finpension Global 100

99% azioni, TER dei fondi allo 0,00% e un'unica commissione forfettaria dello 0,39%. Semplice, finalmente.

finpension Global 100 è uno dei 95 fondi d'investimento 3a del nostro confronto ed è la più aggressiva delle cinque strategie Global di finpension. È pensata per chi ha un orizzonte lungo e desidera un'esposizione quasi totale alle azioni con un forfait dello 0,39% all'anno. Se un calo del 18% in un solo anno non La spingerebbe a vendere, continui a leggere.

Cosa significa davvero un TER dello 0,00% qui?

Diciamolo onestamente: un TER dello 0,00% non vuol dire gratis. finpension include i costi dei fondi in una commissione forfettaria dello 0,39% all'anno, e quello è il Suo totale. Niente commissioni di custodia, di transazione o di cambio, nessuna commissione di emissione. Su un saldo di CHF 50'000 paga CHF 195 all'anno. Il fondo 3a investito medio del nostro confronto costa lo 0,59%, cioè CHF 295 per lo stesso saldo.

Rispetto al concorrente più vicino, lo scarto è piccolo ma reale. VIAC Global 100 costa lo 0,41% secondo i nostri dati, quindi finpension Le fa risparmiare CHF 10 all'anno ogni CHF 50'000. Nessuno va in pensione prima per questo. Il vero guadagno è rispetto alla media dello 0,59%: CHF 100 all'anno su quel saldo, ogni anno, che si capitalizzano in silenzio per decenni.

Cosa si distingue davvero

Dietro questa strategia ci sono fondi indicizzati istituzionali Swisscanto riservati al denaro previdenziale. Questa cerchia ristretta di investitori ha un vantaggio concreto: i fondi possono recuperare buona parte dell'imposta alla fonte estera sui dividendi, che i prodotti per privati spesso lasciano sul tavolo. In più, su acquisti e vendite non si paga la tassa di bollo. Sono spinte silenziose al rendimento che non vede in nessuna tabella delle commissioni.

L'altra cosa da sapere è il peso della Svizzera. Circa il 40% della parte azionaria è investito in titoli svizzeri, con Novartis, Roche e Nestlé in testa. La scheda prodotto completa è sul sito di finpension. La banca depositaria è Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, e il 3a appartiene alla finpension 3a Vorsorgestiftung, non alla società dell'app.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

Guardi il dato a cinque anni: 36,99% cumulato, contro il 50,30% su tre anni. Non è un refuso. Il periodo di cinque anni include ancora il 2022, quando la strategia ha perso circa il 17-18%. Con il 99% in azioni e solo l'1% di liquidità, non c'è nessun cuscinetto obbligazionario. Deve essere pronto a vedere il Suo saldo 3a scendere per un anno o due.

Il peso della Svizzera ha due facce. Una quota svizzera del 40% attenua le oscillazioni valutarie, ma concentra una grossa parte dei Suoi soldi su una manciata di grandi aziende svizzere. Se preferisce qualcosa di più vicino a un indice mondiale puro, finpension Le permette di comporre una strategia personalizzata fondo per fondo invece di prendere il mix già pronto.

Il verdetto

finpension Global 100 è uno dei modi più economici per tenere in Svizzera un 3a quasi tutto azionario, leggermente sotto VIAC Global 100 e ben al di sotto della media dello 0,59%. Fa per Lei se ha più di 15 anni davanti e nervi saldi. Scopra come si posiziona nella nostra guida ai migliori fondi d'investimento 3a in Svizzera. I nuovi clienti possono usare il codice RTEQJB per un credito di commissioni di CHF 25 dopo aver versato CHF 1'000 entro 12 mesi (da inserire alla registrazione o entro 24 ore).

Verdetto: Un 3a quasi al 100% azionario a basso costo con un'impronta svizzera, ideale per chi investe a lungo termine e non si spaventa per un anno a -18%.