findependent Svizzera 20

Il venti per cento in azioni, soprattutto svizzere, e un cuscinetto di obbligazioni in franchi, immobili e oro.

findependent Svizzera 20 si posiziona al 37° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, davanti a frankly Gentle 25 Responsible (42°) e VIAC Global 20 (47°), anche se VIAC costa meno. I punti di performance derivano da un backtest, poiché il 3a di findependent è online solo dal 19 ottobre 2026. È la strategia prudente più orientata alla Svizzera che findependent offre.

Per cosa sta pagando davvero?

Paga lo 0,29% tutto compreso, meno dello 0,44% più costi dei fondi di frankly e dello 0,39% di finpension. VIAC Global 20 costa meno, lo 0,22% costi dei fondi inclusi. Su CHF 40'000 fanno CHF 116 all'anno qui e CHF 88 da VIAC, cioè CHF 28 all'anno per la struttura di findependent e il suo mix fortemente in franchi.

Sui rendimenti, il backtest di findependent mostra +17,0% a cinque anni e +38,9% a dieci, al netto di tutti i costi, e +4,5% nell'ultimo anno. In una strategia prudente la commissione si mangia una fetta maggiore del guadagno: il numero certo, il costo, merita quindi più peso di quello simulato.

Cosa si distingue davvero

È l'opzione svizzera più conservativa di findependent: 59% obbligazioni in franchi svizzeri, 10% immobili svizzeri, 10% oro, 1% liquidità e 20% azioni, di cui l'80% svizzere. Nessuna quota emergente in USD. Se vuole un 3a prudente con le obbligazioni e la maggior parte delle azioni in franchi, è questo.

Con findependent può suddividere il 3a su un massimo di cinque portafogli, ognuno con la propria strategia, senza costi aggiuntivi. È utile in vista della pensione: un portafoglio in Svizzera 20, gli altri ancora in crescita, prelevati in anni diversi per ridurre le imposte. L'Ufficio federale delle assicurazioni sociali fissa le regole del 3a che lo rendono possibile.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

L'anno peggiore del backtest è il 2022, con -9,1%, quando i corsi obbligazionari sono scesi con il rialzo dei tassi. Con il 59% in obbligazioni è questo il rischio principale, non un crollo di borsa. Un'etichetta prudente non La protegge da una perdita in un singolo anno.

findependent non ha un conto di risparmio 3a, quindi non può spostare l'ultimo tratto in liquidità presso lo stesso fornitore. E il prelievo anticipato per mettersi in proprio viene addebitato secondo il tariffario di findependent, senza importo pubblicato. Se è vicino alla pensione e pensa anche di avviare un'attività, si informi prima.

Il verdetto

Svizzera 20 è un mattone sensato per ridurre il rischio per chi è legato alla Svizzera, ma non è il 3a prudente più economico. Trova il suo posto abbinato a portafogli di crescita, non come unico 3a. Per opzioni in cui il Suo capitale non si muove affatto, consulti i migliori conti di risparmio 3a in Svizzera.

Verdetto: Un 3a prudente fortemente in franchi con un cuscinetto diversificato, ideale come un portafoglio tra diversi in vista della pensione.