frankly Gentle 25 Index belegt Platz 61 unter 122 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist franklys konservativster Indexfonds, konzipiert für Anleger, die minimales Aktienrisiko zu den tiefstmöglichen Kosten suchen. Mit einer Gesamtgebühr von nur 0,48% und einem passiven Ansatz ist er ideal für vorsichtige Anleger, die dennoch etwas Marktbeteiligung wünschen.
Was bedeuten 0,48% Gesamtkosten für diese Allokation?
Die TER beträgt 0,00% (dank Swisscantos Gebührenbefreiung für 3a-Fonds), und Sie zahlen die 0,44% frankly-Pauschalgebühr plus 0,04% synthetische TER. Gesamtkosten: 0,48%. Das ist etwa ein Drittel dessen, was traditionelle Banken für ähnliche konservative Allokationen verlangen. PostFinance' vergleichbarer ESG-50-Fonds verlangt allein 1,20% TER.
Die Fünfjahresrendite von +6,37% spiegelt die hohe Anleihengewichtung und ein Zeitfenster wider, das kurz vor dem Anleihencrash 2022 beginnt. Nach Inflation bleibt über diesen Zeitraum kaum reales Wachstum übrig. Die Dreijahresrendite von +19,34%, die 2022 nicht mehr enthält, zeigt, was die Allokation in ruhigeren Märkten liefert. Bescheiden, aber vorhersehbar.
Was wirklich heraussticht
Dies ist reines passives Index-Investing ohne menschliches Stockpicking. Der Fonds bildet breite Marktindizes sowohl für seine 25% Aktien- als auch 63% Anleihenquote ab. Sie erhalten exakt die Marktrendite abzüglich der geringen Gesamtgebühr von 0,48%. Kein Managerrisiko, keine Stildrift, keine Überraschungen.
Das Fondsvolumen von CHF 72 Millionen ist für einen konservativen Fonds mit geringerem Handelsvolumen ausreichend. franklys Plattform (aufgebaut von ZKB/Swisscanto) bietet eine saubere digitale Erfahrung mit einfachem Strategiewechsel. Wenn Ihre Risikotoleranz mit der Zeit steigt, können Sie innerhalb des frankly-Ökosystems zu einer höheren Aktienquote wechseln, ohne Transfer-Aufwand.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Mit nur 25% in Aktien ist dieser Fonds stark den Zinsbewegungen ausgesetzt. Als die Schweizerische Nationalbank 2022 die Zinsen erhöhte, wurden anleihenastige Portfolios hart getroffen. Die Fünfjahresrendite von +6,37% beinhaltet diesen schmerzhaften Rückgang. Ein 3a-Sparkonto hätte über denselben Zeitraum eine glattere (wenn auch tiefere) Rendite geliefert.
Die 0,44% Pauschalgebühr, obwohl angemessen, ist proportional bedeutsamer bei einem niedrig rentierenden Portfolio. Wenn der Fonds 2% pro Jahr abwirft, geben Sie über 20% Ihrer Gewinne an Gebühren ab. Für diese Allokation liefert ein Top-3a-Sparkonto möglicherweise vergleichbare Nettorenditen bei null Volatilität.
Das Fazit
frankly Gentle 25 Index ist die beste kostengünstige Option für Anleger, die konservatives 3a-Investieren mit einer passiven Strategie suchen. Er ist günstig, einfach und tut genau das, was er verspricht. Aber bei 25% Aktien sollten Sie ernsthaft prüfen, ob ein Top-3a-Sparkonto Ihnen mit weniger Komplexität genauso gut dienen würde. Vergleichen Sie beide Ansätze mit unserem Säule-3a-Vergleichstool.
Fazit: Der günstigste konservative 3a-Fonds einer renommierten Plattform, ideal für Bald-Pensionierte oder sehr vorsichtige Anleger, die etwas Marktengagement wünschen.
