findependent Global 20

Die einzige Risikostufe, auf der findependent nicht am günstigsten ist. Trotzdem 16 Plätze vor VIAC Global 20.

findependent Global 20 belegt Platz 31 unter 109 3a-Anlagefonds, vor VIAC Global 20 (Platz 47) und finpension Global 20 (Platz 53). Mit Vorsicht zu lesen: Die Punktzahl nutzt den Backtest von findependent, weil die 3a erst am 19. Oktober 2026 gestartet ist, während jene von VIAC auf echten Zahlen beruht. Sie richtet sich an vorsichtige Sparer, die etwas globale Aktien und ein diversifiziertes Polster wollen.

Wo verliert findependent bei den Kosten?

Genau hier. Mit 0,29% alles inklusive ist Global 20 günstiger als finpension (0,39%), aber nicht als VIAC Global 20, das inklusive Fondskosten 0,22% kostet. Bei CHF 50'000 sind das CHF 145 pro Jahr hier gegenüber CHF 110 bei VIAC. Es ist die einzige Risikostufe, auf der findependent nicht die günstigste 3a in unserer Datenbank ist.

Warum dann der bessere Rang? Performance-Punkte. Der Backtest von findependent zeigt +20,3% über fünf Jahre nach allen Kosten und erhält 19 von 35 Punkten, während die echten +15,76% von VIAC Global 20 auf 11 kommen. Ein simulierter Verlauf, der einen echten schlägt, ist genau die Art Vergleich, die Sie mit Vorsicht geniessen sollten.

Was wirklich heraussticht

Das Polster besteht nicht nur aus Obligationen: 59% Obligationen, 10% Schweizer Immobilien und 10% Gold, dazu 1% Liquidität. Im Backtest von findependent gaben Gold und Immobilien den vorsichtigen Strategien 2024 kräftig Auftrieb. Die Aktien sind global mit nur 10% Schweizer Anteil, der Wachstumsteil von 20% verteilt sich also auf die Weltmärkte.

Ihre 3a gehört der findependent 3a Vorsorgestiftung, einer von der Findependent AG getrennten Vorsorgestiftung. Die Fondsanteile liegen bei der Zürcher Kantonalbank als Sondervermögen, und die 1% Liquidität bei der Hypothekarbank Lenzburg, geschützt durch das Konkursprivileg bis CHF 100'000. Die Findependent AG wird von der FINMA beaufsichtigt.

Was die meisten Bewertungen übersehen

Das schlechteste Kalenderjahr im Backtest war nicht 2008, sondern 2022 mit -9,1%, als steigende Zinsen die Obligationen hart trafen. Mit 59% Obligationen sind Zinsschocks hier das wichtigste Risiko, mehr als ein Börsencrash. Und ein Fünftel des Portfolios liegt in Gold und Immobilien, die für sich allein schwanken können.

Wenn Sie eigentlich Kapital ohne Schwankungen wollen, kann findependent das nicht bieten: Es gibt kein 3a-Sparkonto. Zudem verdeckt die TER von 0,00% des Immobilienfonds die Kosten der Schweizer Immobilienfonds, die er kauft, wie findependent selbst angibt. Bei 10% Anteil ist das ein kleiner, aber realer Zuschlag.

Das Fazit

Global 20 ist eine gut gebaute vorsichtige 3a mit breiterem Polster als die meisten, aber rein bei den Kosten gewinnt VIAC Global 20 auf dieser Risikostufe. Wenn Sie vor der Pensionierung Risiko abbauen, zeigt unser Ratgeber zur Säule 3a vor der Pensionierung, wie Sie das gestaffelt angehen.

Fazit: Eine diversifizierte vorsichtige 3a mit Gold und Immobilien, dank Backtest gut platziert, aber nicht die günstigste Option bei 20% Aktien.