findependent Global 40

Actions, obligations, immobilier suisse, or et liquidités dans un seul 3a à 40 % d'actions, pour 0,29 % tout compris.

findependent Global 40 se classe #23 parmi les 109 fonds de placement 3a, devant frankly Moderate 45 Responsible (#26), VIAC Global 40 (#30) et finpension Global 40 (#43). Le score utilise le backtest de findependent avec les mêmes paliers que tous les autres fonds, car le 3a a été lancé le 19 octobre 2026. Il s'adresse aux épargnants modérés qui veulent des actions mondiales et une large poche défensive.

Pourquoi les frais comptent-ils plus à 40 % ?

Parce qu'à ce niveau de risque, les rendements attendus sont plus faibles et les frais en mangent une plus grande part. Vous payez 0,29 % tout compris. finpension Global 40 facture 0,39 % et frankly 0,44 % plus les frais de fonds. Sur CHF 20 000, cela fait CHF 58 par an chez findependent contre CHF 78 chez finpension, et l'écart grandit avec votre avoir.

Le backtest de findependent affiche +25,9 % sur cinq ans et +71,4 % sur dix ans, après tous les frais, avec une pire année simulée de -18,5 % en 2008. C'est une image raisonnable du comportement de ce mélange. N'oubliez pas qu'il s'agit d'une simulation à partir de données d'indices, pas d'un historique vécu avec de l'argent réel.

Ce qui se démarque vraiment

La moitié défensive est particulièrement variée : 44 % d'obligations, 10 % d'immobilier suisse et 5 % d'or, plus 1 % de liquidités. L'or et l'immobilier ne suivent pas toujours les obligations, et dans le backtest de findependent, ils ont nettement aidé les stratégies prudentes en 2024. Seuls 10 % des actions sont suisses : le moteur de croissance est mondial, avec les États-Unis comme premier marché.

Vous pouvez commencer avec CHF 1 et tenir jusqu'à cinq portefeuilles 3a, chacun avec sa stratégie, sans frais supplémentaires. Les changements de stratégie sont gratuits : passer plus tard à Global 20 ne coûte rien. Le détail des fonds se trouve sur la page 3a de findependent.

Ce que la plupart des avis oublient

Sur les 44 % d'obligations, 2,2 % sont des obligations de pays émergents en USD non couvert. C'est une petite tranche, mais c'est la seule partie de la poche obligataire qui suit le dollar. Ajoutée à une partie actions dominée par les États-Unis, elle donne à ce 3a d'apparence prudente plus de risque de change que l'étiquette 40 % ne le laisse penser.

Et ne choisissez pas Global 40 pour son seul rang. Il est à égalité avec Standard 60 à 78,89 %, une stratégie avec 20 points d'actions de plus, parce que nos paliers de performance récompensent le rendement et que les deux backtests tombent dans les mêmes paliers. Choisissez d'abord votre niveau d'actions, puis le prestataire.

Le verdict

Global 40 est un 3a modéré bien diversifié, à des frais que ses concurrents directs n'égalent pas, classé pour l'instant sur un historique simulé. Si vous hésitez encore à investir votre 3a, notre guide compte épargne 3a ou investissement vous aide à trancher.

Verdict : Un 3a modéré bon marché et largement diversifié, avec un coussin d'or et d'immobilier, classé sur un backtest en attendant des données réelles.