UBS e-banking Trading
UBS
Note globale
Coût annuel (Investisseur ETF)
CHF 399
ETF CHF 5'000 à la SIX
CHF 45
Frais de change
n.d.
Droits de garde
0.35% par an + TVA
Notre avis sur UBS e-banking Trading
Votre portefeuille d'ETF vous coûte sans doute environ CHF 399 par an chez UBS. Voici ce que vous économiseriez ailleurs.
UBS e-banking trading se classe #10 parmi 10 courtiers. UBS figure dans notre tableau comme référence des grandes banques, et les chiffres montrent pourquoi : environ CHF 399 par an pour notre investisseur ETF, contre CHF 46 chez Saxo et CHF 20 chez Interactive Brokers. Il convient aux clients UBS existants qui privilégient le service complet plutôt que le coût.
Pour quoi payez-vous UBS, au juste ?
Surtout pour la garde. UBS facture 0.35% par an plus TVA sur votre portefeuille, soit CHF 189.18 sur CHF 50'000. Viennent ensuite les courtages : 1.2% sur les ordres suisses de moins de CHF 25'000, avec un rabais e-banking de 25% et un minimum en ligne de CHF 40. Quatre achats d'ETF de CHF 5'000 coûtent CHF 180. Avec CHF 30 de droit de timbre, vous arrivez à CHF 399.
Pour un profil actif, l'écart devient absurde : environ CHF 5'749 par an chez UBS contre CHF 149 chez IBKR. Même notre débutant, avec CHF 10'000 et douze achats de CHF 500, paie environ CHF 527, car chaque petit ordre déclenche le minimum de CHF 40. Cela fait 8% de chaque achat de CHF 500, perdus avant même que le marché bouge.
Ce qui se démarque vraiment
Le confort est la seule chose qu'UBS vend bien. Votre portefeuille est à côté de votre compte UBS, les actions suisses sont inscrites au registre des actions, et la gamme couvre 29 marchés avec obligations, fonds, options et CFD. Si votre conseiller, votre hypothèque et votre prévoyance sont déjà chez UBS, y avoir aussi votre trading est vraiment plus simple.
La sécurité n'est pas en cause : UBS est une banque autorisée par la FINMA et les liquidités sont couvertes par esisuisse jusqu'à CHF 100'000. Vous avez aussi un relevé fiscal, contre paiement. Les courtiers étrangers n'en émettent pas, et leurs clients cherchent eux-mêmes les valeurs fiscales dans la liste des cours ICTax de la Confédération. UBS vous évite ce travail, à un certain prix.
Ce que la plupart des avis oublient
UBS ne publie pas ses frais de change, du moins pas dans les sources que nous avons vérifiées : impossible de vous dire ce que coûte vraiment un achat en USD. C'est déjà un problème en soi : Saxo affiche 0.25%, IBKR 0.002%. Demandez le taux à UBS avant d'acheter des titres étrangers, car sur un gros achat, il peut dépasser le courtage.
Changer est plus simple que beaucoup de clients UBS ne le pensent. Ouvrez d'abord le nouveau compte, demandez au nouveau courtier un formulaire de transfert entrant et listez vos positions. PostFinance, par exemple, prend en charge les frais de transfert entrant jusqu'à CHF 800. Nous n'avons pas de frais de transfert sortant publiés par UBS par position : demandez-les avant de commencer.
Le verdict
Si vous êtes chez UBS par habitude, transférer un portefeuille d'ETF chez Saxo fait économiser environ CHF 353 par an sur notre profil d'investisseur ETF, avec la même sécurité d'une banque suisse et un relevé fiscal gratuit. Notre avis sur Saxo Bank détaille ce que vous obtiendriez à la place.
Verdict : Une banque solide, mais le courtier le plus cher de notre classement ; restez seulement si le service complet vaut pour vous des centaines de francs par an.
Points forts
- Tout dans une seule banque, à côté de vos comptes UBS
- Inscription au registre des actions pour les titres suisses
- 29 marchés avec obligations, fonds, options et CFD
- Banque FINMA, couverture esisuisse jusqu'à CHF 100'000
Points faibles
- 0.35% de droits de garde plus TVA, chaque année
- Minimum en ligne de CHF 40 par ordre suisse
- Relevé fiscal dès CHF 100
- Frais de change non publiés
Détails du courtier
En un coup d'œil
- Banque agréée FINMA, protection esisuisse
- Plan d'épargne ETF
- Accès à 29 bourses
- IBAN en CHF
Combien cela vous coûte-t-il par an ?
Combien cela vous coûte-t-il par an ?
Tout ce que UBS e-banking Trading facture en un an pour nos trois profils : droits de garde TVA incluse, courtages, droit de timbre et frais de change.
Débutant · Portefeuille de CHF 10'000, 12 achats d'ETF de CHF 500 par an
Investisseur ETF · Portefeuille de CHF 50'000, 4 achats d'ETF de CHF 5'000 par an
Actif · Portefeuille de CHF 200'000, 24 ordres suisses et 12 ordres US par an
Mêmes profils que le classement. USD/CHF 0.80, EUR/CHF 0.94.
Liste des prix
Liste des prix
Action suisse CHF 1'000 à la SIX
Action suisse CHF 5'000 à la SIX
Action suisse CHF 10'000 à la SIX
ETF CHF 5'000 à la SIX
Action US USD 1'000
Action US USD 5'000
Frais de change
Droits de garde
Transfert sortant, par position
Dépôt minimum
Courtage seul, sans droit de timbre ni frais de change. Source : liste de prix publiée par le courtier.
Contrôle de sécurité
Contrôle de sécurité
Votre contrat est conclu avec UBS, une banque suisse autorisée par la FINMA : vos liquidités sont protégées par esisuisse jusqu'à CHF 100'000 et vos titres sont conservés comme avoirs clients séparés.
Niveau de sécurité
Banque agréée par la FINMA
Avoirs protégés par esisuisse (CHF 100'000)
Titres séparés des actifs du courtier
Les titres en dépôt vous appartiennent et vous sont restitués en cas de faillite. Les liquidités ne sont protégées que jusqu'à la limite de la garantie des dépôts.
Contrôle fiscal suisse
Contrôle fiscal suisse
Relevé fiscal eTax
Droit de timbre
Inscription au registre des actions suisse
Dividendes US : 15% retenus à la source avec le formulaire W-8BEN, à faire valoir comme imputation avec le formulaire DA-1 dans votre déclaration suisse.
Offre et fonctionnalités
Offre et fonctionnalités
Bourses
Plan d'épargne
Fractions d'actions
IBAN en CHF
Compte multidevises
Obligations
Fonds
Options et futures
Crypto
App mobile
Plateforme web
Compte démo
Comparer avec des courtiers similaires
| UBS e-banking Trading | ||||
|---|---|---|---|---|
| Note | 3.3 / 5 | 4.4 / 5 | 3.9 / 5 | 3.6 / 5 |
| Coût annuel (Investisseur ETF) | CHF 399 | CHF 20 | CHF 156 | CHF 152 |
| ETF CHF 5'000 à la SIX | CHF 45 | CHF 5 | CHF 9.85 | CHF 9 |
| Frais de change | n.d. | 0.002% | 0.95% | 0.5% |
| Niveau de sécurité | Banque FINMA, esisuisse | Régulé UE/UK | Banque FINMA, esisuisse | Banque FINMA, esisuisse |
Questions fréquentes
- Combien coûte le relevé fiscal UBS pour mon portefeuille ?
- CHF 100 si vous détenez jusqu'à cinq positions, CHF 250 au-delà. Un portefeuille diversifié de dix actions paie donc CHF 250 par an rien que pour le relevé, alors que Saxo et neon fournissent le leur gratuitement.
- Pourquoi mes droits de garde UBS dépassent-ils 0.35% ?
- Parce que les titres conservés chez des dépositaires tiers coûtent 0.2% de plus par an, en plus des 0.35% plus TVA. Sur CHF 50'000 conservés de cette façon, le supplément seul atteint CHF 100. Demandez à UBS lesquelles de vos positions sont chez des dépositaires tiers.
- Quel est le courtage minimum pour un ordre UBS en ligne à l'étranger ?
- CHF 60. Les ordres internationaux démarrent à 1.9% sous CHF 25'000, moins le rabais e-banking de 25%, avec un minimum en ligne de CHF 60. Un achat d'actions américaines de USD 1'000 coûte donc USD 75 de courtage, soit 7.5% de l'ordre.
- UBS propose-t-il un plan d'épargne en ETF ?
- UBS propose des plans d'épargne, mais ils sont basés sur des fonds, pas sur n'importe quel ETF de votre choix. Si vous voulez automatiser des achats mensuels d'ETF, AutoInvest de Saxo ou les ETF à 0% du plan d'épargne de neon correspondent mieux à ce que vous cherchez.
Comment nous avons évalué ce courtier
51.5 points sur 100, affichés comme 3.3 sur 5.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les courtiers sont évalués selon la même méthodologie. Les offres, codes promo et commissions ne modifient jamais la note : chaque rang repose sur des frais publiés et des fonctionnalités vérifiables.
Prêt à ouvrir un compte ?
Ouvrez votre compte chez UBS e-banking Trading et commencez à investir.