La nostra opinione su Alpian Swiss Dynamic
Esposizione azionaria di livello crescita con una spina dorsale svizzera, allo 0,75%. L'orientamento domestico è qui tutta la storia.
Alpian Swiss Dynamic si posiziona al 28° posto tra 90 fondi d'investimento 3a in Svizzera, nel terzo superiore. Abbina un'allocazione azionaria del 75% orientata alla crescita a un forte orientamento svizzero: almeno metà del portafoglio è in franchi e le azioni svizzere sono il blocco azionario più grande. Allo 0,75% tutto compreso è tariffato come il resto della gamma e, come per ogni piano Alpian, i rendimenti che vedrà sono retrotestati su indici anziché reali.
Lo 0,75% per un piano di crescita passivo
Il costo totale è dello 0,75% (TER dello 0,15% più una commissione fissa dello 0,60%). È circa il doppio della tariffazione dei piani crescita di VIAC e chiaramente sopra lo 0,44% di frankly. Su CHF 100'000 pagherebbe circa CHF 750 all'anno, e su un lungo orizzonte 3a quello scarto si compone fortemente rispetto ai leader a basso costo.
La strategia è passiva, quindi la commissione non compra una selezione attiva di titoli. Come in tutta la gamma Alpian, paga per la piattaforma, l'app e l'accesso alla consulenza. Se valga circa CHF 350 in più all'anno rispetto a un fornitore snello è la domanda onesta su cui riflettere.
Cosa si distingue davvero
La spina dorsale svizzera in un piano di crescita è rara. Con almeno il 50% in CHF o coperto in CHF e circa il 39% del fondo in azioni svizzere, ottiene un'esposizione azionaria aggressiva che si appoggia comunque a titoli domestici. Per un investitore svizzero che vuole crescita senza puntare tutto sul dollaro e sulle megacap statunitensi, è un terreno intermedio distintivo.
È passivo e diversificato tramite i mattoni indicizzati BlackRock di Alpian, con una parte obbligazionaria del 25% per un po' di zavorra. Il rendimento retrotestato a 10 anni del +82,7% mostra il mix fortemente azionario a orientamento svizzero con una forte performance su un buon decennio per le azioni.
Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni
Un orientamento svizzero concentra tanto quanto rassicura. Puntare il 39% sulle azioni svizzere significa che una manciata di grandi aziende svizzere determina una larga parte dei rendimenti. È meno diversificato di un piano globale, e taglia in entrambe le direzioni in una fase di ribasso. La simulazione mostra una volatilità del 10,4% e una ripida perdita massima del -40,7%.
I rendimenti sono anch'essi retrotestati, dati indicizzati ipotetici dal 2000 al 2025, non guadagnati realmente. Una valutazione di 3 su 4 significa comunque grosse perdite sulla carta in un anno negativo, e la commissione dello 0,75% continua a lavorare contro di lei sia che i mercati salgano sia che scendano. Faccia corrispondere l'orizzonte al rischio prima di investirci denaro previdenziale.
Il verdetto
Swiss Dynamic è un'opzione dall'aria intelligente per un investitore con bias domestico che vuole azioni di livello crescita senza abbandonare il franco. L'orientamento svizzero è il suo vero fattore di differenziazione; la commissione dello 0,75% e il design passivo sono i compromessi. Veda come si confronta con i rivali di crescita globali con il nostro strumento di confronto pilastro 3a.
Verdetto: Un piano di crescita distintivo ancorato alla Svizzera da considerare se apprezza l'orientamento domestico, ma la commissione premium e la perdita del -41% lo rendono adatto solo agli investitori impegnati sul lungo termine.
Pro
- Buona performance a 3 anni (+32.2%)
- Nessuna commissione di custodia
Contro
- Commissione forfettaria elevata (0.60%)
- Nessuna protezione swing pricing
Dettagli del prodotto
In sintesi
- 75% allocazione azionaria
- TER: 0.15%
- Strategia passiva/indicizzata
- Nessuna commissione di custodia
Fund Details & Allocation
Fund Details & Allocation
Allocazione degli asset
Azioni
75%
Obbligazioni
25%
Strategia di investimento
Fondo gestito passivamente
Banca depositaria
Reyl Intesa Sanpaolo
Swing Pricing
No
Commissioni e costi
Commissioni e costi
TER
0.15%
Commissione forfettaria
0.60%
Commissione di custodia
Gratuito
Performance nel tempo
Performance storica di questo fondo di investimento. Le performance passate non sono indicative dei risultati futuri.
1 anno
+9.9%
3 anni
+32.2%
5 anni
+28.8%
10 anni
+82.7%
Proiezione pensionistica
Basato su un contributo max. di CHF 7'258/anno, età 30 a 65 (35 anni), partendo da CHF 0.
Confronta con prodotti simili
Domande frequenti
- Quanto di Swiss Dynamic è effettivamente in attivi svizzeri?
- Molto. Almeno il 50% del portafoglio è detenuto in franchi svizzeri o coperto in CHF, e circa il 39% dell'intero fondo è in azioni svizzere, il blocco più grande. Questa concentrazione domestica è ciò che lo distingue da Global Dynamic, che tiene solo circa il 46% in CHF all'interno dello stesso mix 75/25.
- Quanto duramente può cadere Swiss Dynamic?
- La simulazione a 25 anni mostra una perdita massima del -40,7% e una volatilità annualizzata del 10,4%. La parte obbligazionaria del 25% toglie solo un po' a una ripida caduta azionaria, quindi con un rischio di 3 su 4 questo si adatta a denaro che può lasciare fermo per dieci anni o più.
- Swiss Dynamic è più caro di Global Dynamic?
- Un po' più economico, in realtà. Swiss Dynamic ha un TER dello 0,15% per un costo complessivo dello 0,75%, mentre il TER dello 0,16% di Global Dynamic lo porta allo 0,76%. Stessa forma 75% azioni / 25% obbligazioni e stessa commissione fissa dello 0,60%; la differenza è puramente nei costi dei fondi sottostanti.
Come abbiamo valutato questo prodotto
Alpian Swiss Dynamic è stato valutato come prodotto utilizzando il nostro sistema di punteggio ponderato.
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