DEGIRO

Côté coûts, absolument. Un ordre à la SIX coûte CHF 6 au total (CHF 5 plus CHF 1 de frais de traitement), sans droits de garde ni frais d'inactivité. Notre investisseur ETF paie environ CHF 26 par an, seulement CHF 6 de plus que chez Interactive Brokers et CHF 20 de moins que chez Saxo. Un débutant paie environ CHF 74, car douze petits ordres coûtent quand même CHF 6 chacun.

Les actions étrangères restent bon marché aussi : USD 2 par ordre américain et EUR 4 sur les bourses européennes. Le change passe par AutoFX à 0.25%. Notre profil actif arrive à environ CHF 406 par an, une fraction des CHF 1'013 de Saxo ou des CHF 2'227 de Swissquote. Un achat unique d'ETF de CHF 100'000 coûte environ CHF 6.

Des prix forfaitaires et prévisibles, c'est toute la promesse de DEGIRO, et elle est tenue. Contrairement aux courtiers en pourcentage, un ordre de CHF 50'000 à la SIX coûte les mêmes CHF 6 qu'un ordre de CHF 1'000. Vous avez 29 marchés, plus des obligations, des fonds, des options et des futures. Un IBAN en CHF pour les versements simplifie les virements depuis votre compte suisse.

L'absence de droit de timbre suisse est une vraie économie sur les gros achats. Les courtiers suisses prélèvent 0.15% sur les titres étrangers : un achat d'ETF étranger de CHF 100'000 vous fait donc économiser CHF 150 ici. L'Administration fédérale des contributions explique cet impôt en détail. Un joli bonus, mais pas une raison suffisante à elle seule de choisir un courtier étranger.

Il n'y a pas de relevé fiscal suisse. Chaque année, vous listez vos positions, cherchez leurs valeurs fiscales et récupérez vous-même les impôts à la source. Avec quelques ETF, c'est gérable ; avec des dizaines d'actions, c'est un vrai travail. DEGIRO n'a pas non plus de plan d'épargne : investir chaque mois signifie passer chaque ordre à la main.

La sécurité est correcte, mais pas suisse. flatexDEGIRO Bank est surveillée par la BaFin en Allemagne et l'AFM aux Pays-Bas. Les liquidités relèvent de la garantie allemande des dépôts jusqu'à EUR 100'000, les titres de l'indemnisation des investisseurs jusqu'à EUR 20'000. Cela suffit pour la plupart, mais si vous voulez la FINMA et esisuisse, vous paierez plus chez Saxo.

DEGIRO est un excellent choix pour les investisseurs ETF attentifs aux coûts, qui achètent quelques fois par an et font leur déclaration eux-mêmes. Si vous voulez des plans d'épargne, des documents fiscaux suisses ou une protection suisse, l'avantage de coût fond vite. Mettez-le face à IBKR et Saxo dans notre outil de comparaison des courtiers.

Verdict : Très bon marché et très basique ; idéal pour les investisseurs autonomes, inadapté à qui veut de l'automatisation ou des documents fiscaux suisses.