Plan d'épargne en ETF Suisse 2026 : 7 offres au crible

CHF 200 par mois dans le même ETF monde vous coûtent CHF 3.60 par an chez Saxo, neon ou Yuh, et CHF 136.28 chez Swissquote. Même ETF, même montant, environ 38 fois plus cher. Le choix du fonds compte, mais pour un plan mensuel, c'est le prestataire qui décide quelle part de votre argent est réellement investie. Voici ce que coûte vraiment chaque plan d'épargne en ETF en Suisse, et lequel vous convient.

Qu'est-ce qu'un plan d'épargne en ETF, et lequel est le moins cher en Suisse ?

Un plan d'épargne en ETF investit automatiquement un montant fixe dans un ou plusieurs ETF, chaque mois. En Suisse, Saxo AutoInvest, neon et Yuh sont les moins chers : aucuns frais d'achat sur une sélection d'ETF, donc CHF 200 par mois coûtent environ CHF 3.60 de droit de timbre par an. Trading 212 coûte presque autant, sans relevé fiscal suisse.

Vous fixez une fois le montant, l'ETF et la fréquence. Le prestataire prélève ensuite l'argent sur votre compte et achète pour vous, que la bourse monte ou baisse. Plus d'ordres à passer, plus de « est-ce le bon moment ? ». C'est tout l'intérêt : le plan fait de l'investissement une habitude, comme le loyer, sauf que l'argent reste à vous.

La plupart l'utilisent pour un seul ETF monde et le laissent tourner des années. Si vous n'avez jamais acheté d'ETF, commencez par notre guide pour acheter des ETF en Suisse ; les bases du compte-titres, des ordres et de l'ISIN sont expliquées dans acheter des actions.

Parts entières ou fractions : pourquoi c'est important pour les petits montants

Voici le piège que beaucoup de comparatifs passent sous silence. Certains plans n'achètent que des parts entières. Si une part coûte plus que votre versement mensuel, rien n'est acheté ce mois-là, et l'argent reste en liquidités jusqu'à la prochaine exécution.

Saxo et neon n'achètent que des parts entières. Yuh, PostFinance, Swissquote, Interactive Brokers et Trading 212 achètent des fractions, chaque franc travaille donc. Avec CHF 50 par mois et un ETF monde dont la part coûte nettement plus, seul un plan avec fractions investit vraiment chaque mois.

Frais d'un plan d'épargne en ETF : le comparatif sur un exemple chiffré

Les frais d'un plan viennent de quatre sources : le courtage par achat, le droit de timbre, les droits de garde et le relevé fiscal. Le change s'y ajoute si l'ETF n'est pas négocié en CHF. Voici les conditions côte à côte, classées selon le coût de notre exemple ci-dessous.

Passons au vrai test : CHF 200 chaque mois dans un ETF monde domicilié à l'étranger et négocié en CHF, 12 achats, première année, frais d'achat uniquement.

Les plans gratuits l'emportent nettement : les CHF 3.60 payés chez Saxo, neon ou Yuh sont simplement le droit de timbre sur CHF 2'400 investis. Interactive Brokers ne prélève pas de droit de timbre, mais facture son courtage minimum de CHF 5 à chaque achat, soit CHF 60 par an. PostFinance et Swissquote coûtent cher surtout à cause des droits de garde, pas du plan lui-même.

Vous voulez voir ce que votre propre plan devient en 10 ou 20 ans ? Simulez-le avec notre calculateur ETF, qui montre aussi l'effet des frais sur le capital final.

Comment nous avons calculé le coût annuel

Nous avons appliqué les conditions de chaque prestataire à 12 achats mensuels de CHF 200. Le droit de timbre est de 0.15% sur les ETF domiciliés à l'étranger et de 0.075% sur les ETF suisses, et seuls les négociants suisses en valeurs mobilières le prélèvent, comme l'explique l'Administration fédérale des contributions. Les courtiers étrangers comme Interactive Brokers et Trading 212 ne le facturent pas.

Les droits de garde sont ceux d'un petit portefeuille, sous le premier palier. Chez PostFinance, ils reviennent sous forme de crédit de trading, qui couvre dans notre exemple les CHF 24 de courtage. Les ventes ne sont pas comptées : chaque prestataire applique ses frais normaux quand vous vendez. Frais au 29 octobre 2026.

Les plans d'épargne ETF en détail : Saxo, neon, Yuh et les autres

Saxo AutoInvest : le plan d'épargne ETF gratuit, en parts entières

Saxo AutoInvest ne facture ni frais d'achat ni frais mensuels sur plus de 100 ETF iShares et Amundi. Vous détenez jusqu'à 10 ETF par sous-compte AutoInvest, tout est acheté en CHF, et le plan s'exécute le 5 de chaque mois. Saxo est une banque suisse : le droit de timbre s'applique, et le relevé fiscal est gratuit.

Les contreparties : AutoInvest n'achète que des parts entières, votre versement doit donc couvrir au moins une part de chaque ETF. Vous ne pouvez pas transférer de positions vers ou depuis le sous-compte AutoInvest, et la vente coûte les frais normaux de Saxo (0.08%, minimum CHF 3). Pour un plan de long terme, rien de grave. Notre avis sur Saxo Bank couvre le reste du compte.

neon : 0 % sur les ETF partenaires, jusqu'à 3 par plan

neon facture 0% sur une sélection d'ETF et d'ETP partenaires dans un plan d'épargne. Techniquement, les frais sont prélevés puis remboursés sous deux jours ouvrables. Parmi les partenaires : Swisscanto, Invesco (FTSE All-World), Xtrackers (S&P 500 et Nasdaq 100), WisdomTree et l'ETP FuW Swiss 50. Les autres titres coûtent 0.5% par achat, avec un minimum de CHF 1.

Un plan compte jusqu'à 3 positions et tourne chaque mois. neon ne négocie pas de fractions, le minimum par achat est donc le prix d'une part. Tout se fait en CHF (pas de frais de change), sans droits de garde, et le relevé fiscal est gratuit. Un bémol si vous partez un jour : transférer vos titres coûte CHF 100 par position. Plus de détails dans notre avis sur neon invest.

Yuh : achats récurrents gratuits sur une sélection d'ETF

Yuh ne facture aucuns frais de transaction sur une sélection d'ETF, mais uniquement si vous les achetez par un ordre récurrent. Un achat ponctuel du même ETF coûte 0.5%. Le droit de timbre reste dû, notre exemple coûte donc CHF 3.60 par an, comme chez Saxo et neon.

Le minimum est de CHF 10 par exécution, Yuh achète des fractions, et vous choisissez un rythme hebdomadaire ou mensuel. C'est le plan le plus simple pour démarrer avec de petits montants. Deux points d'attention : les ETF non négociés en CHF coûtent 0.95% de change, et vos titres ne peuvent pas être transférés vers une autre banque. Plus d'infos dans notre avis sur Yuh.

PostFinance : dès CHF 1, mais 1 % par achat

Chez PostFinance, vous démarrez dès CHF 1 avec des fractions, sur plus de 100 ETF et des actions du SMI, du DAX, du CAC 40, de l'Euro Stoxx 50, du Dow Jones et du Nasdaq 100. Il vous faut un compte PostFinance. Chaque exécution coûte 1%, avec un minimum de CHF 1.

Les droits de garde de CHF 72 par an reviennent en crédit de trading : dans notre exemple, ils couvrent le courtage et vous payez CHF 75.60 au total. Ça, c'est la lecture aimable. La moins aimable : 1% par achat devient cher dès que vos montants grandissent, et le relevé fiscal coûte CHF 97.30. Lisez notre avis sur PostFinance E-Trading avant de vous lancer.

Plan d'épargne Swissquote : souple, mais pas moins cher qu'un ordre normal

Le plan de Swissquote propose plusieurs fréquences et achète des fractions une fois le trading fractionné activé. Mais il coûte exactement le prix d'un ordre manuel : aucun rabais pour le plan. Sur un fonds ETF Leaders, un achat jusqu'à CHF 500 coûte CHF 3, plus un supplément temps réel de CHF 0.85, plus les frais de bourse. Soit CHF 3.85 par mois avant les frais de bourse.

Ajoutez les droits de garde de CHF 86.48 par an pour un petit portefeuille, et vous arrivez à CHF 136.28 dans notre exemple, le montant le plus élevé des 7 offres. Swissquote a du sens si vous y faites déjà tout le reste et voulez un seul compte. Si vous ouvrez un compte malgré tout, notre code promo Swissquote vous donne un crédit de trading. Le tableau complet dans notre avis sur Swissquote.

Interactive Brokers : les investissements récurrents pour les gros montants

Interactive Brokers propose la fonction « Recurring Investments », qui investit pour vous un montant fixe à intervalles réguliers, en fractions si vous activez l'autorisation. Pas de rabais pour le plan : vous payez le courtage normal de 0.05%, avec un minimum de CHF 5 par achat. Pas de droit de timbre, pas de droits de garde.

C'est justement ce minimum qui pose problème pour les petits plans. À CHF 200 par mois, vous payez CHF 60 par an, et à CHF 50, le courtage absorbe 10% de chaque achat. Interactive Brokers ne rattrape les plans gratuits qu'à partir d'environ CHF 3'333 par achat. Il n'y a pas non plus de relevé fiscal suisse : vous dressez votre état des titres vous-même ou payez un prestataire. Voir notre avis sur Interactive Brokers.

Trading 212 : des Pies gratuits chez un courtier étranger

Chez Trading 212, vous composez des « Pies » et investissez automatiquement sans courtage, dès CHF 1 et en fractions. Courtier étranger, Trading 212 ne prélève pas le droit de timbre suisse, d'où les CHF 0 de notre exemple. Les Pies gardent les liquidités dans la devise principale de votre compte, et chaque conversion coûte 0.15% : CHF 3.60 par an dans notre exemple si l'ETF n'est pas négocié en CHF.

Le vrai inconvénient, c'est l'administratif : pas de relevé fiscal suisse, vous remplissez l'état des titres vous-même. Ce que cela implique concrètement, notre avis sur Trading 212 le détaille.

Cornèrtrader et DEGIRO ne proposent pas de plan d'épargne en ETF. Vous pouvez y acheter des ETF à la main chaque mois, mais aux frais normaux.

Plan gratuit, Interactive Brokers ou votre banque : lequel vous convient ?

Partez de votre montant mensuel. Pour tout ce qu'un ménage investit normalement chaque mois, un plan gratuit chez Saxo, neon ou Yuh ne coûte que le droit de timbre. Interactive Brokers reste le courtier le moins cher pour les gros achats ponctuels, comme le montre notre comparatif des courtiers dans ses profils d'investisseur, mais son courtage minimum le rend peu adapté aux petits plans mensuels.

Ensuite, décidez de ce qui compte pour vous :

• Une banque suisse et un relevé fiscal gratuit : Saxo AutoInvest, si votre versement couvre des parts entières.
• De petits montants, chaque semaine ou chaque mois, en fractions : Yuh.
• Une appli simple, uniquement en CHF : neon, avec jusqu'à trois ETF par plan.
• Tout chez votre banque actuelle : PostFinance ou Swissquote, si vous acceptez de payer plus.

N'oubliez pas le relevé fiscal dans ce choix. Saxo et neon le fournissent gratuitement, alors que PostFinance facture CHF 97.30 et Swissquote CHF 85 par an. Sur un petit plan, ce seul document coûte, année après année, bien plus que le droit de timbre sur tous vos achats.

Plan d'épargne en fonds chez UBS, Raiffeisen ou votre banque cantonale

UBS, Raiffeisen, la ZKB et la Banque Migros proposent surtout des plans d'épargne en fonds, le plus souvent avec des fonds gérés activement et des frais courants plus élevés qu'un ETF. UBS mise sur des solutions à base de fonds et sur key4, que nous détaillons dans notre avis sur UBS. Un plan en fonds n'est pas un mauvais produit, mais comparez ses frais annuels avec ceux d'un ETF monde avant de signer au guichet.

Comment ouvrir un plan d'épargne en ETF ? 4 étapes

Avant de commencer, vérifiez votre pilier 3a. Les versements sont déductibles des impôts, et vous pouvez aussi les investir dans des fonds à base d'ETF : notre guide pour débuter avec les fonds 3a vous montre comment. Une fois votre 3a rempli pour l'année, le plan d'épargne est l'étape suivante logique.

L'effet de prix moyen (DCA) fonctionne-t-il vraiment ?

L'effet de prix moyen, ou DCA (dollar cost averaging), signifie que vous achetez plus de parts quand les cours sont bas et moins quand ils sont hauts, puisque le montant reste fixe. On le présente souvent comme une astuce pour battre le marché. Ce n'en est pas une.

Un exemple simplifié : vous investissez CHF 100 quand une part coûte CHF 50 et obtenez 2 parts. Le mois suivant, le cours tombe à CHF 40, et les mêmes CHF 100 achètent 2.5 parts. Vous détenez 4.5 parts pour CHF 200, soit CHF 44.44 par part en moyenne, sous le cours moyen de CHF 45. Agréable, mais l'écart est faible et n'existe que parce que les cours ont bougé.

Ce que l'effet apporte vraiment, c'est moins de risque de timing : vous n'investissez jamais tout le pire jour. Il ne garantit pas un meilleur rendement qu'un investissement unique. Les marchés montent plus souvent qu'ils ne baissent, si bien qu'une somme investie tôt finit souvent devant. Le vrai atout du plan est comportemental : il vous fait investir régulièrement sur votre salaire, ce que la plupart des gens ne feraient pas autrement.

Si vous avez déjà une somme importante en liquidités, l'investissement unique est en général le meilleur calcul. Si vous investissez sur votre salaire mensuel, le plan d'épargne est tout simplement la façon de faire.

Un plan d'épargne en ETF pour votre enfant : est-ce possible ?

Un plan au nom de votre enfant nécessite un compte jeune ou enfant avec un compte-titres, chez un prestataire qui en propose un pour les mineurs. Les conditions varient beaucoup d'un prestataire à l'autre : vérifiez-les directement avant d'ouvrir quoi que ce soit. Notre aperçu des comptes jeunes est un bon point de départ.

La voie la plus simple : gérer le plan à votre nom et le réserver à votre enfant. Vous gardez le contrôle total et décidez vous-même quand transmettre l'argent. Dans les deux cas, un petit montant mensuel sur 18 ans peut devenir un joli capital de départ, que vous pouvez estimer avec notre calculateur d'intérêts composés.

Un robo-advisor plutôt qu'un plan d'épargne ?

Les robo-advisors comme finpension, Selma, findependent, VIAC Invest, True Wealth, VZ VermögensZentrum et arvy appellent aussi leurs offres « plans d'épargne en ETF ». Ils placent votre argent dans un portefeuille d'ETF tout prêt et le rééquilibrent pour vous. En échange, vous payez chaque année des frais de gestion forfaitaires, en plus des frais des ETF eux-mêmes.

Ces frais grandissent avec votre portefeuille, alors qu'un plan gratuit chez un courtier ne coûte que le droit de timbre sur chaque achat. Un robo-advisor se justifie si vous ne voulez prendre aucune décision. Si choisir vous-même un ETF monde ne vous dérange pas, le plan chez un courtier revient moins cher.

Les erreurs fréquentes avec un plan d'épargne en ETF

Mon avis

Fiscalement, le plan se traite comme tout ETF détenu : impôt sur la fortune sur la valeur au 31 décembre, et les distributions comme les revenus capitalisés comptent comme revenu. Les gains en capital restent exonérés pour les investisseurs privés. Notre guide des impôts sur les actions détaille chaque étape.

Questions fréquentes