Notre avis sur Alpian Swiss Dynamic
Une exposition aux actions de niveau croissance avec une colonne vertébrale suisse, à 0,75%. L'orientation domestique est toute l'histoire ici.
Alpian Swiss Dynamic se classe #28 parmi les 90 fonds de placement 3a en Suisse, dans le tiers supérieur. Il associe une allocation actions de 75% orientée croissance à une forte orientation suisse : au moins la moitié du portefeuille est en francs et les actions suisses sont le plus gros bloc actions. À 0,75% tout compris, il est tarifé comme le reste de la gamme et, comme pour chaque plan Alpian, les rendements que vous verrez sont rétrotestés sur des indices plutôt que réels.
0,75% pour un plan de croissance passif
Le coût total est de 0,75% (TER de 0,15% plus des frais fixes de 0,60%). C'est environ le double de la tarification des plans croissance de VIAC et clairement au-dessus des 0,44% de frankly. Sur CHF 100'000, vous paieriez environ CHF 750 par an, et sur un long horizon 3a cet écart se cumule fortement face aux leaders à bas coût.
La stratégie est passive, les frais n'achètent donc pas une sélection active de titres. Comme dans toute la gamme Alpian, vous payez pour la plateforme, l'application et l'accès au conseil. Savoir si cela vaut environ CHF 350 de plus par an qu'un prestataire sobre est la vraie question à se poser.
Ce qui se démarque vraiment
La colonne vertébrale suisse dans un plan de croissance est rare. Avec au moins 50% en CHF ou couvert en CHF et environ 39% du fonds en actions suisses, vous obtenez une exposition actions agressive qui s'appuie tout de même sur des titres domestiques. Pour un investisseur suisse qui veut de la croissance sans miser à fond sur le dollar et les mégacaps américaines, c'est un terrain intermédiaire distinctif.
Il est passif et diversifié via les briques indicielles BlackRock d'Alpian, avec une poche obligataire de 25% pour un peu de lest. Le rendement rétrotesté à 10 ans de +82,7% montre le mix très actions à orientation suisse performant sur une bonne décennie pour les actions.
Ce que la plupart des avis oublient
Une orientation suisse concentre autant qu'elle rassure. Miser 39% sur les actions suisses signifie qu'une poignée de grandes entreprises suisses détermine une large part des rendements. C'est moins diversifié qu'un plan mondial, et cela coupe dans les deux sens en cas de repli. La simulation montre une volatilité de 10,4% et une forte perte maximale de -40,7%.
Les rendements sont aussi rétrotestés, des chiffres indiciels hypothétiques de 2000 à 2025, pas gagnés réellement. Une note de 3 sur 4 signifie toujours de grosses pertes sur le papier lors d'une mauvaise année, et les frais de 0,75% continuent de jouer contre vous que les marchés montent ou baissent. Faites correspondre l'horizon au risque avant d'y engager de l'argent de retraite.
Le verdict
Swiss Dynamic est une option séduisante pour un investisseur au biais domestique qui veut des actions de niveau croissance sans abandonner le franc. L'orientation suisse est son vrai facteur de différenciation ; les frais de 0,75% et la conception passive sont les compromis. Voyez comment il se compare aux rivaux croissance mondiaux avec notre outil de comparaison pilier 3a.
Verdict : Un plan de croissance distinctif ancré en Suisse à considérer si vous valorisez l'orientation domestique, mais les frais premium et la perte de -41% en font une option réservée aux investisseurs engagés sur le long terme.
Avantages
- Bonne performance sur 3 ans (+32.2%)
- Pas de frais de garde
Inconvénients
- Frais forfaitaires élevés (0.60%)
- Pas de protection swing pricing
Détails du produit
En un coup d'œil
- 75% d'allocation en actions
- TER: 0.15%
- Stratégie passive/indicielle
- Pas de frais de garde
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocation d'actifs
Actions
75%
Obligations
25%
Stratégie d'investissement
Fonds géré passivement
Banque dépositaire
Reyl Intesa Sanpaolo
Swing Pricing
Non
Frais et coûts
Frais et coûts
TER
0.15%
Frais forfaitaires
0.60%
Frais de garde
Gratuit
Performance au fil du temps
Performance historique de ce fonds d'investissement. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
1 an
+9.9%
3 ans
+32.2%
5 ans
+28.8%
10 ans
+82.7%
Projection de retraite
Basé sur une cotisation max. de CHF 7'258/an, de 30 à 65 ans (35 ans), à partir de CHF 0.
Comparer avec des produits similaires
Questions fréquemment posées
- Quelle part de Swiss Dynamic est réellement en actifs suisses ?
- Beaucoup. Au moins 50% du portefeuille est détenu en francs suisses ou couvert en CHF, et environ 39% du fonds entier est en actions suisses, le plus gros bloc. Cette concentration domestique est ce qui le distingue de Global Dynamic, qui ne garde qu'environ 46% en CHF au sein du même mix 75/25.
- De combien Swiss Dynamic peut-il chuter ?
- La simulation sur 25 ans montre une perte maximale de -40,7% et une volatilité annualisée de 10,4%. La poche obligataire de 25% n'enlève qu'un peu à une forte chute des actions, donc avec un risque de 3 sur 4, cela convient à de l'argent que vous pouvez laisser tranquille pendant dix ans ou plus.
- Swiss Dynamic est-il plus cher que Global Dynamic ?
- Un peu moins cher, en fait. Swiss Dynamic affiche un TER de 0,15% pour un coût global de 0,75%, tandis que le TER de 0,16% de Global Dynamic le porte à 0,76%. Même forme 75% actions / 25% obligations et mêmes frais fixes de 0,60% ; la différence tient purement aux coûts des fonds sous-jacents.
Comment nous avons évalué ce produit
Alpian Swiss Dynamic a été évalué en tant que produit à l'aide de notre système de notation pondéré.
Les évaluations sont mises à jour mensuellement sur la base des dernières données disponibles. Tous les produits sont évalués selon la même méthodologie.
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