findependent Standard 60

Vingt points d'actions de plus que Global 40, et exactement le même score. Le biais suisse explique tout.

findependent Standard 60 se classe #22 parmi les 109 fonds de placement 3a, alors que Global 60, avec le même mélange mais moins d'actions suisses, est #10. Nous l'avons noté sur le backtest de findependent, seule donnée disponible pour un 3a ouvert le 19 octobre 2026. C'est l'option du juste milieu pour les épargnants qui veulent de l'équilibre et 40 % d'actions suisses.

Un parcours plus doux vaut-il moins de rendement ?

Le backtest de findependent donne à Standard 60 +26,9 % sur cinq ans et +89,5 % sur dix ans, après tous les frais. Global 60 a simulé +31,3 % et +99,9 %. Standard 60 a aussi moins chuté en 2008 dans la simulation, -25,8 % contre -27,8 % : vous cédez un peu de rendement contre un parcours légèrement plus doux, du moins sur le papier.

Les frais sont les mêmes que pour toute stratégie findependent : 0,29 % tout compris, prélevés chaque trimestre sur votre avoir moyen. Sur CHF 75 000, cela fait CHF 217,50 par an. La moyenne simple des autres fonds 3a de notre base est de 0,82 %, ce qui coûterait CHF 615 sur le même montant.

Ce qui se démarque vraiment

Ici, l'équilibre signifie 60 % d'actions, 29 % d'obligations, 10 % d'immobilier suisse et 1 % de liquidités. Parmi les actions, 40 % sont suisses et 60 % étrangères : vous détenez des valeurs suisses de premier rang sans dépendre entièrement d'elles. Les obligations sont surtout de qualité investment grade en francs suisses, plus une tranche émergente de 2,9 % en USD.

Les petits frais disparaissent aussi : pas de marge de change puisque tous les fonds sont en CHF, pas de droit de timbre, pas de frais de bourse. Les changements de stratégie sont gratuits, ce qui compte si vous prévoyez de passer à Standard 40 ou 20 à l'approche de la retraite. Findependent AG est une société de valeurs mobilières surveillée par la FINMA.

Ce que la plupart des avis oublient

La part immobilière n'est pas aussi bon marché qu'elle en a l'air. Le fonds immobilier Swisscanto a un TER de 0,00 % mais investit dans des fonds immobiliers suisses de l'indice SXI Real Estate Funds Broad, qui ont leurs propres frais. findependent le signale. Sur 10 % de votre portefeuille, cela pousse votre coût réel légèrement au-dessus de 0,29 %.

En milieu de carrière, pensez aussi à l'accession à la propriété. Retirer votre 3a de manière anticipée pour acheter un logement est facturé selon le barème de findependent, et le montant n'est pas publié. Si vous pourriez puiser dans votre 3a pour un logement ces prochaines années, demandez le chiffre à findependent avant de transférer votre argent.

Le verdict

Standard 60 est un 3a équilibré judicieux si vous voulez une vraie part suisse et des frais bas, et qu'un historique simulé vous convient pour l'instant. Si la question du logement vous occupe, lisez notre guide sur le retrait anticipé du 3a pour un logement avant de choisir un prestataire.

Verdict : Un 3a équilibré bon marché à biais suisse ; Global 60 obtient un meilleur score si un portefeuille à forte part américaine ne vous dérange pas.