findependent Global 20

Seul niveau de risque où findependent n'est pas le moins cher. Il devance pourtant VIAC Global 20 de 16 places.

findependent Global 20 se classe #31 parmi les 109 fonds de placement 3a, devant VIAC Global 20 (#47) et finpension Global 20 (#53). À lire avec prudence : le score utilise le backtest de findependent, car le 3a n'a été lancé que le 19 octobre 2026, alors que celui de VIAC est réel. Il s'adresse aux épargnants prudents qui veulent un peu d'actions mondiales et un coussin diversifié.

Où findependent perd-il sur les coûts ?

Ici. À 0,29 % tout compris, Global 20 est moins cher que finpension (0,39 %), mais pas que VIAC Global 20, qui coûte 0,22 % frais de fonds compris. Sur CHF 50 000, cela fait CHF 145 par an ici contre CHF 110 chez VIAC. C'est le seul niveau de risque où findependent n'est pas le 3a le moins cher de notre base.

Alors pourquoi ce meilleur rang ? Les points de performance. Le backtest de findependent affiche +20,3 % sur cinq ans après tous les frais, soit 19 points sur 35, tandis que les +15,76 % réels de VIAC Global 20 en obtiennent 11. Un historique simulé qui bat un historique réel, c'est exactement le genre de comparaison à prendre avec des pincettes.

Ce qui se démarque vraiment

Le coussin ne se limite pas aux obligations : 59 % d'obligations, 10 % d'immobilier suisse et 10 % d'or, plus 1 % de liquidités. Dans le backtest de findependent, l'or et l'immobilier ont donné un sérieux coup de pouce aux stratégies prudentes en 2024. Les actions sont mondiales, avec seulement 10 % en Suisse : les 20 % de croissance sont répartis sur les marchés du monde entier.

Votre 3a appartient à la findependent 3a Vorsorgestiftung, une fondation de prévoyance distincte de Findependent AG. Les parts de fonds sont déposées à la Zürcher Kantonalbank comme patrimoine spécial, et le 1 % de liquidités se trouve à la Hypothekarbank Lenzburg, sous le privilège en cas de faillite jusqu'à CHF 100 000. Findependent AG est surveillée par la FINMA.

Ce que la plupart des avis oublient

La pire année civile du backtest n'est pas 2008 mais 2022, avec -9,1 %, quand la hausse des taux a durement frappé les obligations. Avec 59 % d'obligations, ce sont les chocs de taux qui comptent le plus ici, plus qu'un krach boursier. Et un cinquième du portefeuille est placé en or et en immobilier, qui peuvent fluctuer de leur côté.

Si vous voulez en réalité un capital qui ne fluctue pas, findependent ne peut pas vous l'offrir : il n'y a pas de compte épargne 3a. Et le TER de 0,00 % du fonds immobilier masque les coûts des fonds immobiliers suisses qu'il achète, ce que findependent indique lui-même. Sur 10 % du portefeuille, c'est un supplément faible mais réel.

Le verdict

Global 20 est un 3a prudent bien construit, avec un coussin plus large que la moyenne, mais sur le seul critère du coût, VIAC Global 20 l'emporte à ce niveau de risque. Si vous réduisez le risque avant la retraite, notre guide sur le pilier 3a avant la retraite explique comment procéder par étapes.

Verdict : Un 3a prudent diversifié avec or et immobilier, bien classé grâce à un backtest, mais pas l'option la moins chère à 20 % d'actions.