Alpian Private Account

Quatre devises sur un seul IBAN suisse, une vraie licence bancaire FINMA derrière, et aucun e-banking sur ordinateur.

L'Alpian Private Account se classe 36e sur 47 comptes privés en Suisse (3,5/5) et en dernière position parmi les 9 néobanques que nous évaluons, avec 4,1/5. C'est un compte en quatre devises 100 % application, proposé par une banque genevoise. Si vous détenez de vrais montants en EUR ou en USD et gérez déjà tout depuis votre téléphone, il vous conviendra. Pour le cash et TWINT, c'est moins pratique.

À quoi renoncez-vous en passant au 100 % digital ?

Pas de frais mensuels, ouverture gratuite, clôture gratuite. Le seul coût récurrent, c'est la carte de débit Visa en métal à CHF 60, facturée à l'émission, au remplacement et à nouveau lors du renouvellement automatique après cinq ans. Étalé sur cinq ans, ça fait environ CHF 12 par an. Jusqu'à cinq cartes de débit Visa virtuelles sont gratuites, pratique pour les achats en ligne et les abonnements.

Ce à quoi vous renoncez, c'est l'ordinateur. Il n'y a pas d'e-banking web : tout, du paiement d'une eBill au téléchargement d'un relevé, se fait dans l'application iOS ou Android. Vous renoncez aussi au cash gratuit : CHF 2 par retrait en Suisse en CHF, aucun retrait gratuit par mois, et 2,5 % à l'étranger. Quatre retraits par mois en Suisse, c'est CHF 96 par an.

Ce qui se démarque vraiment

Un seul IBAN suisse pour CHF, EUR, USD et GBP. Les paiements par carte dans ces quatre devises sont gratuits s'ils sont débités du solde correspondant. Les paiements sont aussi gratuits à l'intérieur de chaque zone monétaire, par exemple un virement en EUR vers la zone euro ou un paiement en GBP au Royaume-Uni. Si une partie de votre salaire arrive en euros ou si vous avez un appartement à Lisbonne, c'est vraiment utile.

Il y a aussi des intérêts sur les devises. L'EUR rapporte 0,75 % et l'USD 1 %, mais seulement sur la tranche entre 10'001 et 500'000. Avec EUR 50'000 sur le compte, EUR 40'000 portent intérêt : EUR 300 brut, EUR 195 après l'impôt anticipé de 35 %. Alpian SA dispose en plus de sa propre licence bancaire FINMA, et les dépôts sont protégés jusqu'à CHF 100'000 par esisuisse.

Ce que la plupart des avis oublient

TWINT n'existe qu'en version TWINT Prepaid. Vous rechargez le solde par virement QR depuis votre compte Alpian, puis vous payez avec ce solde prépayé. Ce n'est pas le TWINT directement lié au compte que propose une banque cantonale. Pour partager l'addition au restaurant, il faut donc recharger d'abord. Les soldes en CHF et en GBP rapportent par ailleurs 0 %, si vous espériez des intérêts sur vos francs.

Le change coûte plus cher le week-end. Quand le solde dans la bonne devise ne suffit pas, Alpian convertit la différence à 0,20 % en semaine, mais 0,50 % du vendredi 21h00 au lundi 08h00. Changer CHF 1'000 un samedi coûte CHF 5 au lieu de CHF 2. Les paiements hors zone monétaire coûtent 7 dans la devise du compte, et l'attestation fiscale eTax pour votre déclaration d'impôts coûte CHF 25.

Le verdict

Alpian a du sens comme deuxième compte si vous détenez des EUR ou des USD, payez par carte à l'étranger et n'avez jamais besoin d'un ordinateur pour gérer votre banque. Comme compte unique, il ne convient pas si vous vivez avec TWINT ou retirez du cash chaque semaine. Voyez comment il se situe dans notre classement des meilleures néobanques en Suisse.

Verdict : Solide offre multidevises d'une banque suisse agréée. Faible sur le cash, TWINT et l'accès sur ordinateur.