Alpian Swiss Dynamic

Aktienengagement auf Wachstumsniveau mit einem Schweizer Rückgrat, zu 0,75%. Die Heimatausrichtung ist hier die ganze Geschichte.

Alpian Swiss Dynamic belegt Platz 28 unter 90 3a-Anlagefonds in der Schweiz, im oberen Drittel. Es verbindet eine wachstumsorientierte Aktienquote von 75% mit einer starken Schweizer Ausrichtung: Mindestens die Hälfte des Portfolios ist in Franken, und Schweizer Aktien sind der grösste Aktienblock. Mit 0,75% all-in ist er wie der Rest der Reihe bepreist, und wie bei jedem Alpian-Plan sind die Renditen, die Sie sehen, auf Indizes rückgerechnet statt real.

0,75% für einen passiven Wachstumsplan

Die Gesamtkosten betragen 0,75% (0,15% TER plus 0,60% Pauschalgebühr). Das ist rund das Doppelte der Preisgestaltung von VIACs Wachstumsplänen und klar über frankly's 0,44%. Bei CHF 100'000 zahlen Sie etwa CHF 750 pro Jahr, und über einen langen 3a-Horizont summiert sich dieser Abstand kräftig gegenüber den kostengünstigen Marktführern.

Die Strategie ist passiv, die Gebühr kauft also keine aktive Titelauswahl. Wie in der ganzen Alpian-Reihe zahlen Sie für die Plattform, die App und den Beratungszugang. Ob das rund CHF 350 pro Jahr mehr wert ist als bei einem schlanken Anbieter, ist die ehrliche Frage, mit der man sitzen sollte.

Was wirklich heraussticht

Das Schweizer Rückgrat in einem Wachstumsplan ist selten. Mit mindestens 50% in CHF oder in CHF abgesichert und rund 39% des Fonds in Schweizer Aktien erhalten Sie ein aggressives Aktienengagement, das sich dennoch auf Heimattitel stützt. Für einen Schweizer Anleger, der Wachstum will, ohne voll auf den Dollar und US-Megacaps zu setzen, ist das ein eigenständiger Mittelweg.

Er ist passiv und über die BlackRock-Indexbausteine von Alpian diversifiziert, mit einer Anleihetranche von 25% für etwas Ballast. Die rückgerechnete 10-Jahres-Rendite von +82,7% zeigt den aktienlastigen, schweizlastigen Mix mit starker Wertentwicklung über ein gutes Jahrzehnt für Aktien.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Eine Schweizer Ausrichtung konzentriert genauso, wie sie beruhigt. 39% auf Schweizer Aktien zu setzen bedeutet, dass eine Handvoll grosser Schweizer Unternehmen einen grossen Teil der Renditen bestimmt. Das ist weniger diversifiziert als ein globaler Plan und schneidet in einem Abschwung in beide Richtungen. Die Simulation zeigt eine Volatilität von 10,4% und einen steilen maximalen Verlust von -40,7%.

Die Renditen sind ebenfalls rückgerechnet, hypothetische Indexzahlen von 2000 bis 2025, nicht real verdient. Eine Stufe von 3 von 4 bedeutet weiterhin grosse Buchverluste in einem schlechten Jahr, und die Gebühr von 0,75% arbeitet weiter gegen Sie, ob die Märkte steigen oder fallen. Passen Sie den Horizont an das Risiko an, bevor Sie hier Vorsorgegeld investieren.

Das Fazit

Swiss Dynamic ist eine clever wirkende Option für einen Anleger mit Heimatbias, der Aktien auf Wachstumsniveau will, ohne den Franken aufzugeben. Die Schweizer Ausrichtung ist sein echtes Unterscheidungsmerkmal; die Gebühr von 0,75% und das passive Design sind die Kompromisse. Sehen Sie mit unserem Säule-3a-Vergleich, wie er sich gegen globale Wachstumsrivalen schlägt.

Fazit: Ein eigenständiger, in der Schweiz verankerter Wachstumsplan, der einen Blick wert ist, wenn Sie die Heimatausrichtung schätzen, aber die Premium-Gebühr und der Verlust von -41% machen ihn nur für engagierte langfristige Anleger geeignet.