finpension Global 60

0,39% per il 60% di azioni. Esattamente quanto VIAC, quindi a decidere sono i dettagli.

finpension Global 60 è uno dei 95 fondi d'investimento 3a del nostro confronto e sta nel mezzo della gamma Global: 60% azioni, 30% obbligazioni, 9% immobili e 1% liquidità. È adatta a chi è a circa 10-20 anni dalla pensione e vuole una crescita vera senza puntare tutto sulle azioni.

Le commissioni sono competitive?

Sì, ma non in modo unico. Paga una commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, che include già il TER dei fondi dello 0,00%, senza commissioni di custodia, di transazione o di cambio. VIAC Global 60 costa esattamente lo stesso 0,39% secondo i nostri dati, quindi il prezzo da solo non decide questo confronto. Rispetto alla media dello 0,59%, risparmia CHF 200 all'anno su un saldo di CHF 100'000.

Rendimento al netto dei costi: 10,11% su un anno, 31,42% su tre anni e 14,59% su cinque. Il dato a cinque anni sembra modesto perché include ancora il 2022, quando la strategia ha perso circa il 17-18%. Da allora il mix 60/30 si è ripreso bene, ed è esattamente quello che una strategia bilanciata dovrebbe fare nel tempo.

Cosa si distingue davvero

A fare la differenza è come vengono investiti i soldi. finpension usa fondi indicizzati istituzionali Swisscanto aperti solo al denaro previdenziale, che possono recuperare buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi. Nemmeno la tassa di bollo su acquisti e vendite è dovuta. Un portafoglio di ETF per privati con la stessa ripartizione di solito perde entrambi i vantaggi.

Ha anche scelta oltre a questo mix. finpension offre 18 strategie pronte (dallo 0% al 100% di azioni, ognuna in versione Global, Svizzera e Sostenibile) più portafogli completamente personalizzati, fondo per fondo. Se più avanti desidera più Svizzera o un taglio sostenibile allo stesso livello di rischio, cambia strategia senza lasciare il fornitore.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Una ripartizione 60/30 sembra bilanciata, ma il 2022 ne ha mostrato i limiti. Azioni e obbligazioni sono scese insieme, e quell'anno questa strategia ha perso più o meno quanto le versioni di finpension con tante azioni. La scheda prodotto classifica il rischio come alto, non medio. Se ha scelto una strategia bilanciata per non vedere mai una perdita a due cifre, riveda le aspettative adesso e non nel pieno di un crollo.

Un dettaglio pratico: Global 60 è una strategia composta da diversi fondi indicizzati, non un singolo fondo, quindi non ha un ISIN. La segue nell'app di finpension, non su un sito di dati sui fondi. E ricordi che il 9% è investito in immobili: la parte difensiva del Suo mix non è fatta solo di obbligazioni.

Il verdetto

finpension Global 60 è una soluzione 3a bilanciata, solida e a basso costo. Visto che sul prezzo pareggia con VIAC Global 60, scelga in base all'implementazione dei fondi, alla gamma di strategie e all'app che preferisce. Con il nostro strumento di confronto pilastro 3a può controllare le ripartizioni fianco a fianco. Apre un conto? Il codice RTEQJB aggiunge un credito di commissioni di CHF 25 dopo CHF 1'000 di versamenti entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a di mezzo dal prezzo giusto per chi è a 10-20 anni dalla pensione e accetta che bilanciato significhi comunque cali veri.