finpension Global 80

80 % d'actions, 0,39 % tout compris et une petite avance bien réelle sur VIAC Global 80.

finpension Global 80 fait partie des 95 fonds de placement 3a de notre comparatif. Elle garde l'essentiel du moteur de croissance d'une stratégie 100 % actions, tout en ajoutant 10 % d'obligations et 9 % d'immobilier comme petit amortisseur. Pour les investisseurs à long horizon qui veulent un peu moins de montagnes russes que Global 100, c'est un choix naturel.

Que valent les rendements ?

Après déduction des frais forfaitaires, Global 80 a rapporté 42,54 % sur trois ans, 27,16 % sur cinq ans et 14,97 % sur la dernière année. C'est environ 8 points de moins que Global 100 sur trois ans, le prix de 20 % placés hors actions. Sur cinq ans, l'écart est d'environ 10 points, car obligations et immobilier ne vous ont pas protégé en 2022, année où cette stratégie a aussi perdu environ 17 % à 18 %.

Côté coûts, vous payez 0,39 % par an et rien d'autre. VIAC Global 80 coûte 0,42 % selon nos données, frankly 0,44 % et le fonds 3a investi moyen 0,59 %. Sur CHF 80 000, cela représente CHF 312 chez finpension contre CHF 336 chez VIAC, CHF 352 chez frankly et CHF 472 pour le fonds moyen.

Ce qui se démarque vraiment

Deux détails structurels font une vraie différence. D'abord, la stratégie utilise des fonds indiciels institutionnels Swisscanto réservés à l'argent de la prévoyance, qui peuvent récupérer une bonne partie de l'impôt à la source étranger sur les dividendes. Ensuite, aucun droit de timbre n'est prélevé à l'achat ou à la vente des fonds. Aucun des deux n'apparaît dans une comparaison de frais, mais les deux s'additionnent sur 20 ans.

Vous n'êtes pas non plus enfermé dans un seul mélange. finpension vous permet de gérer jusqu'à cinq portefeuilles 3a, chacun avec sa stratégie. Pratique si vous voulez échelonner vos retraits plus tard ou garder un portefeuille plus défensif que les autres. La répartition complète et la fiche produit sont sur finpension.ch, avec Swisscanto by Zürcher Kantonalbank comme banque dépositaire.

Ce que la plupart des avis oublient

Cette tranche de 10 % d'obligations est plus mince qu'elle n'en a l'air. En 2022, Global 80 a perdu à peu près autant que Global 100, car actions et obligations ont chuté ensemble. Choisissez Global 80 parce que vous voulez un parcours un peu plus doux sur le long terme, pas parce que vous comptez sur elle pour vous protéger en cas de krach.

Les frais forfaitaires sont l'autre nuance. finpension facture 0,39 % sur chaque stratégie, ce qui est excellent à 80 % d'actions et moins intéressant aux niveaux plus prudents, où VIAC est moins cher. Et la fiche produit place Global 80 dans la même catégorie de risque très élevé que Global 100. Ne vous laissez pas tromper par la tranche obligataire : ce n'est pas un fonds équilibré.

Le verdict

finpension Global 80 est un 3a très actions, bon marché et transparent, qui passe sous VIAC Global 80 de 0,03 point et sous frankly de 0,05 point. Si vous hésitez entre les grands prestataires numériques, notre comparatif VIAC vs finpension vs frankly détaille les différences. Petit plus pratique : le code RTEQJB vous donne un crédit de frais de CHF 25 une fois CHF 1 000 versés en 12 mois, à condition de le saisir à l'inscription ou dans les 24 heures.

Verdict : Un excellent choix pour les investisseurs à long terme qui veulent 80 % d'actions à un coût total inférieur à VIAC et frankly.