findependent Standard 60

Zwanzig Prozentpunkte mehr Aktien als Global 40, und exakt dieselbe Punktzahl. Der Schweizer Fokus erklärt es.

findependent Standard 60 belegt Platz 22 unter 109 3a-Anlagefonds, während Global 60 mit derselben Mischung, aber weniger Schweizer Aktien, auf Platz 10 liegt. Wir haben die Strategie auf Basis des Backtests von findependent bewertet, der einzigen verfügbaren Datenquelle für eine 3a, die am 19. Oktober 2026 eröffnet wurde. Sie ist die Mitte-Option für Sparer, die Ausgewogenheit und 40% Schweizer Aktien wollen.

Ist ein ruhigerer Verlauf weniger Rendite wert?

Der Backtest von findependent zeigt für Standard 60 nach allen Kosten +26,9% über fünf und +89,5% über zehn Jahre. Global 60 simulierte +31,3% und +99,9%. Standard 60 fiel in der Simulation 2008 auch weniger stark, -25,8% gegenüber -27,8%: Sie geben etwas Rendite für einen etwas ruhigeren Verlauf ab, zumindest auf dem Papier.

Die Gebühr ist dieselbe wie bei jeder findependent-Strategie: 0,29% alles inklusive, quartalsweise auf Ihrem durchschnittlichen Vermögen belastet. Bei CHF 75'000 sind das CHF 217.50 pro Jahr. Der einfache Durchschnitt der übrigen 3a-Fonds in unserer Datenbank liegt bei 0,82%, was auf demselben Betrag CHF 615 kosten würde.

Was wirklich heraussticht

Ausgewogen heisst hier 60% Aktien, 29% Obligationen, 10% Schweizer Immobilien und 1% Liquidität. Von den Aktien sind 40% Schweizer und 60% ausländische Titel, Sie halten also Schweizer Blue Chips, ohne sich ganz auf sie zu verlassen. Die Obligationen sind überwiegend Franken-Anleihen mit Investment-Grade-Rating, dazu ein Schwellenländer-Anteil von 2,9% in USD.

Auch die kleinen Kosten entfallen: kein Währungsaufschlag, da alle Fonds in CHF gehandelt werden, keine Stempelsteuer, keine Börsengebühren. Strategiewechsel sind gratis, was zählt, wenn Sie vor der Pensionierung auf Standard 40 oder 20 umsteigen wollen. Die Findependent AG ist ein von der FINMA beaufsichtigtes Wertpapierhaus.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Der Immobilienanteil ist nicht so günstig, wie er aussieht. Der Swisscanto-Immobilienfonds hat eine TER von 0,00%, investiert aber in Schweizer Immobilienfonds aus dem Index SXI Real Estate Funds Broad, die eigene Kosten haben. findependent legt das offen. Bei 10% Ihres Portfolios hebt das Ihre echten Kosten leicht über 0,29%.

Mitten im Berufsleben sollten Sie auch an Wohneigentum denken. Ein Vorbezug der 3a für den Kauf eines Eigenheims wird gemäss Gebührenreglement von findependent verrechnet, und der Betrag ist nicht veröffentlicht. Wenn Sie in den nächsten Jahren Ihre 3a für ein Eigenheim anzapfen könnten, fragen Sie findependent nach der Zahl, bevor Sie Ihr Geld übertragen.

Das Fazit

Standard 60 ist eine sinnvolle ausgewogene 3a, wenn Sie einen echten Schweizer Anteil und eine tiefe Gebühr wollen und vorerst mit einem simulierten Verlauf leben können. Beschäftigt Sie das Thema Eigenheim, lesen Sie unseren Ratgeber zum Vorbezug für Wohneigentum, bevor Sie einen Anbieter wählen.

Fazit: Eine günstige ausgewogene 3a mit Schweizer Fokus. Global 60 schneidet besser ab, wenn Sie ein US-lastiges Portfolio nicht stört.