La verite toute simple sur Visa ou Mastercard en Suisse: pour 99% de vos achats, cela ne change strictement rien. Les deux reseaux sont acceptes a pratiquement chaque terminal suisse, les deux offrent une protection similaire contre la fraude, les deux fonctionnent partout dans le monde. Mais ce 1% restant merite votre attention.
Quel est le mieux entre Visa et Mastercard?
Visa et Mastercard sont des reseaux de paiement, pas des emetteurs de cartes. C'est le malentendu le plus courant concernant les cartes de credit. Ni Visa ni Mastercard ne fixe votre cotisation annuelle, votre limite de credit ou votre taux de cashback. C'est votre emetteur qui le fait: Swisscard, Cornercard, Cembra, UBS ou la Banque Migros.
Imaginez Visa et Mastercard comme des autoroutes sur lesquelles circule votre paiement. La voiture (votre carte avec ses frais et avantages) est construite par l'emetteur. Quand quelqu'un demande "Visa ou Mastercard, c'est quoi le mieux?", la bonne reponse est: l'emetteur et le produit de carte comptent bien plus que le logo sur la carte.
Cela dit, les deux reseaux presentent des differences reelles. Taux de change, avantages par niveau de carte et situations d'acceptation specifiques creent des ecarts mesurables, meme s'ils restent modestes. Voici exactement ou ces differences apparaissent.
Difference Visa Mastercard Suisse: l'acceptation
Pratiquement aucune difference. Les deux reseaux sont acceptes a plus de 99% des commercants suisses qui prennent les cartes de credit. L'infrastructure de paiement SIX qui equipe la majorite des terminaux suisses traite les deux reseaux de maniere identique. Coop, Migros, Manor, restaurants: Visa et Mastercard fonctionnent pareillement.
A l'international, le constat est similaire. Visa revendique plus de 100 millions de points d'acceptation dans le monde, Mastercard environ 90 millions. En pratique, la ou l'un est accepte, l'autre l'est presque toujours aussi. Des differences mineures existent en Asie du Sud-Est et en Amerique latine (Visa legerement plus present), et dans certaines parties de l'Europe continentale (Mastercard parfois mieux represente).
Pour la Suisse: la difference d'acceptation entre Visa et Mastercard est effectivement nulle. Si un commerce accepte les cartes, il accepte les deux.
Visa ou Mastercard: les taux de change font-ils la difference?
C'est ici que les choses deviennent veritablement interessantes. Visa et Mastercard fixent chacun leurs propres taux de change quotidiens pour les conversions de devises, et ces taux different legerement.
Historiquement, les taux de change de Mastercard ont ete marginalement meilleurs pour les principales paires de devises (CHF vers EUR, CHF vers USD, CHF vers GBP). L'ecart est generalement de 0,05% a 0,15%. Sur CHF 10'000 de depenses annuelles en devises etrangeres, un avantage de 0,1% vous economise CHF 10. Pas revolutionnaire, mais pas negligeable non plus.
Le point crucial: le taux de change compte bien moins que la commission en devises de votre emetteur. Une carte Visa avec 0% de commission en devises battra toujours une Mastercard avec 1,75% de commission, quel que soit le taux de change. La commission de l'emetteur est typiquement 10 a 20 fois superieure a la difference de taux entre les reseaux.
Quelles cartes suisses utilisent quel reseau?
En Suisse, la plupart des grands emetteurs proposent des produits Visa et Mastercard, parfois meme les deux dans un seul package.
Cartes Visa en Suisse
Visa est le reseau le plus courant sur les cartes de credit suisses. Les principaux produits Visa:
- Migros Cumulus Visa (Banque Migros): Gratuite, pas de commission en devises, cumule des points Cumulus
- Swisscard Cashback Visa: Gratuite, 0,25% cashback, dans le double package Amex/Visa
- Viseca Visa (diverses banques): Classic a Platinum, disponible chez UBS, Raiffeisen et banques cantonales
- Cornèrcard Visa: Classic a Platinum, options Miles & More
Visa domine aussi l'espace des cartes de debit en Suisse, avec la plupart des banques emettant des Visa Debit en remplacement de l'ancien systeme V-Pay.
Cartes Mastercard en Suisse
Mastercard est egalement bien represente en Suisse, surtout dans le segment gratuit et cashback:
- Cembra Certo! One Mastercard: Gratuite, populaire aupres des consommateurs soucieux des couts
- Viseca Mastercard (diverses banques): Silver, Gold et Platinum chez de nombreuses banques
- Cornèrcard Mastercard: Toutes les gammes, packages Miles & More disponibles
- TCS Member Mastercard: Gratuite pour les membres TCS, bonne assurance voyage
- N26 Mastercard: Option neobanque, taux de change competitifs
Mastercard equipe aussi de nombreuses cartes de debit suisses en Debit Mastercard, depuis le retrait du systeme Maestro.
Visa est le reseau le plus courant sur les cartes de credit suisses. Les principaux produits Visa:
- Migros Cumulus Visa (Banque Migros): Gratuite, pas de commission en devises, cumule des points Cumulus
- Swisscard Cashback Visa: Gratuite, 0,25% cashback, dans le double package Amex/Visa
- Viseca Visa (diverses banques): Classic a Platinum, disponible chez UBS, Raiffeisen et banques cantonales
- Cornèrcard Visa: Classic a Platinum, options Miles & More
Visa domine aussi l'espace des cartes de debit en Suisse, avec la plupart des banques emettant des Visa Debit en remplacement de l'ancien systeme V-Pay.
Mastercard est egalement bien represente en Suisse, surtout dans le segment gratuit et cashback:
- Cembra Certo! One Mastercard: Gratuite, populaire aupres des consommateurs soucieux des couts
- Viseca Mastercard (diverses banques): Silver, Gold et Platinum chez de nombreuses banques
- Cornèrcard Mastercard: Toutes les gammes, packages Miles & More disponibles
- TCS Member Mastercard: Gratuite pour les membres TCS, bonne assurance voyage
- N26 Mastercard: Option neobanque, taux de change competitifs
Mastercard equipe aussi de nombreuses cartes de debit suisses en Debit Mastercard, depuis le retrait du systeme Maestro.
Le point essentiel: votre emetteur et produit de carte determinent votre experience bien plus que le reseau. Une Cembra Mastercard gratuite et une Swisscard Visa gratuite ont des frais, des recompenses et des assurances differentes, mais les deux reseaux fonctionnent de maniere identique a la caisse.
Visa ou Mastercard pour voyager depuis la Suisse?
Pour voyager depuis la Suisse, les deux reseaux fonctionnent aussi bien l'un que l'autre dans la grande majorite des destinations. Voici les cas particuliers ou votre choix pourrait compter.
Visa a un leger avantage pour: Les Etats-Unis (acceptation marginalement plus large chez les petits commercants), certaines parties d'Asie du Sud-Est, et les commercants en ligne qui n'acceptent qu'un seul reseau (Visa est legerement plus frequent).
Mastercard a un leger avantage pour: Les magasins Costco dans le monde (Costco n'accepte que Mastercard pour les cartes de credit dans de nombreux pays) et certaines parties de l'Europe continentale.
Aucune difference notable pour: L'Europe de l'Ouest, le Royaume-Uni, le Japon, l'Australie, le Canada, ou toute grande destination touristique.
La strategie la plus intelligente: portez une Visa et une Mastercard. Si votre carte principale est Visa, prenez une Mastercard gratuite en reserve (ou inversement). Vous etes ainsi couvert pour les rares situations ou un seul reseau est accepte, et vous avez un backup en cas de perte ou blocage.
Erreurs courantes dans le choix Visa ou Mastercard
Le reseau (Visa ou Mastercard) determine environ 5% de votre experience. L'emetteur, la cotisation, la commission en devises, le cashback et l'assurance determinent les 95% restants. Une Mastercard gratuite avec 1% de cashback bat une Visa a CHF 200 avec 0,25% de cashback a chaque fois. Comparez les cartes, pas les reseaux.
Les deux reseaux proposent des cartes de la gratuite a l'ultra-premium. Visa Classic et Mastercard Standard sont comparables. Visa Infinite et Mastercard World Elite sont comparables. Le niveau est determine par l'emetteur, pas par le reseau.
Visa et Mastercard fixent des taux differents chaque jour. L'ecart est faible (0,05% a 0,15% typiquement) mais il existe. Si vous depensez beaucoup en devises, verifiez quel reseau offre de meilleurs taux pour vos paires de devises. Mais n'oubliez pas la commission de l'emetteur, qui pese 10 fois plus.
Se fier a un seul reseau a l'etranger est un risque inutile. Si votre carte est refusee, volee ou bloquee, une deuxieme carte sur un autre reseau peut sauver votre voyage. Le cout d'une deuxieme carte gratuite: zero. La tranquillite d'esprit: inestimable.
Ma recommandation: Visa ou Mastercard en Suisse?
Apres avoir analyse chaque carte de credit suisse en detail, voici mon avis honnete: ca compte bien moins que vous ne le pensez. Le debat Visa contre Mastercard est le facteur le moins important dans le choix d'une carte de credit en Suisse. Votre cotisation annuelle, vos frais en devises et votre taux de cashback affecteront votre portefeuille 20 fois plus que le logo du reseau.
Mon conseil concret: portez une de chaque. Choisissez votre carte principale selon le meilleur produit pour vos besoins (consultez notre comparatif des meilleures cartes de credit pour la trouver) et prenez une carte gratuite sur l'autre reseau en reserve. J'utilise personnellement une Visa comme carte principale et une Mastercard en backup. Pas parce que Visa est "meilleure", mais parce que le produit Visa specifique que j'utilise a les frais les plus bas pour mon profil de depenses.
Arretez de vous preoccuper du logo. Commencez a comparer les produits concrets. C'est la que se trouvent les vraies economies.
Questions frequemment posees
Quel est le mieux entre Visa et Mastercard en Suisse?
Aucun des deux reseaux n'est objectivement meilleur pour les consommateurs suisses. Les deux sont acceptes a plus de 99% des commercants suisses, les deux fonctionnent dans le monde entier, les deux offrent des protections similaires. L'emetteur de la carte (Swisscard, Cembra, Cornercard, etc.) et le produit specifique comptent bien plus que le reseau. Choisissez selon les frais, les recompenses et l'assurance, pas selon le logo.
Faut-il prendre Visa ou Mastercard pour voyager?
Pour la plupart des destinations, les deux fonctionnent de maniere identique. Visa a une acceptation marginalement plus large aux Etats-Unis et en Asie, tandis que Mastercard est exige chez Costco dans de nombreux pays. La strategie la plus sure: emporter une carte de chaque reseau. Si vous n'en voulez qu'une, Visa a un leger avantage statistique en acceptation mondiale, mais la difference est minimale.
Les taux de change Visa et Mastercard sont-ils identiques?
Non. Chaque reseau fixe ses propres taux de change quotidiens. Les taux de Mastercard ont historiquement ete marginalement meilleurs pour les principales paires de devises (d'environ 0,05% a 0,15%). Cependant, la commission en devises de l'emetteur (1,2% a 2,5% pour la plupart des cartes suisses) eclipse cette difference. Concentrez-vous sur les frais, pas sur le taux de change.
Tous les commerces suisses acceptent-ils Visa et Mastercard?
Pratiquement tous les commercants suisses qui acceptent les cartes de credit acceptent a la fois Visa et Mastercard. L'infrastructure de paiement SIX qui equipe la plupart des terminaux suisses traite les deux reseaux de maniere identique. De rares exceptions existent chez de tres petits commercants ruraux. American Express a une acceptation nettement plus faible en Suisse par rapport a Visa et Mastercard.
Peut-on avoir une Visa et une Mastercard en Suisse?
Oui, et c'est recommande. De nombreux Suisses portent une carte de chaque reseau pour plus de securite. Plusieurs cartes gratuites sont disponibles sur les deux reseaux (Cembra Certo! One sur Mastercard, Swisscard Cashback sur Visa). Avoir les deux ne coute rien avec des cartes gratuites et vous donne un backup pour les voyages ou les problemes techniques. Consultez nos avis sur les cartes de credit pour comparer les produits.
