Unsere Einschätzung zu frankly Gentle 25 Index
0,00% TER, 63% Anleihen, passiver Index. frankly hat konservatives 3a-Investieren fast kostenlos gemacht.
frankly Gentle 25 Index belegt Platz 32 unter 82 3a-Anlagefonds in der Schweiz. Es ist franklys konservativster Indexfonds, konzipiert für Anleger, die minimales Aktienrisiko zu den tiefstmöglichen Kosten suchen. Mit einer Gesamtgebühr von nur 0,44% und einem passiven Ansatz ist er ideal für vorsichtige Anleger, die dennoch etwas Marktbeteiligung wünschen.
Was bedeuten 0,44% Gesamtkosten für diese Allokation?
Die TER beträgt 0,00% (dank Swisscantos Gebührenbefreiung für 3a-Fonds), und Sie zahlen nur die 0,44% frankly-Pauschalgebühr. Gesamtkosten: 0,44%. Das ist etwa ein Drittel dessen, was traditionelle Banken für ähnliche konservative Allokationen verlangen. PostFinance' vergleichbarer ESG-50-Fonds verlangt allein 1,20% TER.
Die Fünfjahresrendite von +10,42% spiegelt die hohe Anleihengewichtung wider. Nach Inflation haben Sie ein reales jährliches Wachstum von etwa 1-1,5%. Die Dreijahresrendite von +19,00% profitierte von der Anleihenerholung 2023-2024 nach dem starken zinsbedingten Rückgang 2022. Bescheiden, aber vorhersehbar.
Was wirklich heraussticht
Dies ist reines passives Index-Investing ohne menschliches Stockpicking. Der Fonds bildet breite Marktindizes sowohl für seine 25% Aktien- als auch 63% Anleihenquote ab. Sie erhalten exakt die Marktrendite abzüglich der geringen 0,44% Gebühr. Kein Managerrisiko, keine Stildrift, keine Überraschungen.
Das Fondsvolumen von CHF 72 Millionen ist für einen konservativen Fonds mit geringerem Handelsvolumen ausreichend. franklys Plattform (aufgebaut von ZKB/Swisscanto) bietet eine saubere digitale Erfahrung mit einfachem Strategiewechsel. Wenn Ihre Risikotoleranz mit der Zeit steigt, können Sie innerhalb des frankly-Ökosystems zu einer höheren Aktienquote wechseln, ohne Transfer-Aufwand.
Was die meisten Bewertungen übersehen
Mit nur 25% in Aktien ist dieser Fonds stark den Zinsbewegungen ausgesetzt. Als die Schweizerische Nationalbank 2022 die Zinsen erhöhte, wurden anleihenastige Portfolios hart getroffen. Die Fünfjahresrendite von +10,42% beinhaltet diesen schmerzhaften Rückgang. Ein 3a-Sparkonto hätte über denselben Zeitraum eine glattere (wenn auch tiefere) Rendite geliefert.
Die 0,44% Pauschalgebühr, obwohl angemessen, ist proportional bedeutsamer bei einem niedrig rentierenden Portfolio. Wenn der Fonds 2% pro Jahr abwirft, geben Sie über 20% Ihrer Gewinne an Gebühren ab. Für diese Allokation liefert ein Top-3a-Sparkonto möglicherweise vergleichbare Nettorenditen bei null Volatilität.
Das Fazit
frankly Gentle 25 Index ist die beste kostengünstige Option für Anleger, die konservatives 3a-Investieren mit einer passiven Strategie suchen. Er ist günstig, einfach und tut genau das, was er verspricht. Aber bei 25% Aktien sollten Sie ernsthaft prüfen, ob ein Top-3a-Sparkonto Ihnen mit weniger Komplexität genauso gut dienen würde. Vergleichen Sie beide Ansätze mit unserem Säule-3a-Vergleichstool.
Fazit: Der günstigste konservative 3a-Fonds einer renommierten Plattform, ideal für Bald-Pensionierte oder sehr vorsichtige Anleger, die etwas Marktengagement wünschen.
Vorteile
- Tiefe Gesamtkosten (0.48% p.a.)
- Keine Depotgebühr
Nachteile
- Hohe Pauschalgebühr (0.44%)
- Kleinere Fondsgrösse
- Kein Swing Pricing Schutz
- Ausgabegebühr von 0.27%
- Verkaufs-/Rücknahmegebühr von 0.05%
Produktdetails
Auf einen Blick
- 25% Aktienanteil
- TER: 0.04%
- Passive/Index-Strategie
- Keine Depotgebühr
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Vermögensaufteilung
Aktien
25%
Obligationen
63%
Immobilien
5%
Andere
7%
Anlagestrategie
Passiv verwalteter Fonds
Fondsgrösse
CHF 72M
Depotbank
Zürcher Kantonalbank (ZKB)
Swing Pricing
Nein
Gebühren & Kosten
Gebühren & Kosten
Synthetische TER
0.04%
Pauschalgebühr
0.44%
Depotgebühr
Kostenlos
Ausgabegebühr
0.27%
Performance über Zeit
Historische Performance dieses Anlagefonds. Vergangene Performance ist kein Indikator für zukünftige Ergebnisse.
1 Jahr
+4.1%
3 Jahre
+19.0%
5 Jahre
+10.4%
Vorsorgeprognose
Basierend auf max. Beitrag von CHF 7'258/Jahr, Alter 30 bis 65 (35 Jahre), ab CHF 0.
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Häufig gestellte Fragen
- Warum ist die Ausgabegebühr von 0,27 % die höchste unter den frankly-Fonds?
- Die Ausgabegebühr von 0,27 % wird bei jedem Kauf von Fondsanteilen erhoben, was im frankly-Sortiment ungewöhnlich hoch ist, wo die meisten Varianten bei 0,00 % laufen. Zusammen mit den 0,05 % Verkaufsgebühr fallen pro Einzahlung rund 0,32 % Transaktionskosten an, noch bevor die Pauschalgebühr von 0,44 % zu wirken beginnt.
- Sind 25 % Aktien zu wenig für einen langen 3a-Horizont?
- Mit 25 % Aktien, 63 % Obligationen und 5 % Immobilien ist dies eine defensive Allokation für Sparende rund 5 bis 10 Jahre vor der Pensionierung. Die kumulierte 5-Jahres-Rendite von +10,42 % spiegelt die Anleihenschwäche 2022 wider. Wer noch mehr als ein Jahrzehnt bis zur Pensionierung hat, findet in einer aktienlastigeren frankly-Variante meist die bessere Passung.
- Sind CHF 72M Fondsgrösse ein Risiko?
- Mit CHF 72,12M liegt der Fonds unter der CHF 100M-Schwelle, die oft zur Markierung kleiner Fonds dient. Marke, Skalierung von frankly und die ZKB als Depotbank halten das Schliessungsrisiko tief, aber die 0,44 %-Pauschalgebühr bleibt für die Plattform auch in dieser Grösse profitabel.
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