findependent Schweiz 20

Zwanzig Prozent Aktien, grösstenteils Schweizer Titel, und ein Polster aus Franken-Obligationen, Immobilien und Gold.

findependent Schweiz 20 belegt Platz 37 unter 109 3a-Anlagefonds, vor frankly Gentle 25 Responsible (Platz 42) und VIAC Global 20 (Platz 47), auch wenn VIAC günstiger ist. Die Performance-Punkte stammen aus einem Backtest, da die 3a von findependent erst seit dem 19. Oktober 2026 live ist. Es ist die vorsichtigste Strategie mit Schweizer Fokus, die findependent anbietet.

Wofür zahlen Sie eigentlich?

Sie zahlen 0,29% alles inklusive, weniger als die 0,44% plus Fondskosten bei frankly und die 0,39% bei finpension. VIAC Global 20 ist mit 0,22% inklusive Fondskosten günstiger. Bei CHF 40'000 sind das CHF 116 pro Jahr hier und CHF 88 bei VIAC, also CHF 28 pro Jahr für die Struktur von findependent und die frankenlastige Mischung.

Bei den Renditen zeigt der Backtest von findependent +17,0% über fünf und +38,9% über zehn Jahre nach allen Kosten, und +4,5% im letzten Jahr. In einer vorsichtigen Strategie frisst die Gebühr einen grösseren Teil des Ertrags, die sichere Zahl, also die Kosten, verdient deshalb mehr Gewicht als die simulierte.

Was wirklich heraussticht

Das ist die konservativste Schweizer Option von findependent: 59% Franken-Obligationen, 10% Schweizer Immobilien, 10% Gold, 1% Liquidität und 20% Aktien, davon 80% Schweizer Titel. Kein Schwellenländer-Anteil in USD. Wenn Sie eine vorsichtige 3a mit Obligationen und dem Grossteil der Aktien in Franken wollen, ist es diese.

Bei findependent können Sie Ihre 3a auf bis zu fünf Portfolios mit je eigener Strategie verteilen, ohne Zusatzkosten. Das hilft vor der Pensionierung: ein Portfolio in Schweiz 20, die anderen noch im Wachstum, bezogen in verschiedenen Jahren, um Steuern zu sparen. Das Bundesamt für Sozialversicherungen legt die 3a-Regeln dafür fest.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Das schlechteste Jahr im Backtest war 2022 mit -9,1%, als die Anleihekurse mit den steigenden Zinsen fielen. Mit 59% Obligationen ist das hier das Hauptrisiko, nicht ein Börsencrash. Ein vorsichtiges Etikett schützt nicht vor Verlusten in einem einzelnen Jahr.

findependent hat kein 3a-Sparkonto, Sie können die letzte Etappe also nicht beim selben Anbieter in Liquidität parkieren. Und ein Vorbezug für die Selbstständigkeit wird gemäss Gebührenreglement von findependent verrechnet, ohne veröffentlichten Betrag. Wenn Sie kurz vor der Pensionierung stehen und auch eine Firma gründen wollen, fragen Sie zuerst nach.

Das Fazit

Schweiz 20 ist ein sinnvoller Baustein zum Risikoabbau für Sparer mit Schweizer Fokus, aber nicht die günstigste vorsichtige 3a. Ihren Platz verdient sie in Kombination mit Wachstumsportfolios, nicht als einzige 3a. Für Optionen, bei denen Ihr Kapital gar nicht schwankt, finden Sie hier die besten 3a-Sparkonten der Schweiz.

Fazit: Eine frankenlastige vorsichtige 3a mit diversifiziertem Polster, am besten als eines von mehreren Portfolios vor der Pensionierung.