finpension Global 60

0,39 % pour 60 % d'actions. Exactement le prix de VIAC, donc ce sont les détails qui tranchent.

finpension Global 60 fait partie des 95 fonds de placement 3a de notre comparatif et occupe le juste milieu de la gamme Global : 60 % d'actions, 30 % d'obligations, 9 % d'immobilier et 1 % de liquidités. Elle convient aux investisseurs à environ 10 à 20 ans de la retraite qui veulent une vraie croissance sans miser tout sur les actions.

Les frais sont-ils compétitifs ?

Oui, sans être uniques. Vous payez des frais forfaitaires de 0,39 % par an, qui incluent déjà le TER des fonds de 0,00 %, sans frais de garde, de transaction ni de change. VIAC Global 60 coûte exactement les mêmes 0,39 % selon nos données, donc le prix seul ne départage pas ce duel. Face à la moyenne de 0,59 %, vous économisez CHF 200 par an sur un avoir de CHF 100 000.

Performance nette de frais : 10,11 % sur un an, 31,42 % sur trois ans et 14,59 % sur cinq ans. Le chiffre sur cinq ans paraît modeste parce qu'il inclut encore 2022, année où la stratégie a perdu environ 17 % à 18 %. Depuis, le mélange 60/30 s'est bien redressé, ce qui est exactement le rôle d'une stratégie équilibrée dans la durée.

Ce qui se démarque vraiment

Le critère décisif, c'est la façon dont l'argent est investi. finpension utilise des fonds indiciels institutionnels Swisscanto ouverts uniquement à l'argent de la prévoyance, qui peuvent récupérer une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes. Pas de droit de timbre à l'achat ni à la vente non plus. Un portefeuille d'ETF grand public avec la même répartition passe généralement à côté des deux.

Vous avez aussi du choix au-delà de ce mélange. finpension propose 18 stratégies prêtes à l'emploi (de 0 % à 100 % d'actions, chacune en version Global, Suisse et Durable) ainsi que des portefeuilles entièrement personnalisés, fonds par fonds. Si vous voulez plus tard davantage de Suisse ou une orientation durable au même niveau de risque, vous changez de stratégie sans quitter le prestataire.

Ce que la plupart des avis oublient

Une répartition 60/30 semble équilibrée, mais 2022 en a montré les limites. Actions et obligations ont chuté ensemble, et cette stratégie a perdu cette année-là à peu près autant que les versions très actions de finpension. La fiche produit classe son risque comme élevé, pas moyen. Si vous avez choisi une stratégie équilibrée pour ne jamais voir une perte à deux chiffres, ajustez vos attentes maintenant plutôt qu'en plein krach.

Un détail pratique : Global 60 est une stratégie composée de plusieurs fonds indiciels, pas un fonds unique, et n'a donc pas d'ISIN. Vous la suivez dans l'application finpension, pas sur un site de données de fonds. Et n'oubliez pas que 9 % sont investis dans l'immobilier : la partie défensive de votre mélange n'est pas uniquement obligataire.

Le verdict

finpension Global 60 est une solution 3a équilibrée, saine et peu coûteuse. Comme elle fait jeu égal avec VIAC Global 60 sur le prix, choisissez selon la mise en œuvre des fonds, le choix de stratégies et l'application que vous préférez. Notre outil de comparaison du pilier 3a vous permet de vérifier les répartitions côte à côte. Vous ouvrez un compte ? Le code RTEQJB ajoute un crédit de frais de CHF 25 après CHF 1 000 versés en 12 mois (à saisir à l'inscription ou dans les 24 heures).

Verdict : Un 3a intermédiaire au juste prix pour les investisseurs à 10 à 20 ans de la retraite, qui acceptent qu'équilibré veut quand même dire de vrais reculs.