findependent Global 20

L'unico livello di rischio in cui findependent non è il più economico. Eppure supera VIAC Global 20 di 16 posizioni.

findependent Global 20 si posiziona al 31° posto tra 109 fondi d'investimento 3a, davanti a VIAC Global 20 (47°) e finpension Global 20 (53°). Da leggere con cautela: il punteggio usa il backtest di findependent, perché il 3a è partito solo il 19 ottobre 2026, mentre quello di VIAC è reale. È pensato per risparmiatori prudenti che vogliono un po' di azioni globali e un cuscinetto diversificato.

Dove perde findependent sui costi?

Proprio qui. Con lo 0,29% tutto compreso, Global 20 costa meno di finpension (0,39%), ma non di VIAC Global 20, che costa lo 0,22% costi dei fondi inclusi. Su CHF 50'000 fanno CHF 145 all'anno qui contro CHF 110 da VIAC. È l'unico livello di rischio in cui findependent non è il 3a più economico della nostra banca dati.

Allora perché la posizione migliore? I punti di performance. Il backtest di findependent mostra +20,3% a cinque anni al netto di tutti i costi, che valgono 19 punti su 35, mentre il +15,76% reale di VIAC Global 20 ne ottiene 11. Uno storico simulato che batte uno reale è esattamente il tipo di confronto da prendere con le pinze.

Cosa si distingue davvero

Il cuscinetto non è fatto solo di obbligazioni: 59% obbligazioni, 10% immobili svizzeri e 10% oro, più l'1% di liquidità. Nel backtest di findependent, oro e immobili hanno dato una bella spinta alle strategie prudenti nel 2024. Le azioni sono globali con solo il 10% in Svizzera: il 20% di crescita è distribuito sui mercati di tutto il mondo.

Il Suo 3a appartiene alla findependent 3a Vorsorgestiftung, una fondazione di previdenza separata da Findependent AG. Le quote dei fondi sono custodite presso la Zürcher Kantonalbank come patrimonio speciale, e l'1% di liquidità si trova presso la Hypothekarbank Lenzburg, protetto dal privilegio in caso di fallimento fino a CHF 100'000. Findependent AG è vigilata dalla FINMA.

Cosa trascurano la maggior parte delle recensioni

L'anno civile peggiore del backtest non è il 2008 ma il 2022, con -9,1%, quando il rialzo dei tassi ha colpito duramente le obbligazioni. Con il 59% in obbligazioni, qui contano soprattutto gli shock sui tassi, più di un crollo di borsa. E un quinto del portafoglio è in oro e immobili, che possono oscillare per conto proprio.

Se in realtà vuole un capitale che non oscilla, findependent non può offrirglielo: non esiste un conto di risparmio 3a. Inoltre il TER dello 0,00% del fondo immobiliare nasconde i costi dei fondi immobiliari svizzeri in cui investe, come indica findependent stesso. Su una quota del 10% è un supplemento piccolo ma reale.

Il verdetto

Global 20 è un 3a prudente ben costruito, con un cuscinetto più ampio della media, ma sul solo costo VIAC Global 20 vince a questo livello di rischio. Se sta riducendo il rischio in vista della pensione, la nostra guida sul pilastro 3a prima della pensione spiega come procedere per gradi.

Verdetto: Un 3a prudente diversificato con oro e immobili, ben classificato grazie a un backtest, ma non l'opzione più economica al 20% in azioni.