finpension Global 100

99 % d'actions, un TER de fonds à 0,00 % et un seul forfait de 0,39 %. Une simplicité rafraîchissante.

finpension Global 100 fait partie des 95 fonds de placement 3a de notre comparatif et c'est la plus offensive des cinq stratégies Global de finpension. Elle s'adresse aux investisseurs à long horizon qui veulent une exposition quasi totale aux actions pour un forfait de 0,39 % par an. Si une baisse de 18 % sur une seule année ne vous pousserait pas à vendre, lisez la suite.

Que signifie vraiment un TER de 0,00 % ici ?

Soyons honnêtes : un TER de 0,00 % ne veut pas dire gratuit. finpension intègre les coûts des fonds dans des frais forfaitaires de 0,39 % par an, et c'est votre total. Pas de frais de garde, pas de frais de transaction, pas de frais de change, pas de commission d'émission. Sur un avoir de CHF 50 000, vous payez CHF 195 par an. Le fonds 3a investi moyen de notre comparatif coûte 0,59 %, soit CHF 295 pour le même avoir.

Face à son concurrent le plus proche, l'écart est faible mais réel. VIAC Global 100 coûte 0,41 % selon nos données, donc finpension vous fait économiser CHF 10 par an par tranche de CHF 50 000. Personne ne prendra sa retraite plus tôt grâce à ça. Le vrai gain se fait face à la moyenne de 0,59 % : CHF 100 par an sur cet avoir, chaque année, qui se capitalisent discrètement pendant des décennies.

Ce qui se démarque vraiment

Derrière cette stratégie se trouvent des fonds indiciels institutionnels Swisscanto réservés à l'argent de la prévoyance. Ce cercle d'investisseurs restreint a un intérêt concret : ces fonds peuvent récupérer une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes, que les produits grand public laissent souvent filer. Et aucun droit de timbre n'est prélevé à l'achat ou à la vente. Ce sont des coups de pouce discrets qui n'apparaissent dans aucun tableau de frais.

L'autre point à connaître, c'est le biais suisse. Environ 40 % de la part actions est investie en titres suisses, avec Novartis, Roche et Nestlé en tête. La fiche produit complète est disponible sur le site de finpension. La banque dépositaire est Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, et le 3a lui-même appartient à la finpension 3a Vorsorgestiftung, pas à la société qui édite l'application.

Ce que la plupart des avis oublient

Regardez le chiffre sur cinq ans : 36,99 % cumulés, contre 50,30 % sur trois ans. Ce n'est pas une coquille. La période de cinq ans inclut encore 2022, année où la stratégie a perdu environ 17 % à 18 %. Avec 99 % d'actions et seulement 1 % de liquidités, il n'y a aucun coussin obligataire. Vous devez accepter de voir votre avoir 3a fondre pendant un an ou deux.

Le biais suisse a deux faces. Une part suisse de 40 % atténue les variations de change, mais concentre une grosse partie de votre argent sur une poignée de grandes entreprises suisses. Si vous préférez quelque chose de plus proche d'un indice mondial pur, finpension vous permet de composer votre propre stratégie fonds par fonds plutôt que de prendre le mélange tout prêt.

Le verdict

finpension Global 100 est l'une des façons les moins chères de détenir un 3a quasi 100 % actions en Suisse, légèrement sous VIAC Global 100 et bien en dessous de la moyenne de 0,59 %. Elle vous convient si vous avez plus de 15 ans devant vous et les nerfs solides. Voyez comment elle se situe dans notre guide des meilleurs fonds de placement 3a en Suisse. Les nouveaux clients peuvent utiliser le code RTEQJB pour obtenir un crédit de frais de CHF 25 après avoir versé CHF 1 000 en 12 mois (à saisir à l'inscription ou dans les 24 heures).

Verdict : Un 3a quasi 100 % actions à bas coût avec un biais suisse, idéal pour les investisseurs à long terme qui ne paniquent pas face à une année à -18 %.