finpension Global 100

99% Aktien, 0,00% Fonds-TER und eine einzige Pauschale von 0,39%. Erfrischend einfach.

finpension Global 100 ist eines von 95 3a-Anlageprodukten in unserem Vergleich und die offensivste der fünf Global-Strategien von finpension. Sie ist für Anleger mit langem Horizont gebaut, die fast reines Aktienengagement zu pauschal 0,39% pro Jahr wollen. Wenn Sie ein Minus von 18% in einem einzigen Jahr nicht zum Verkaufen bringt, lesen Sie weiter.

Was bedeutet eine TER von 0,00% hier wirklich?

Ehrlich gesagt: 0,00% TER heisst nicht gratis. finpension packt die Fondskosten in eine Pauschale von 0,39% pro Jahr, und das ist Ihr Total. Keine Depotgebühren, keine Transaktionsgebühren, keine Währungsgebühren, keine Ausgabekommission. Bei CHF 50'000 Guthaben zahlen Sie CHF 195 pro Jahr. Der durchschnittliche investierte 3a-Fonds in unserem Vergleich kostet 0,59%, also CHF 295 für dasselbe Guthaben.

Gegenüber dem engsten Konkurrenten ist der Abstand klein, aber real. VIAC Global 100 kostet laut unseren Daten 0,41%, finpension spart Ihnen also CHF 10 pro Jahr je CHF 50'000. Davon geht niemand früher in Pension. Der grössere Gewinn ist der Abstand zum Durchschnitt von 0,59%: CHF 100 pro Jahr auf diesem Guthaben, jedes Jahr, still verzinst über Jahrzehnte.

Was wirklich heraussticht

Hinter der Strategie stehen institutionelle Swisscanto-Indexfonds, die Vorsorgegeldern vorbehalten sind. Dieser geschlossene Anlegerkreis hat einen Vorteil: Die Fonds können einen grossen Teil der ausländischen Quellensteuer auf Dividenden zurückfordern, die bei Produkten für Privatanleger oft liegen bleibt. Ausserdem fällt beim Kauf und Verkauf keine Stempelsteuer an. Das sind stille Renditetreiber, die in keiner Gebührentabelle stehen.

Das Zweite, das Sie wissen sollten, ist der Schweiz-Fokus. Rund 40% des Aktienteils stecken in Schweizer Titeln, mit Novartis, Roche und Nestlé als grösste Positionen. Das vollständige Factsheet finden Sie auf der Website von finpension. Depotbank ist Swisscanto by Zürcher Kantonalbank, und das 3a selbst gehört der finpension 3a Vorsorgestiftung, nicht dem App-Unternehmen.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Schauen Sie auf die Fünfjahreszahl: 36,99% kumuliert, gegenüber 50,30% über drei Jahre. Das ist kein Tippfehler. Das Fünfjahresfenster enthält noch 2022, als die Strategie rund 17% bis 18% verlor. Mit 99% Aktien und nur 1% Liquidität gibt es kein Obligationenpolster. Sie müssen damit leben können, dass Ihr 3a-Guthaben ein, zwei Jahre lang schrumpft.

Der Schweiz-Fokus hat zwei Seiten. Ein Schweizer Anteil von 40% dämpft Währungsschwankungen, konzentriert aber einen grossen Teil Ihres Geldes auf eine Handvoll grosser Schweizer Unternehmen. Wenn Sie lieber etwas halten, das näher an einem reinen Weltindex liegt, können Sie bei finpension eine eigene Strategie Fonds für Fonds zusammenstellen, statt die fertige Mischung zu nehmen.

Das Fazit

finpension Global 100 ist eine der günstigsten Möglichkeiten, in der Schweiz ein fast reines Aktien-3a zu halten, knapp unter VIAC Global 100 und deutlich unter dem Durchschnitt von 0,59%. Die Strategie passt, wenn Sie noch mehr als 15 Jahre Zeit und gute Nerven haben. Wie sie im Feld dasteht, zeigt unser Ratgeber zu den besten 3a-Anlagefonds der Schweiz. Neukunden erhalten mit dem Code RTEQJB eine Gebührengutschrift von CHF 25, nachdem sie innert 12 Monaten CHF 1'000 eingezahlt haben (bei der Registrierung oder innert 24 Stunden eingeben).

Fazit: Ein kostengünstiges 3a mit fast 100% Aktien und Schweiz-Fokus, ideal für Langfristanleger, die bei einem Minusjahr von 18% nicht nervös werden.