finpension Global 60

0,39% für 60% Aktien. Genau so viel wie bei VIAC, also entscheiden die Details.

finpension Global 60 ist eines von 95 3a-Anlageprodukten in unserem Vergleich und die goldene Mitte der Global-Reihe: 60% Aktien, 30% Obligationen, 9% Immobilien und 1% Liquidität. Die Strategie passt zu Anlegern, die etwa 10 bis 20 Jahre vor der Pensionierung stehen und echtes Wachstum wollen, ohne voll auf Aktien zu setzen.

Sind die Gebühren konkurrenzfähig?

Ja, aber nicht einzigartig. Sie zahlen eine Pauschalgebühr von 0,39% pro Jahr, in der die TER der Fonds von 0,00% bereits enthalten ist, ohne Depot-, Transaktions- oder Währungsgebühren. VIAC Global 60 kostet laut unseren Daten genau gleich viel, nämlich 0,39%. Der Preis allein entscheidet dieses Duell also nicht. Gegenüber dem Durchschnitt von 0,59% sparen Sie bei CHF 100'000 Guthaben CHF 200 pro Jahr.

Die Rendite nach Kosten: 10,11% über ein Jahr, 31,42% über drei Jahre und 14,59% über fünf. Die Fünfjahreszahl wirkt bescheiden, weil sie noch 2022 enthält, als die Strategie rund 17% bis 18% verlor. Seither hat sich die 60/30-Mischung gut erholt, und genau das soll eine ausgewogene Strategie über die Zeit leisten.

Was wirklich heraussticht

Den Ausschlag gibt die Umsetzung. finpension nutzt institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die nur Vorsorgegeldern offenstehen. Diese können einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurückfordern. Stempelsteuer auf Käufe und Verkäufe fällt ebenfalls keine an. Ein ETF-Portfolio für Privatanleger mit gleicher Aufteilung verpasst in der Regel beides.

Ausserdem haben Sie Auswahl über diese eine Mischung hinaus. finpension bietet 18 vorgefertigte Strategien (0% bis 100% Aktien, jeweils als Global, Schweiz und Nachhaltig) sowie komplett eigene Portfolios, Fonds für Fonds zusammengestellt. Wollen Sie später auf gleicher Risikostufe mehr Schweiz oder einen nachhaltigen Fokus, wechseln Sie die Strategie, ohne den Anbieter zu verlassen.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Eine 60/30-Aufteilung klingt ausgewogen, aber 2022 hat ihre Grenzen gezeigt. Aktien und Obligationen fielen gleichzeitig, und die Strategie verlor in diesem Jahr etwa so viel wie die aktienlastigen Varianten von finpension. Das Factsheet stuft das Risiko als hoch ein, nicht als mittel. Wer eine ausgewogene Strategie gewählt hat, um nie einen zweistelligen Verlust zu sehen, sollte die Erwartungen jetzt anpassen und nicht erst mitten im Crash.

Ein praktisches Detail: Global 60 ist eine Strategie aus mehreren Indexfonds, kein einzelner Fonds, und hat deshalb keine ISIN. Sie verfolgen sie in der finpension-App, nicht auf einer Fondsdatenseite. Und denken Sie daran, dass 9% in Immobilien stecken. Der defensive Teil Ihrer Mischung besteht also nicht nur aus Obligationen.

Das Fazit

finpension Global 60 ist eine solide, günstige ausgewogene 3a-Lösung. Da sie preislich gleichauf mit VIAC Global 60 liegt, entscheiden Sie nach Fondsumsetzung, Strategieauswahl und der App, die Ihnen besser gefällt. Mit unserem Säule-3a-Vergleich können Sie die Aufteilungen direkt nebeneinander prüfen. Sie eröffnen ein Konto? Der Code RTEQJB bringt eine Gebührengutschrift von CHF 25 nach CHF 1'000 Einzahlungen innert 12 Monaten (bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Eine fair bepreiste Mittelweg-Lösung für Anleger 10 bis 20 Jahre vor der Pensionierung, die akzeptieren, dass ausgewogen trotzdem echte Rückschläge bedeutet.