findependent Suisse 20

Vingt pour cent d'actions, surtout suisses, et un coussin fait d'obligations en francs, d'immobilier et d'or.

findependent Suisse 20 se classe #37 parmi les 109 fonds de placement 3a, devant frankly Gentle 25 Responsible (#42) et VIAC Global 20 (#47), même si VIAC est moins cher. Ses points de performance proviennent d'un backtest, puisque le 3a de findependent n'est en ligne que depuis le 19 octobre 2026. C'est la stratégie prudente la plus centrée sur la Suisse que propose findependent.

Pour quoi payez-vous vraiment ?

Vous payez 0,29 % tout compris, moins que les 0,44 % plus frais de fonds de frankly et les 0,39 % de finpension. VIAC Global 20 est moins cher à 0,22 % frais de fonds compris. Sur CHF 40 000, cela fait CHF 116 par an ici et CHF 88 chez VIAC, soit CHF 28 par an pour la structure de findependent et son mélange très axé sur le franc.

Côté rendements, le backtest de findependent affiche +17,0 % sur cinq ans et +38,9 % sur dix ans, après tous les frais, et +4,5 % sur la dernière année. Dans une stratégie prudente, les frais mangent une plus grande part de vos gains : le chiffre certain, le coût, mérite donc plus de poids que le chiffre simulé.

Ce qui se démarque vraiment

C'est l'option suisse la plus conservatrice de findependent : 59 % d'obligations en francs suisses, 10 % d'immobilier suisse, 10 % d'or, 1 % de liquidités et 20 % d'actions, dont 80 % suisses. Pas de tranche émergente en USD. Si vous voulez un 3a prudent avec vos obligations et l'essentiel de vos actions en francs, c'est celui-ci.

Chez findependent, vous pouvez répartir votre 3a sur jusqu'à cinq portefeuilles, chacun avec sa stratégie, sans frais supplémentaires. C'est utile à l'approche de la retraite : un portefeuille en Suisse 20, les autres encore en croissance, retirés sur des années différentes pour réduire l'impôt. L'Office fédéral des assurances sociales fixe les règles du 3a qui le permettent.

Ce que la plupart des avis oublient

La pire année du backtest est 2022, avec -9,1 %, quand les cours obligataires ont chuté avec la hausse des taux. Avec 59 % d'obligations, c'est le principal risque ici, bien plus qu'un krach boursier. Une étiquette prudente ne vous protège pas d'une perte sur une année.

findependent n'a pas de compte épargne 3a : impossible de placer la dernière ligne droite en liquidités chez le même prestataire. Et le retrait anticipé pour se mettre à son compte est facturé selon le barème de findependent, sans montant publié. Si vous êtes proche de la retraite et prévoyez aussi de lancer une entreprise, renseignez-vous d'abord.

Le verdict

Suisse 20 est une brique judicieuse pour réduire le risque quand on est attaché à la Suisse, mais ce n'est pas le 3a prudent le moins cher. Il trouve sa place associé à des portefeuilles de croissance, pas comme unique 3a. Pour des options où votre capital ne bouge pas du tout, consultez les meilleurs comptes épargne 3a en Suisse.

Verdict : Un 3a prudent très axé sur le franc avec un coussin diversifié, idéal comme un portefeuille parmi d'autres à l'approche de la retraite.