Interactive Brokers

Pour notre investisseur ETF (portefeuille de CHF 50'000, quatre achats d'ETF de CHF 5'000 à la SIX), la facture se résume à quatre courtages de CHF 5, rien d'autre. Pas de droits de garde, pas de frais de compte, pas de frais d'inactivité et pas de droit de timbre suisse, que les courtiers étrangers ne prélèvent pas. Saxo, la banque suisse la moins chère, coûte CHF 46 pour le même profil. UBS, CHF 399.

C'est sur le change qu'IBKR creuse vraiment l'écart. Il facture 0.002% avec un minimum de USD 2 : convertir CHF 8'000 en dollars coûte donc environ USD 2. Chez un courtier à 0.95%, la même conversion coûte CHF 76. Si vous achetez des actions américaines ou des ETF en USD, cet écart paie à lui seul des années de courtage.

135 marchés depuis un seul compte. Actions, ETF, obligations, fonds, options, futures, CFD et forex, plus des fractions d'actions et des investissements récurrents. Personne dans notre tableau ne s'en approche : Swissquote propose 31 marchés, Saxo 19. Vous obtenez aussi un IBAN en CHF pour vos versements et un compte démo pour tester la plateforme avant d'y envoyer un franc.

IBKR est un groupe américain fondé en 1978, mais votre contrat est conclu avec Interactive Brokers (U.K.) Limited, surveillé par la FCA britannique. Ce n'est pas une banque autorisée par la FINMA, ce que vous pouvez vérifier vous-même dans la liste des établissements autorisés de la FINMA. Vos titres sont des avoirs clients séparés. Ce que vous perdez, c'est esisuisse, la protection suisse des liquidités.

IBKR n'émet pas lui-même de relevé fiscal suisse. Au moment de la déclaration, soit vous saisissez chaque position vous-même, soit vous payez un service tiers qui établit le relevé pour vous. C'est un coût et une étape de plus, que Saxo et neon gèrent gratuitement. Cela n'efface pas l'avance d'IBKR sur les coûts, mais prévoyez-le dans votre budget dès le premier jour.

Deux autres pièges guettent les investisseurs suisses. Signez le formulaire W-8BEN pour que les dividendes américains soient imposés à 15% à la source, montant que vous récupérez ensuite via le formulaire DA-1. Et préférez les ETF domiciliés en Irlande à ceux domiciliés aux États-Unis, qui peuvent exposer votre succession à l'impôt successoral américain. Ce n'est pas la faute d'IBKR, mais un courtier étranger ne vous le rappellera pas.

Si le coût est votre critère principal, IBKR gagne pour presque tous les profils, et de très loin pour les traders actifs : CHF 149 par an contre CHF 1'013 chez Saxo. La contrepartie : une plateforme plus chargée, un contrat britannique et une fiscalité à faire soi-même. Voyez comment il se situe face aux neuf autres dans notre classement des meilleurs courtiers en Suisse.

Verdict : Le courtier sérieux le moins cher pour les résidents suisses, à condition de vous passer d'esisuisse et d'un relevé fiscal intégré.