen erst bei der Auszahlung im Ruhestand eine reduzierte Steuer.
Kann ich von einem anderen Anbieter zu frankly Moderate 45 Index wechseln?
Ja, Sie können Ihr 3a-Guthaben jederzeit ohne steuerliche Folgen zu frankly Moderate 45 Index übertragen, und frankly erhebt keine Transfer- oder Schliessungsgebühren.
Sollte ich ein Sparkonto oder einen Anlagefonds für mein 3a wählen?
Sparkonten bieten garantierte Renditen ohne Risiko — ideal, wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen. Anlagefonds bieten höheres Wachstumspotenzial, aber mit Marktrisiko — ideal für einen Horizont von 10+ Jahren. Viele Schweizer teilen ihre Beiträge zwischen beiden auf.
Ist die Performance von frankly Moderate 45 Index garantiert?
Nein, Anlagefonds-Renditen sind nicht garantiert. Eine vergangene Performance von +21.9% über 5 Jahre garantiert keine zukünftigen Ergebnisse. Ihr Kapital kann mit den Märkten schwanken.

Comment nous avons évalué ce produit

frankly Moderate 45 Index a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.

Coût total (TER + frais) (30%)
Performance historique (25%)
Taille et stabilité du fonds (20%)
Diversification des actifs (15%)
Swing Pricing et protection (10%)

Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.

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